Что такое биткоин ?
Алексей Ломтев | @alexeylomtev
Привет! Сегодня #книгазаодиндень от Пол Вигна, Майкл Кейси. Книга, несущая определенную ясность что такое Биткойн, его плюсы и минусы.
«Эпоха цифровых валют» рассказывает об истории и природе цифровой валюты Биткойн. Она исследует определение «денег» и объясняет, какие драматические последствия появления криптовалюты, как Биткойн, будет иметь наша экономика и мир в целом. Кому нужна эта книга:
- Всем, кто хочет знать, как работает Биткойн
- Всем, кто интересуется будущим денег.
Об авторах Пол Вигна и Майкл Дж. Кейси - журналисты Wall Street Journal. Вигна также является основателем MoneyBeat, а Кейси - автором Che’s Afterlife и The Unfair Trade. Кейси также работает комментатором на BBC.
1~Узнайте реальную историю Биткойна и принцип его работы
Наверняка, в новостях, в интернете или от знакомых вы слышали, что лучшие инвестиции в будущее - это Биткойны. Биткойны - это цифровая валюта, обсуждаемая как на уровне государства, так и в электронных чатах и кулуарах Уолл-стрит. Как же это работает без бумажных денег? Как узнать, можно ли доверять этому финансовому инструменту? Как быть уверенным, что она он не будет взломана и не превратит ваши Биткойны в никчемные цифры на экране? Чтобы найти ответы на все эти вопросы, читайте дальше. Из книги вы узнаете:
- о том, что первые Биткойны, потраченные на покупку пиццы, теперь стоят 5 млн$
- как использовать Биткойн, чтобы нанять киллера
- зачем компании потратили около 100 миллионов долларов на Биткойны
2~Деньги имеют значение, когда они основаны на системе доверия
Что такое деньги? Это не купюры в вашем бумажнике - они не имеют никакой внутренней ценности – это лишь кусочки бумаги. Так почему с их помощью вы можете покупать товары и услуги? Ценность деньгам придает общее соглашение о том, что их можно использовать в качестве средства обмена. В начале истории появления денег для изготовления монет часто использовали золото или серебро. Эти монеты отличались от современных, потому что золото и серебро имели внутреннюю ценность. Тем не менее, была лишь одна причина, по которой эти монеты функционировали, как деньги: люди, использующие их, ценили золото и серебро, и согласились с тем, что они могут быть использованы для покупки каких-либо вещей. Если вы желали совершить акт купли-продажи с представителями культуры, которая не ценит золото или серебро, ваши монеты были бесполезны. Разные культуры не всегда ценят одни и те же вещи. Микронезийский остров Яп, к примеру, имел своеобразную валютную систему, которая озадачила самых первых на острове исследователей из Европы. В качестве валюты они использовали огромные каменные круги под названием «фей». Эти камни были настолько тяжелыми, что они часто оставались с прежним владельцем после обмена. Система работала, потому что жители Япа считали, что право собственности (или частичное владение) феем может быть использовано для погашения долгов. Общество нуждается в доверии к деньгам, чтобы иметь контролируемое предложение валюты. Если каждый может создать новые деньги, они потеряют свою ценность. Количество валюты должно быть ограниченное, для того чтобы система работала. В 1920-е годы этот трудный путь узнала Веймарская республика. Германия имела огромный долг по Версальскому договору и пыталась оплатить его путем печати все большего и большего количества денег. Значимость денег стала настолько низкой, что люди начали использовать их в качестве обоев, потому что это было дешевле, чем покупать настоящие обои. Это вызвало гиперинфляцию, что привело к упадку экономики, а люди утратили веру в денежную систему.
3~Биткойн - это денежная единица, потому что существует соглашение, что он может быть использован как единица обмена
Число сторонников биткойна растет с каждым днем, но многие люди до сих пор с трудом рассматривают его как «реальную валюту», потому что его нельзя увидеть или потрогать. Однако биткойн уже зарекомендовал себя как жизнеспособная валюта. Биткойн функционирует как деньги, потому что люди верят, что он имеет ценность –как и обычные деньги. Когда люди стали понимать, что с помощью биткойна можно купить реальные вещи, доверие к нему возросло. Это доверие отражает рост цены биткойна. В первые три месяца 2013 года стоимость одного биткойна выросла на 800% - со $129 до 1,165$. Кроме того, биткойн не является собственностью ЦБ, как другие валюты. Биткойны добываются, что не дает им выходить из-под контроля. Но об этом мы узнаем в следующих главах. В конечном счете, мы можем быть уверены, что биткойн - это деньги, просто потому, что люди принимают биткойны в качестве единицы обмена.
Рассмотрим историю Лазло Ханьеца, кодера из Флориды. 21 мая 2010 года, он сделал необычное приобретение. Необычным было не то, что он купил, а то, как он это сделал. В то время биткойн существовал только год, но Ханьец был одним из первопроходцев. В 2010 году ему принадлежало около половины всех биткойнов в мире. Никто не принимал их тогда и Ханьец не знал, что делать со своими «деньгами». Он решил заплатить 10000 биткойнов (что на тот момент равнялось примерно 41$) за две пиццы Papa John's. Он нашел человека, который также добывал биткойны, и попросил его купить две пиццы с помощью кредитной карты. Затем Ханьец перевел ему за пиццу свои биткойны. Так криптовалюта была принята в качестве единицы обмена. К августу 2014 года, стоимость 10,000 биткойнов Ханьеца, потраченных на пиццу, достигла примерно 5 миллионов долларов.
4~Биткойны добывают определенным путем, систематизируя данные в «блокчейн»
Вы не можете создать золото в домашних условиях – вам придется потрудиться, чтобы найти и добыть его. Биткойн работает аналогичным образом. Вместо кирки, однако, вам понадобится компьютер. Майнинг биткойнов основан на решении сложных математических задач, что требует значительного объема вычислительной мощности. Когда задача решается, вручается биткойн, и дается новая задача. Поэтому чем быстрее ваш компьютер, тем больше вероятность, что вы будете вознаграждены. Количество биткойнов каждый четвертый год увеличивается вдвое, так что есть стимул добывать столько, сколько вы можете, прежде чем они закончатся. В общей сложности выйдет 21 миллион биткойнов. Согласно одной из оценок, последний биткойн будет добываться в 2040 году. Каждый раз, когда создается новый биткойн, блокчейн обновляется. Блокчейн ведет учет всех операций, когда-либо сделанных в сети. Когда добывается биткойн, создается новый блок, проверяется на наличие ошибок и добавляется в цепочку. Как банк ведет строгий учет всех платежей и выпуска банкнот, так и биткойн ведет учет всех владельцев балансов и их операций, чтобы обеспечить уверенность в том, что один и тот же биткойн не тратится дважды. Каждый владелец биткойна имеет адрес – уникальный и зашифрованный номер, присвоенный ему в сети биткойн. Адреса помогают следить за тем, кто есть кто. Так что если вы покупаете кофе в кафе, которое принимает биткойны, в сети появится просьба отправить BTC 0.008 (или одну восьмитысячную биткоина) от вас в кафе.
5~Биткоин убирает всех посредников и сохраняет анонимность и продавцов, и покупателей
Каждый раз, когда вы используете кредитную карту, вы не только оплачиваете покупку, но и услуги посредников, передающих вам и банку информацию о платеже. Было бы здорово избавиться от этого? Это возможно с помощью биткоина. Он убирает посредника, и помогает совершать сделки дешевле и эффективнее. В XIV веке семья Медичи служила посредником между вкладчиками и заемщиками. Они вели тщательный учет счетов и операций за определенную плату, конечно. Это было началом рождения банковской системы, и привело к взрыву экономической активности. Это также сделало семейство Медичи одним из богатейших и наиболее влиятельных в Европе. С тех пор банки росли и становились мощной структурой. Они имеют огромное влияние на наше общество, особенно потому, что сейчас они влияют и на политику путем лоббирования. Биткойн появился от движения, которое хотело изменить эту систему, вернув власть людям. С помощью блокчейна каждый может получить доступ к распределенной сети, на которой основан биткойн. Это гарантирует, что ни одно лицо или учреждение не может управлять системой в целом. Хотя покупатели не всегда платят комиссию, продавцы часто считают, что эта величина должна быть добавлена к цене. Именно поэтому магазины часто не принимают карты для покупок на некоторую сумму. Без посредников и взимания комиссий, однако, сделки становятся дешевле и быстрее. Работа с картами – сложный процесс. Когда вы покупаете кофе в Starbucks, деньги с вашей кредитной карты, обычно, идут до 3-5 дней на счет продавца. С биткойн транзакция совершается почти мгновенно. Биткойны важны, потому что они скрывают имена покупателя и продавца. Действительно, ключевая особенность криптовалюты - это их анонимность: «Crypto» значит «скрытый». Биткойн защищает своих пользователей, сохраняя их личность в тайне.
6~Биткойн стал глобальным бизнесом
Добыча биткойнов насчитывает всего несколько лет, но количество участников этой добычи развивается достаточно быстрыми темпами. Во всем мире, люди посвящают себя биткойну. Это становится очень выгодно. Огромные деньги вкладываются в добычу биткойн каждый год. По одним подсчетам, на создание супер-быстрых компьютеров, разработанных специально для майнинга биткойнов в период с апреля 2013 по апрель 2014 г. было потрачено более 1 млрд. долл. Процессоры, которые используются для добычи криптовалюты сейчас примерно в три миллиона раз быстрее, чем они были, когда биткойн был основан. Расширение вычислительной индустрии является просто беспрецедентной. Производителям этих супер компьютеров уже трудно идти в ногу со спросом. Некоторые люди даже утверждают, что если добыча биткойнов продолжит расти такими же темпами, это вызовет экологическую катастрофу, потому что это использует очень много электроэнергии. Биткойн породил целые направления инноваций, о которых начинают догадываться инвесторы. Сообщества, где люди объединяются, чтобы работать над биткойн -проектами, растут во всем мире. 20Mission в Сан-Франциско, основанная в 2012 году биткойн- энтузиастом Джередом Кенна, является одним из примеров. Он стал тем центром, где молодые предприниматели могут работать, спать и общаться. Инновации, созданные в 20Mission включают в себя MaidSafe, решение, которое позволяет пользователям создавать децентрализованную сеть, и ZeroBlock, приложение, которое показывает курс биткойна к доллару вместе с уведомлениями о каких-либо изменениях в цене. Инвесторы, первоначально осторожные в том, чтобы вкладывать свои деньги в подобные проекты, резко поменяли отношение. Опросы, проведенные новостным сайтом Coin Desk, показали, что объем венчурного капитала в биткойн-связанных компаниях увеличился с $2 млн до $88 млн. в период между 2012 и 2013.
7~Биткойн может иметь огромное позитивное влияние на развивающийся мир
Насчитывается около 2,5 миллиардов человек по всему миру, которые не хранят деньги в банке. Люди в развивающихся странах лишены многих свобод, и воспринимают это как должное. Биткойн может изменить все это. Биткойн может дать людям в развивающихся странах больше экономической свободы. Фатима, мать пятерых детей, которая живет в лагере для беженцев в Мали, является примером этого. Мали является одной из беднейших стран в мире. Как и многие Малийцы, муж Фатимы отправился в Кот-д-Ивуар, чтобы найти работу и отправляет ей деньги. Поскольку они не могут открыть счет в банке, он посылает ей деньги разными способами, поэтому они часто исчезают в пути. Как только они овладеют смартфоном, они смогут передавать друг другу деньги с помощью биткойнов. Они будут иметь возможность отправлять и принимать деньги без банка или других учреждений, принимающих платежи. Телефонные компании сейчас инвестируют в расширение своей продукции в страны развивающегося мира. Биткойн также помогает людям более надежно хранить свои деньги – важный шаг на пути преодоления бедности. Биткойн также способствует расширению прав и возможностей женщин и увеличению равенства во всем мире. Париса Ахмади - молодая девушка в Афганистане - уже выиграла от этого. Она приняла участие в художественном проекте, основанном в США, который оплатили около 300.000 режиссеров и блогеров. Проект был основан, чтобы производить небольшие фильмы и писать посты в блоге. Ахмади - заядлый любитель кино - начала создавать фильмы о ее жизни на сайте. Она также писала отзывы о других фильмах и немного зарабатывала на этом. Впрочем, Ахмади не имела банковского счета, как и большинство женщин в Афганистане. Поэтому основатель Film Annex предложил ей поработать с биткойнами. Он также создал веб-узел электронной торговли, где люди могли купить товара на Amazon с помощью биткойнов.
8~Биткойн все еще имеет много недостатков и труднорегулируем
Учитывая все преимущества биткойна, каковы его недостатки? Программное обеспечение биткойна далеко не пуленепробиваемо, что означает, что его цена является очень нестабильной. Люди научились этому на горьком опыте 10 февраля 2014 года. Гэвин Андресен, главный научный сотрудник Bitcoin Foundation и разработчик базового программного обеспечения биткойна, буквально тонул в сообщениях, вызванных паникой. Mt. Gox - одна из крупнейших биткойн-бирж в мире, стояла на коленях. В программном обеспечении биткойна был выявлен баг, что позволило создать поддельные транзакции и получить необоснованные платежи. Андерсен попытался исправить ситуацию, но было слишком поздно. Хакеры начали эксплуатировать Mt. Gox. В этот день цена одного биткойна упала с $703 до $535. Представьте последствия, если бы основная валюта, как доллар, потеряла бы такую стоимость в одночасье. Биткойн также трудно контролировать из-за его распределенной сети. Пол Баран – пионер в вычислительной индустрии - разработал концепцию. В распределенной сети каждая точка соединена со всеми остальными точками, поэтому информация передается по всей сети. Это означает, что ее практически невозможно закрыть. В биткойне нет гендиректора или менеджера, который дает установки. Другой проблемой является то, что биткойны могут быть использованы в преступных целях, как продажа наркотиков или даже наем киллеров. Silk Road является примером такого поворота событий. Это анонимный интернет-магазин, который использует биткойны в качестве валюты. После основания, он быстро стал «горячей точкой» в торговле всеми видами запрещенных веществ. Поскольку личность продавца и покупателя скрыта, правоохранительным органам крайне сложно расследовать эти преступления.
Oсновная идея книги: Предмет может функционировать в качестве денег до тех пор, как люди согласны, что он имеет ценность. Биткойн существует всего несколько лет, но отрасль процветает и доверие народа биткойну как форме валюты только растет. У него есть потенциал, чтобы радикально изменить нашу глобальную экономику путем устранения посредников и обеспечивая анонимность. Несмотря на изменчивость и другие минусы, за криптовалютой, несомненно, будущее финансов.