Что такое "Финансовая грамотность"?
В нашей стране тема финансовой грамотности уже давно отодвинута на второй план. Причина очевидна. До революции финансовый рынок действовал с резкими ограничениями, и многих финансовых инструментов здесь даже не существовало. Сбережения приняли форму сберегательной книжки и кредита в виде беспроцентного кредита молодоженам на новую мебельную стену для гостиной.
Мало кто слышал о таких понятиях, как инфляция, инвестиционные фонды или закупки товаров, и еще меньше людей имеют какое-либо представление о том, как это на самом деле работает.
Умение управлять деньгами таким образом, чтобы человек обеспечивал себя и свою семью, является целью финансовой грамотности. В этой статье мы расскажем вам об основных вопросах и познакомим вас с наиболее важными областями финансовой грамотности. Вы узнаете, в каких областях у вас есть пробелы и почему вы должны знать об этом вопросе.
Финансовая грамотность означает:
Уметь заботиться о деньгах-денежная грамотность.
Поймите цену денег во времени-ценовую и инфляционную грамотность.
Уметь устанавливать и соблюдать бюджет-бюджетная грамотность.
Человек с доходом 100 тысяч в месяц может иметь меньше сбережений в конце месяца, чем финансово грамотный человек с доходом 25 тысяч в месяц. Финансовую грамотность нельзя недооценивать.
Быть финансово грамотным означает уметь заботиться о деньгах и в то же время понимать наиболее важные концепции из экономической и финансовой области. Мы развиваем финансовую грамотность на протяжении всей нашей жизни, потому что на финансовых рынках и в сфере инвестирования постоянно происходит что-то новое.
Хотя тема звучит сложно, это всего лишь применение нескольких основных принципов, которые обеспечат надлежащее управление капиталом.
Кто финансово грамотен, ориентирован в предложении финансовых продуктов, умеет работать с долгами, умеет правильно настраивать сбережения и (хотя бы частично) ориентируется в сфере инвестиций.
Умение управлять капиталом должно восприниматься с такой же важностью, как чтение и письмо. Чем раньше человек начнет работать над своей финансовой грамотностью, тем лучше.
Кто такой финансово грамотный человек?
Он имеет представление о расходах и доходах, умеет составлять семейный бюджет.
Они формируют финансовый резерв.
Не является излишне расходуемым материалом (что такое расходуемый материал?) и не тратит.
Он знает основные сберегательные продукты и различия между индивидуальными кредитами.
Он может выбрать лучший из финансовых продуктов.
Он может читать контракты на финансовые продукты.
Он осознает, что денег недостаточно просто заработать, не менее важно их управление и защита (от инфляции).
Основные понятия финансовой грамотности
Понятий, связанных с финансовой грамотностью, десятки, если не сотни. Не обязательно знать, конечно, абсолютно всех, но хорошо знать самое распространенное и для ваших нужд самое важное. Давайте вместе представим основные понятия, связанные с финансовой грамотностью, о которых должен знать каждый.
Финансовый рынок
Существует множество субъектов (и инструментов), действующих на финансовом рынке, которые влияют друг на друга. Финансовый рынок также является местом, которое собирает сбережения домашних хозяйств и предоставляет их в виде кредитов компаниям (появление инвестиций). В результате спроса и предложения формируется процентная ставка.
Ликвидность
Возможность конвертировать активы в наличные деньги. Для некоторых инвестиционных продуктов вы должны рассчитывать на период уведомления, его продолжительность варьируется и может превышать даже 1 месяц. Например, вам нужно отказаться от инвестиционного фонда, и вы получите деньги только через 1-3 месяца. С другой стороны, вы продаете акции практически сразу. Вы можете снять деньги со срочного депозита на срок до X лет (при условии, что вы не хотите платить штрафы). Чем быстрее происходит конвертация актива в деньги, тем более ликвидным является актив.
АПР
Общая годовая стоимость кредита. Они включают в себя не только проценты, но и другие расходы по кредиту (дополнительные сборы). Сравнивая APR, вы узнаете доходность индивидуальных кредитов. Вы можете прочитать больше о rpsn здесь.
Инфляция
Инфляция - это снижение покупательной способности денег. В экономике цены многократно повышаются, и за ту же тысячу крон вы в следующем году купите гораздо меньший объем товаров. Вам необходимо учитывать уровень инфляции, если вы выбираете сберегательный продукт.
Страховые продукты
Это служит для покрытия непредвиденных событий, приобретенная собственность должна быть защищена. Они делятся на личное (страхование жизни, страхование платежеспособности, страхование от несчастных случаев и т.д.) и имущественное страхование (страхование недвижимости, страхование домашних хозяйств и т.д.).
Инвестиционные продукты
Инструменты, используемые для резервирования остатков денежных средств. Инвестиционные продукты имеют более высокий уровень риска и более высокий уровень доходности, чем сберегательные продукты. Есть ликвидные и, конечно, менее ликвидные инвестиции. Если вы решили инвестировать на длительный срок, что имеет массу преимуществ, рекомендуется выбирать инвестиционный горизонт 5-10 лет, а то и больше. Если вы хотите защитить сбережения от инфляции (и все еще оценивать их), вам нужно выбирать инвестиционные продукты вместо сберегательных продуктов.
Сберегательные продукты
Продукты, используемые для отсрочки свободных средств и формирования резервов. Как правило, годовая доходность настолько мала, что не покрывает инфляцию. Популярные сберегательные продукты включают сберегательные счета, срочные депозиты, пенсионное страхование. Вы должны использовать сберегательные продукты только для создания немедленного резерва на текущие расходы-не рекомендуется оставлять здесь большие суммы. Из-за инфляции вы теряете эти деньги.
Кредитные продукты
Инструменты, которые используются для покрытия потребностей в случае, если у вас недостаточно финансовых средств. Популярные кредитные продукты включают потребительский кредит, ипотечный кредит, кредитную карту, овердрафт по текущему счету, краткосрочный кредит. Для кредитного продукта учитывайте стоимость кредита, но также и необходимость кредита. Действительно ли необходима покупка в кредит? Принесет ли это вам прибыль в будущем?
Ипотечный кредит
Целевой кредит под залог недвижимого имущества. Срок погашения может составлять даже десятки лет, процентная ставка низкая. Ипотечный кредит также может служить инвестиционным инструментом. Это происходит, если вы покупаете недвижимость, которую вы будете арендовать, или недвижимость, которую вы ожидаете увеличить в цене в будущем.
Кредитная карточка
Платежная карта с кредитной картой. Это позволяет приобретать товары и услуги с задержкой платежа. При соблюдении срока погашения кредит предоставляется беспроцентно. С помощью кредитной карты внимательно следите за датой оплаты. Штрафы и сборы за перерасход, как правило, высоки.
Товар
Он служит для хранения денег в физических активах. Среди популярных товаров-драгоценные металлы (золото, серебро). Часть денежных средств, депонированных в физических активах, может защитить вас от последствий экономических кризисов с возможным ростом инфляции.
Небанковские
Частные организации, предоставляющие кредитные продукты. Как правило, процентная ставка выше, чем по кредиту, предоставленному банком. Не поддавайтесь соблазну простого и быстрого разреза. Всегда сравнивайте предложения разных кредитов и отдавайте предпочтение более дешевым кредитам. Они обычно предоставляются банковскими учреждениями.
Кредитоспособность
Возможность погасить кредит и выполнить свои обязательства. Каждое банковское и небанковское учреждение имеет свою собственную методологию оценки кредитоспособности клиента. С оценкой кредитоспособности клиента вы встретитесь в том случае, если подадите заявку на получение кредита. Вы можете прочитать больше о кредитном балле здесь.
Реестр должников
Список долгов просроченных лиц, история погашения задолженности, как положительная, так и отрицательная история (даже 5 лет ретроспективно).Реестр должников проверяется как банковскими, так и небанковскими учреждениями при предоставлении кредитов.
Применение базовых знаний финансовой грамотности
Знаний и ориентации в базовых понятиях недостаточно. Необходимо овладеть планированием и управлением денежными средствами.
Уметь составлять личный и семейный бюджет, планировать расходы, определять приоритеты расходов, формировать сбережения. Финансово грамотный человек должен разоблачать нечестную практику трейдеров и знать их права потребителей. Он умеет ориентироваться на рынке кредитных продуктов, распознает хорошие и плохие долги. В то же время он имеет поставленную финансовую цель и постепенно ведет семью (или себя) к достижению финансовой независимости.
Последствия финансовой неграмотности
Финансовая грамотность вам понадобится каждый день. Кто не является финансово грамотным, заключает невыгодные контракты, а также не в состоянии адекватно воспринимать риски кредитных продуктов. Часто бывает так, что человек в результате незнания решает один долг с помощью другого кредита и попадает прямо в долговую ловушку. Последствия могут быть фатальными для семейных (и личных) финансов. Исполнение, потеря имущества, личное банкротство и принудительное управление доходами внешним лицом в течение нескольких лет.
Развивать финансовую грамотность
Мы развиваем финансовую грамотность на протяжении всей нашей жизни. Даже если вы овладеете основными понятиями и сможете управлять семейными финансами, у вас все равно будет много проблем впереди. Самым большим является достижение финансовой независимости. Для этого вам могут помочь знания инвестиционных продуктов, формирование собственной инвестиционной стратегии и регулярные (долгосрочные) инвестиции.
Успехов тебе, читатель! С тобой был @JorvainTG, до новых встреч:)