chek

Вексель

1. Вексель (По Галенской) – это разновидность долгового обязательства составленного в строго определенной форме и дающего бесспорное право требовать уплаты обозначенной в векселе суммы по истечении срока, на который он выписан.

Вексельное обязательство является бесспорным и безусловным.

Вексель является как средством платежа, так и средством кредитования.

Виды векселей: Простой и переводной

1)Простой вексель удостоверяет ничем не обусловленное обязательство векселедателя выплатить в установленный срок векселедержателю сумму платежа.

2)Переводной вексель обязывает к уплате иного указанного в нем плательщика.

Наиболее распространенными являются переводные векселя, выставляемые импортёром товара на банк и индоссированные последним. Совершением на векселе такой передаточной надписи (индоссамент – от итальнского indossamento) удостоверяется переход требования от одного лица к другому. Банк принимает на себя безусловное обязательство платежа. Форма векселя определяется законом страны, где он выставлен (выписан)

2. В настоящее время существует 3 системы вексельного регулирования:

1. Женевская система или иначе конвенционная.

Система была образована теми государствами, которые присоединились к Женевским конвенциям 1930 года.

1) Конвенция от 7 июня 1930 г. № 358 «О Единообразном Законе о переводных и простых векселях» с двумя приложениями.

2) Конвенция от 7 июня 1930 г. № 359 «О разрешении некоторых коллизий законодательств о переводных и простых векселях».

3) Конвенция от 7 июня 1930 г. № 360 «О гербовом сборе в отношении переводных и простых векселей ».

К государствам с конвенционной системой вексельного права относятся Австрия, Бельгия, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Италия, Люксембург, Монако, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Россия (СССР присоединился к Конвенции в 1936 г.), Финляндия, Франция, Швейцария, Швеция и др.

Женевская конвенция 1930 г. о единообразном законе о переводном и простом векселе имеет два Приложения. Первое приложение содержит Единообразный закон, а второе устанавливает правила для государств в отношении возможности изменения этого закона при инкорпорации его во внутреннее право

Единообразный закон имеет два раздела, один о переводном, а второй – о простом векселе. В отношении переводного векселя установлены требования в отношении его составления и формы, индоссамента, акцепта, аваля, платеже, исков в случае неакцепта или неплатежа, посредничества и др. Во втором разделе содержится всего четыре статьи в отношении простого векселя. В нем указывается отличие простого векселя от переводного: в содержании простого векселя отсутствует наименование плательщика. В основном к простому векселю применяются те же правила, которые установлены для переводного векселя

Конвенция требует, чтобы документ был назван векселем, то есть, чтобы он имел так называемую вексельную метку. Обязательно должно быть названо лицо, кому или чьему приказу платеж должен был совершен, то есть получатель платежа должен быть указан.

Вексель в соответствии с Женевской конвенцией должен содержать такие способы обозначения срока платежа по нему, которые четко указаны в ЕВЗ (ст. 33).

Вексель в соответствии с Женевской конвенцией подлежит оплате в определенный срок с момента от предъявления, должен быть предъявлен к акцепту в течение одного года со дня его выдачи.

2. Англо-американская система.

Система была основана на английском Законе о векселях 1882 года. Этот закон лег в основу регулирования весельных отношений во всех странах, которые были тесно связаны с Британским содружеством, в том числе и США.

Вексель в англо-американской системе предполагает любой способ обозначения срока платежа с условием его определенности.

Вексель в англо-американской системе должен быть акцептован в «разумные сроки»

Отличие систем: Основное отличие Женевской вексельной системы от англо-американской заключается в том, что вексель в Женевской вексельной системе

3. Неприсоединившиеся государства.

К третьей системе принадлежат государства, имеющие самостоятельные законы, отличающиеся и от конвенции, и от английского закона 1882 года.

Государства третьей системы основывают свои законы преимущественно на Торговом кодексе Франции 1807 г. Это Боливия, Венесуэла, Египет, Иран, Испания, Куба, Лихтенштейн, Мексика, Таиланд, Чили и др.

Далее, по конвенции обязательно должно быть названо лицо, кому или чьему приказу платеж должен был совершен, то есть получатель платежа должен быть указан. В англо-американском праве возможен платеж на предъявителя, то есть указание получателя платежа не обязательно.

Конвенция регулирует только вексель, а английский закон регулирует и вексель, и чек, и чек там рассматривает как один из видов переводного векселя.

Конвенция регулирует так называемое вексельное поручительство – аваль, а англо-американское право аваля вообще не знает.

По Конвенции векселедатель может освободить себя особой надписью от ответственности за акцепт (только за акцепт), а по английскому закону он может освободить и от акцепта, и от платежа.

Женевская конвенция 1930 года, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях, содержит коллизионные нормы в отношении векселей.

3 вопрос: В соответствии со ст. 11 Положения о переводном и простом векселе всякий переводной вексель, даже выданный без прямой оговорки о приказе, может быть передан посредством индоссамента.

Индоссамент - это специальная передаточная надпись, проставляемая векселедержателем на векселе (или на добавочном листе - алонже), посредством которой все права по векселю переходят к другому лицу. Передача векселя с помощью индоссаментов носит название индоссирования. Индоссамент обычно выражается словами: "платите приказу такого-то" или "вместо меня уплатите такому-то". Лицо, передающее вексель по индоссаменту, называется индоссант, а получающее - индоссат.

Совершение индоссамента приводит к двум правовым последствиям:

1) права по векселю переходят от индоссанта к индоссату;

2)индоссант принимает на себя ответственность перед индоссатом (а также последующими векселедержателями) за неоплату векселя плательщиком.

Обязательство индоссанта является абстрактным, подобным тому, какое векселедатель принимает на себя при выдаче векселя. Вследствие этого индоссат получает самостоятельное право требования по векселю, независимо от права его предшественников. Против требования нового векселедержателя не могут быть выдвинуты возражения, связанные с дефектом прав прежних держателей векселя, то есть совершение индоссамента по своим правовым последствиям можно приравнять к выдаче нового векселя. Положение о переводном и простом векселе содержит ряд требований к форме и содержанию индоссамента. Индоссамент должен быть совершен в письменной форме. По общему правилу совершается на оборотной стороне векселя. Все элементы содержания индоссамента могут быть воспроизведены механическим путем, но индоссант должен собственноручно подписать индоссамент (ст. 13 Положения о переводном и простом векселе).

В зависимости от того, содержится ли в индоссаменте наименование нового приобретателя векселя или нет, передаточные надписи делятся на именные и бланковые.

1)Именной индоссамент

Должен содержать в себе наименование нового векселедержателя (индоссата) и подпись индоссанта.

2) Бланковый индоссамент

Это передаточная надпись, которая не содержит указания лица, в пользу которого он сделан, или состоит из одной подписи индоссанта (ч. 2 ст. 13 Положения о переводном и простом векселе). Статья 12 Положения о переводном и простом векселе допускает проставление индоссамента на предъявителя, который имеет силу бланкового. Вексель с передаточной надписью на предъявителя и с бланковым индоссаментом можно передать другому лицу путем простого вручения (п. 3 ст. 14 Положения о переводном и простом векселе). Если вексель получен по бланковому индоссаменту, то векселедержатель может:

1) Заполнить бланковый индоссамент своим именем или именем какого-либо другого лица;

2) Индоссировать вексель посредством бланкового или именного индоссамента;

3) Передать вексель третьему лицу не заполняя бланкового индоссамента не совершая нового индоссамента.

Статья 13 Положения о переводном и простом векселе не содержит указания, в каком именно месте векселя должен быть сделан индоссамент. Практика пошла по пути совершения индоссаментов на оборотной стороне векселя.

Препоручительный индоссамент.

Положения о данном виде индоссамента содержатся в статье 18 Положения о переводном и простом векселе. Данный индоссамент содержит поручение векселедержателя другому лицу на совершение тех или иных действий, необходимых для осуществления векселедержателем своих прав. То есть назначение препоручительного индоссамента отлично от обычного. Данный индоссамент может быть ограничен только поручением осуществлять права, удостоверенные ценной бумагой, без передачи этих прав индоссату. В этом случае индоссат выступает в качестве представителя. Такой индоссат не является собственником векселя. Он выступает в роли поверенного и может осуществлять все права, вытекающие из векселя (получить платеж, совершить протест и др.). Индоссаменты, поставленные на векселе после препоручительного, могут быть только препоручительными. Держателю векселя по препоручительному индоссаменту обязанные по векселю лица могут заявить только такие возражения, которые могли бы быть противопоставлены собственнику векселя (индоссанту) (ч. 2 ст. 18 Положения о переводном и простом векселе). Поручение, содержащееся в препоручительном индоссаменте, не прекращается вследствие ликвидации юридического лица - препоручителя, смерти или наступления недееспособности препоручителя (ч. 3 ст. 18 Положения о переводном и простом векселе). Препоручительный индоссамент содержит оговорку "валюта к получению", "на инкассо", "доверяю получить" или аналогичную, имеющую в виду простое поручение.

Залоговый индоссамент

В силу ст.19 Положения о переводном и простом векселе, если индоссамент содержит оговорку "валюта в обеспечение", "валюта в залог" или всякую иную оговорку, имеющую в виду залог, векселедержатель может осуществлять все права, вытекающие из переводного векселя, но поставленный им индоссамент имеет силу лишь в качестве препоручительного индоссамента. Оговорка не должна содержать указание на обеспечиваемое залогом векселя требование. Залоговый индоссамент не выполняет гарантийной функции. Залоговый индоссант не несет вексельно-правовой ответственности ни перед последователями залогового индоссата, поскольку полученный ими вексель мог быть индоссирован лишь с действием препоручительного индоссамента, ни перед самим залоговым индоссатом, ибо последний не является вексельным кредитором, а имеет только залоговое право на вексель.

Некоторые юристы опровергают как необоснованное утверждение, что при залоговом индоссаменте индоссат становится обладателем всех прав по векселю, кроме права его передачи посредством полного индоссамента. Е.Крашенинников отмечает, что обладателем права по ордерному векселю, или, что одно и то же, вексельным кредитором, выступает собственник векселя. между тем обремененный залогом вексель продолжает оставаться собственностью залогового индоссанта (залогодателя). Поэтому и связанное с правом собственности на вексель право из векселя сохраняется за залоговым индоссантом. Принадлежащее индоссату право залога не делает его вексельным кредитором, а лишь управомочивает на осуществление права требования по векселю, а также прав, возникающих вследствие отказа вексельного должника от оплаты.

Чек

1. Понятие чека.

Чеки — это ценная бумага, в которой содержится распоряжение плательщика-чекодателя своему банку произвести платеж указанной суммы чекодержателю.

Работает просто:

Чекодатель выдает чек, в котором есть указание банку списать определенному лицу, чекодержателю (см. виды легитимации) , деньги со счёта чекодателя.

Виды чека.

Женевские чековые конвенции выделяют три разновидности чеков в зависимости от формы легитимации их держателя:

предъявительские чеки – достаточно предъявить чек в банк.

ордерные чеки - надо предъявить и быть последним лицом, которое указано в индоссаменте.

именные чеки – выдается на конкретного человека.

2. Женевская и англо-американская.

1. Бельгия, Бразилия, Германия, Италия, Польша, Франция, Швейцария, Япония и ряд других государств. Женевские чековые конвенции (их несколько, да, одна из них о единообразном чековом законе (ЕЧЗ)) унифицировали национальное законодательство о чеках в государствах-участниках. По женевской конвенции, устанавливающей ЕЧЗ, Страны договорились принять в нацзаконодательстве ЕЧЗ.

2. В число таких государств входят Австралия, Великобритания, Индия, Ирландия, Канада, Новая Зеландия, Пуэрто-Рико, США и др.

Различия:

1) В странах англосаксонской системы права чек рассматривается как разновидность переводного векселя, а именно как переводный вексель, выставленный на банк, хотя в той же Великобритании существует и самостоятельное чековое законодательство, представленное Законом «О чеках» 1957 г. и 1992 г.

2) женевский чек содержит «чековую метку», т. е. слово «чек», включенное в сам текст документа и выраженное на том языке, на котором составлен чек (ст. 1 ЕЧЗ); англо-американский чек не содержит данного реквизита.

3) женевский чек должен быть предъявлен к платежу в сроки, четко указанные в конвенции (ст. 29 ЕЧЗ); англо-американский чек предполагает предъявление его к платежу в «разумный срок».

4) исполнение обязательства по женевскому чеку может быть гарантировано полностью или в части чековой суммы посредством аваля – чекового поручительства (ст. 25 ЕЧЗ); англо-американскому чековому праву аваль не известен. По своей сути аваль – поручительство, если упростить, просто оно у чека особенное. Оплачивая чек, авалист приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал аваль, и против тех лиц, которые в силу чека обязаны перед последним (ст. 25–27 ЕЧЗ).

5) чекодатель женевского чека отвечает за платеж, в силу чего всякое условие, по которому он слагает с себя ответственность за платеж, считается ненаписанным (ст. 12 ЕЧЗ); чекодатель англо-американского чека может освободить себя от ответственности за платеж.

6) если чекодержатель получил женевский чек в результате непрерывного ряда индоссаментов, он рассматривается как законный чекодержатель, даже если один из индоссаментов был поддельным (ст. 19 ЕЧЗ); что же касается англо-американского чека, то поддельный индоссамент полностью недействителен и не способен передать другому лицу титул законного чекодержателя.

3. Акцепт чека в отличии от акцепта векселя не доупскается. Обусловлено это тем, что плательщик по чеку (банк) распоряжается не своими средствами.

вексель и чек предполагают разный субъектный состав плательщиков. Плательщиком по векселю может быть любое лицо, как физическое, так и юридическое, включая банки. Плательщиком по чеку всегда выступает банк, ибо чекодатель путем выставления чеков распоряжается собственными денежными средствами, находящимися на его банковском счете;

Вексель может содержать указание на процентную ставку. В последнем случае вексель оплачивается через определенный промежуток времени от его предъявления к акцепту. Указание процентной ставки в чеке прямо запрещается чековым законодательством, а обозначенная процентная ставка считается ненаписанной. Кроме того, чек всегда подлежит оплате в момент его предъявления в банк-плательщик или в момент его передачи в банк на инкассацию либо в расчетную палату.

Аккредитив

1. Аккредитив — это обязательство банка производить по поручению клиента и за его счет платежи физическим и юридическим лицам в пределах суммы и на условиях, указанных в поручении.

Богуславский: аккредитив - это поручение банку произвести платежи за счет специально выделенных для этого сумма против предоставления соответствующих документов.

Заключается сделка, например, купли-продажи. Покупатель (приказодатель) направляет в свой банк (банк-эмитент) нежное указание открыть аккредитив. В указании помимо всякой ерунды а-ля время действия аккредитива, суммы и проч. указываются документы, подтверждающие передачу товара и являющиеся единственным условием для получение выплаты по аккредитиву.

Банк-эмитент уведомляет (авизирует) банк (авизующий банк), с которым работает продавец (бенефициар), о том, что имело место открытие аккредитива. Авизующий банк уведомляет бенефициара.

Продавец исполняет обязательство по передаче вещей. Получает документы. Их предъявляет в банк-исполнитель, который выплачивает сумму продавцу.

Банк-исполнитель и авизующий банк могут пересечься.

Есть еще фигура подтверждающего банка.

Виды: Отзывные и безотзывные. Отзывной аккредитив может приказодатель отменить. По Унифицированным правилам безотзывность презюмируется.

Переводный и, видимо, непереводный. По переводному бенефициар может передать право на получение суммы другому лицу.

Подтвержденные и неподтвержденный. Подтверждающий банк (им может стать в т.ч. авизующий банк) подтверждает, что будет отвечать за исполнение аккредитива. То есть если изначально аккредитив исполнить не захотят (непонятно исполнитель или эмитент), вы с подтверждающими документами идёте к подтверждающему банку.

Другие виды в Унифицированных правилах не указываются

2. Это сделка между сторонами основного контракта, которая устанавливает, что расчет между сторонами будет осуществляться с помощью аккредитива.

Из Унифицированных правил:

Аккредитив по своей природе является сделкой, обособленной от контракта купли-продажи или другого контракта, на котором он может быть основан. Банки ни в коей мере не связаны и не обязаны таким контрактом, даже если в аккредитиве имеется какая-либо ссылка на него. Соответственно, обязательство банка произвести платеж, негоциировать или выполнить любое другое обязательство по аккредитиву не может быть предметом претензий или защиты клиента, вытекающих из его взаимоотношений с банком-эмитентом или бенефициаром.

3. Акты МТП. Не носят обязательного характера, однако эти унифицированные правила были подтверждены ООН, они как бы прошли там апробацию, но и это еще не все: дело в том, что эти акты МТП были признаны нашим ЦБ. И все наши банки, когда речь идет об ДА пользуются именно этими правилами и никакими другими. И если вы вздумаете диктовать банку свои условия в отношении аккредитива, то у вас ничего не получится.

Это акт Международной торговой палаты, который по умолчанию обязательным не является. Стороны должны на него сослаться (хотя как это соотносится с тем, что аккредитивная сделка по указанию самих Унифицированных правил не действует на банки, я хз вообще).

В UCP 600 количество статей сокращено до 39 в отличие от 49 в предыдущих правилах. Включены статьи, предусматривающие определения понятий. Понятие «разумный срок» для рассмотрения документов заменено на пять банковских дней. Предусмотрено новое положение о дисконтировании просроченных платежей по аккредитивам. Банкам предоставлено право принимать страховые документы с ограничительными условиями.

UCP-600 разрешают частичное использование аккредитива или частичную отправку товаров. Они также содержат требования к транспортным и страховым документам.

Может возникнуть вопрос о применении национального права к аккредитиву по вопросам, не урегулированными Унифицированными правилами. Зобов С.А. полагает, что при отсутствии выбора применимого права сторонами различные аккредитивные сделки будут регулироваться различным правом. Например, к договору между приказодателем и банком-эмитентом применяется право банка-эмитента (комиссионера), к договору между банком-эмитентом и исполняющим банком, не подтвердившим аккредитив – право исполняющего банка (поверенного), к договору между банком-эмитентом и подтверждающим банком – право подтверждающего банка и т.д.

Инкассо

1. Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другой банк (исполняющий банк).

Унифицированные правила: Инкассо - операции, осуществляемые банками на основании полученных инструкций с финансовыми или коммерческими документами в целях: получения платежа и/или акцепта, или выдачи коммерческих документов против платежа и/или против акцепта, или выдачи документов на других условиях.

В контракте оговаривается, какие и как оформленные документы нужно предъявить.

Они предъявляются продавцом-экспортером (доверитель) в банк (банк-ремитент) вместе с инкассовым поручением.

Банк-ремитент посылает документы в банк-импортера (инкассирующий банк), который, в свою очередь, извещает импортера (плательщика) и передает ему документы против уплаты суммы в инкассо. После получения извещения от инкассирующего банка о зачислении средств на счет банка-ремитента последний осуществляет расчеты с экспортером.

Банк, который осуществляет передачу документов плательщику, называется представляющим банком. Как я понимаю, он обычно пересекается с инкассирующим банком.

Виды: Чистое и документарное инкассо.

В чистом инкассо предоставляются исключительно финансовые документы.

В документарном обязательно есть коммерческие. Финансовые могут быть, а могут и не быть.

Финансовые документы означают переводные векселя, простые векселя, чеки или другие подобные документы, используемые для получения денежного платежа.

Коммерческие документы означают счета - фактуры, транспортные документы, товарораспорядительные документы или другие какие бы то ни было документы, не являющиеся финансовыми документами.

2. При использовании расчетов по инкассо, управомоченная, на получение платежа сторона (продавец), выполнив обязательства по контракту, дает обслуживающему банку инкассовое поручение, с тем, чтобы банк через своего иностранного корреспондента получил причитающийся платеж или акцепт векселя или иного платежного документа, представив в подтверждение выполненных обязательств соответствующие документы.

Расчет по инкассо означает, что сторона контракта, имеющая право на получение платежа, поручает банку передать плательщику через его банк документы, являющиеся основанием для получения этого платежа, и инкассовое поручение. Инкассо представляет собой сделку поручения, которая обособлена от внешнеэкономического контракта.

Сторонами в инкассовой сделке являются:

доверитель – сторона, которая поручает банку обработку инкассо;

банк-ремитент – это банк, которому доверитель поручил обработку инкассо;

инкассирующий банк – это любой банк, который участвует в процессе обработки инкассо, но не является банком - ремитентом;

представляющий банк – это тот банк, который делает представление плательщика. По сути дела, представляющий банк – это банк плательщика;

плательщик – лицо, со счета которого должны быть сняты соответствующие суммы.

3. Публикация МТП 522 - Унифицированные правила по инкассо - ЮРЦ 522. Правовая природа та же, что и у ЮЦП 600, посмотреть правовую природу в аккредитиве.

Договорного регулирования данная форма расчетов не имеет. Практика проведения расчетов по инкассо была систематизирована Международной торговой палатой, которая издала Унифицированные правила по инкассо. Последняя редакция этого документа была принята в 1995 году (вступила в силу с 1 января 1996 года).14

Унифицированные правила рассматриваются в качестве обычаев делового оборота.15 В научной юридической литературе существует и иной подход: по мнению Суханова Е.А., правила Международной торговой палаты представляют собой неофициальную систематизацию торговых обыкновений (но не обычаев), приобретающих юридическое значение лишь для конкретного контракта в случае ссылки на них контрагентов.16

Различают чистое инкассо и документарное инкассо. Чистое инкассо означает, что доверителем предъявляются только финансовые документы (переводные векселя, простые векселя, чеки и другие, используемые для получения денежного платежа). Документарное инкассо означает, что доверитель должен предъявить в банк коммерческие и финансовые документы, или только коммерческие документы (счета-фактуры, транспортные документы, товарораспорядительные документы и другие, не являющиеся финансовыми документами).

Продавцу более выгодно документарное инкассо, которое, хотя и не полностью устраняет финансовый риск, связанный с не выкупом «бумажного» пакета, но все же остается одной из достаточно надежных форм расчетов. Инкассирующий банк от имени и по поручению экспортера сохраняет фактический контроль над поставленным товаром до полного осуществления платежа импортером. Это является несомненным преимуществом инкассо перед расчетами с помощью банковского перевода. Кроме того, в случае неоплаты или неакцепта инкассирующее кредитное учреждение при наличии соответствующих инструкций от экспортера может организовать хранение, страхование и даже перепродажу товара либо ввести штрафные санкции для покупателя.17

Банки в инкассовой операции действуют исключительно по поручению и по инструкции, которая им дается. Эта операция начинается с предоставления доверителем банку-ремитенту согласованных с плательщиком документов и инкассового поручения. В инкассовом поручении должна содержаться определенная информация:

реквизиты всех банков, которые участвуют в этой инкассовой операции;

реквизиты плательщика;

сумма и валюта, которые должны быть инкассированы;

список прилагаемых документов;

условия, на которых должен быть получен платеж и/или акцепт;

комиссия, которая подлежит взысканию с плательщика;

проценты, если они подлежат исчислению;

метод платежа и форма извещения о платеже;

инструкция на случай неплатежа, неакцепта и/или несоответствия с другими инструкциями

Приняв документы и инструкцию, банк-ремитент направляет эти документы и инструкцию представляющему банку или инкассирующему банку. Банки не несут ответственности за платеж и за проверку принятых на инкассо документов. Банк сообщает плательщику о получении документов и об условиях их передачи. Документы передаются плательщику только в случае платежа или акцепта переводного векселя.

При расчетах по инкассо допускаются частичные платежи: по чистым инкассо частичные платежи могут быть приняты, если они разрешены законодательством государства места платежа; по документарным инкассо частичные платежи допускаются, если в инкассовом поручении на это имеется специальное разрешение.

Инкассовое поручение исполняется в валюте, указанной в инкассовом поручении.

chek

Report Page