Черная метка
@RCBfree Рука ЦБ (Free)Невезучий пункт 13
или черная метка от ЦБ
Раньше банки работали с отказами по отдельности, единой базы отказов не было. Если один банк отказал в обслуживании, можно было смело идти в другой.
С 2016 года все изменилось. Статья 7 закона (115-ФЗ) дополнена пунктами 13.1,13.2 и 13.3 об обмене информацией. Теперь на законодательном уровне закреплен механизм информирования об отказах.
Информация обо всех отказах собирается в единую базу, которую Центральный Банк направляет банкам для использования в работе, и теперь, если один банк клиенту в чем-то отказал, об этом узнают все остальные банки и должны учесть эту информацию при оценке риска. Практически получается, что компания попадает в стоп-лист.
Причиной попадания в стоп-лист могут быть следующие отказы:
Отказ от заключения договора;
Отказ от проведения операции;
Отказ от дальнейшего обслуживания.
Как работает обмен информацией:
1) банки передают информацию обо всех отказах в Росфинмониторинг, в течение одного рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий
2) Росфинмониторинг направляет информацию в ЦБ
3) ЦБ доводит информацию об отказах до сведения банков.
Сведения об отказах не являются САМОСТОЯТЕЛЬНЫМ основанием для принятия решения об отказе
(Информационное письмо ЦБ от 15.06.17 №ИН-014-12/29).
Единая база должна всего лишь помочь банкам оценить степень риска, но по факту, попадание организации в этот список является черной меткой, которая легко блокирует работу компании навсегда.
Ну как Вы думаете, откроет банк А счет для ООО «Одуванчик», если ЦБ направило сведения, что банки В и С Одуванчику уже отказали?
С вероятностью 99% - НЕТ! Зачем банку рисковать? А следующий банк D тем более не откроет, ведь список отказов Одуванчика пополнился еще и банком А.