ЧЕК
— понятие чека как средства международных расчетов, его виды
— существующие системы чекового регулирования
— отличия в международном регулировании чеков и векселей
Чек — это документ, содержащий безусловный приказ владельца текущего счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю.
Чек , в отличие от векселя, не является инструментом кредитования, потому что сроки его обращения жестко ограничены. Чек, как и вексель, выполняет две функции: с одной стороны, это инструмент, при помощи которого я могу распоряжаться деньгами, которые имеются на моем счете, то есть через чек давать поручение банку, как распоряжаться деньгами; с другой стороны, как средство платежа. В экспортно-импортных отношениях используется крайне редко, потому что расчетную операцию нельзя считать законченной, пока сумма не будет зачислена на счет экспортера в банке.
Выделяют следующие виды чеков:
- Предъявительский — выписывается на предъявителя, его передача осуществляется простым вручением.
- Именной — выписывается на определенное лицо.
- Ордерный — выписывается в пользу определенного лица или по его приказу. Лицо (чекодержатель) может передать его новому владельцу с помощью индоссамента.
- Дорожный — документ, представляющий собой денежное обязательство эмитента, выпустившего чек, выплатить обозначенную в чеке сумму владельцу, образец подписи которого представлен на чеке в момент его продажи. Для того, чтобы воспользоваться чеком, владелец должен в присутствии кассира воспроизвести свою подпись на чеке еще раз.
В 1931 году Лигой наций были приняты Женевские чековые конвенции:
- Конвенция, устанавливающая Единообразный закон о чеках;
- Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках;
- Конвенция о гербовом сборе в отношении чеков.
В этих конвенциях содержатся обязательные требования к чеку: наличие чековой метки (надпись «чек» в тексте документа), предложение уплатить определенную сумму, наименование плательщика, указание места платежа, указание даты и места составления чека, подпись чекодателя.
По Единообразному чековому закону возможны передача чека по индоссаменту и аваль. В Конвенциях ограничиваются сроки чекового обращения:
- если чек выдан и оплачивается на территории одного государства, то срок его действия 8 дней.
- если чек выписан на территории одного государства, а подлежит оплате на территории другого государства, то срок его обращения 20 дней
- если чек оплачивается в другой части света — 70 дней. (Конвенции от 1931 года, и тогда континенты понимались как части света)
В части соблюдения конвенций государства поделились на три группы:
- государства, которые ориентируюсь на Женевские чековые конвенции 1931 г.
- государства, которые используют отдельные положения конвенций, но имеют собственное чековое законодательство;
- государства, которые придерживаются Английского закона, по которому чек рассматривается как переводной вексель, выставленный в банк с платежом по предъявлению.
Чек, подлежащий оплате в РФ, должен соответствовать требованиям, установленным в РФ.
Определенное чековое регулирование содержится в Принципах УНИДРУА. В них говорится, что платеж может быть осуществлен в любой форме, используемой в ходе обычной деловой практики в месте платежа.
По своей природе чек весьма близок к переводному векселю. Однако между чеком и векселем имеется ряд различий:
- вексель по своей природе является кредитной ценной бумагой, чек же является орудием платежа, а не кредита;
- для чека установлены жесткие сроки его оплаты, обязательства плательщика по векселю могут быть значительно отдалены по времени от момента выдачи;
- отношения сторон чекового обращения всегда основаны на договоре между сторонами; обязательство плательщика по переводному векселю всегда не только абстрактно, но и возникает только в результате акцепта векселя;
- плательщиком по чеку может быть только банк; плательщиком по переводному векселю может быть любое лицо;
- оплата чека производится по предъявлении; вексель же может быть оплачен в течение определенного срока после предъявления;
- на сумму, обозначенную на векселе, могут начисляться проценты, что прямо запрещено для чеков в Единообразном чековом законе.