Чек
30. Чек и его международно-правовое регулирование:
Вопрос 1. Понятие чека как средства международных расчетов, его виды;
По внешнеторговой сделке покупатель может рассчитаться с продавцом чеком, плательщиком по которому выступает банк, в котором у чекодателя имеются деньги на счете (покрытие). Продавец (чекодержатель) может либо предъявить его в банк покупателя (чекодателя) и получить по нему обусловленную сумму либо расплатиться чеком с третьим лицом по другой сделке, либо переуступить его своему банку. Платеж по чеку во внешнеторговых сделках осуществляется, как правило, в безналичном порядке, т.е. сумма чека не выплачивается наличными, а списывается со счета чекодателя и зачисляется на счет чекодержателя в этом или другом банке.
В соответствии с ГК РВ : особенность расчетов посредством чека состоит в том, что платеж по чеку является безусловным, т.е.не зависит от условий и действительности сделки, во исполнение которой он выдан.
Иностранное лицо может рассчитаться с российским контрагентом чеком, выставленным на банк, обслуживающий это иностранное лицо. В этом случае российская сторона может предъявить такой чек в российский банк, который в порядке исполнения инкассового поручения направляет чек в иностранный банк. В этом случае на чеке должен учиняться так называемый препоручительный индоссамент, т.е. индоссамент с оговоркой «к получению», «на инкассо», «как доверенному».
Предпосылками расчетов чеками являются: 1) заключением чекового договора между чекодателем и его банком, 2) НАЛИЧИЕ НА СЧЕТЕ ПОКРЫТИЯ, 3) НАЛИЧИЕ ПРАВИЛЬНО ОФОРМЛЕННОГО И НАДЛЕЖАЩИМ ОБРАЗОМ ПРЕДЪЯВЛЕННОГО ЧЕКА, 4) наличие между банками корреспондентских отношений, если чек направляется в иностранный банк через российский банк на инкассо.
Женевские чековые конвенции выделяют три разновидности чеков в зависимости от формы легитимации их держателя:
предъявительские чеки – достаточно предъявить чек в банк.
ордерные чеки - надо предъявить и быть последним лицом, которое указано в индоссаменте.
именные чеки – выдается на конкретного человека.
По оплате банком-плательщиком предъявленного чека:1) Покрытые – средства предварительно депонированы клиентом-чекодателем на отдельном банковском счете.2)Непокрытые – чек, не покрытый средствами на счете; платежи гарантирует сам банк.
Выделяют кроссированный чек – на чеке появляется перечеркивание в виде двух параллельных линий:1)общее кроссирование – между линиями нет никакого обозначения, чек может быть оплачен любому банку на инкассо;2) специальное кроссирование – указание между нанесёнными линиями наименования банка, в который чек должен быть предъявлен для оплаты.
Вопрсо 2. Существующие системы чекового регулирования;
В 1931 году были приняты Женевские чековые конвенции, унифицировавшие законодательство о чеках в странах-участницах: Конвенция, устанавливающая единообразный чековый закон, Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках, Конвенция о гербовом сборе в отношении чеков. В конвенциях участвует большинство государств европейского континента. Страны общего права, такие как Великобритания, США в Конвенции не участвуют. В таких странах чек рассматривается как разновидность переводного векселя, выставленного на банкира, и для чека не предусмотрено самостоятельного регулирования.
В частности, согласно ЕЧЗ чек должен содержать определенные реквизиты: 1) наименование чек, включенное в самый текст документа, 2) простое и ничем не обусловленное предложение уплатитть определенную сумму, 3) наименование плательщика, 4) указание места платежа, 5) указание даты и места составления чека, 6) подпись чекодателя.
Женевская и англо-американская.
1. Бельгия, Бразилия, Германия, и ряд других государств. Женевские чековые конвенции (их несколько, да, одна из них о единообразном чековом законе (ЕЧЗ)) унифицировали национальное законодательство о чеках в государствах-участниках. По женевской конвенции, устанавливающей ЕЧЗ, Страны договорились принять в нацзаконодательстве ЕЧЗ.
2. В число таких государств входят Австралия, Великобритания, Индия, и др.
Различия:
1) В странах англосаксонской системы права чек рассматривается как разновидность переводного векселя, а именно как переводный вексель, выставленный на банк, хотя в той же Великобритании существует и самостоятельное чековое законодательство, представленное Законом «О чеках» 1957 г. и 1992 г.
2) женевский чек содержит «чековую метку», т. е. слово «чек», включенное в сам текст документа и выраженное на том языке, на котором составлен чек (ст. 1 ЕЧЗ); англо-американский чек не содержит данного реквизита.
3) женевский чек должен быть предъявлен к платежу в сроки, четко указанные в конвенции (ст. 29 ЕЧЗ); англо-американский чек предполагает предъявление его к платежу в «разумный срок».
4) исполнение обязательства по женевскому чеку может быть гарантировано полностью или в части чековой суммы посредством аваля – чекового поручительства (ст. 25 ЕЧЗ); англо-американскому чековому праву аваль не известен. По своей сути аваль – поручительство, если упростить, просто оно у чека особенное. Оплачивая чек, авалист приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал аваль, и против тех лиц, которые в силу чека обязаны перед последним (ст. 25–27 ЕЧЗ).
5) чекодатель женевского чека отвечает за платеж, в силу чего всякое условие, по которому он слагает с себя ответственность за платеж, считается ненаписанным (ст. 12 ЕЧЗ); чекодатель англо-американского чека может освободить себя от ответственности за платеж.
6) если чекодержатель получил женевский чек в результате непрерывного ряда индоссаментов, он рассматривается как законный чекодержатель, даже если один из индоссаментов был поддельным (ст. 19 ЕЧЗ); что же касается англо-американского чека, то поддельный индоссамент полностью недействителен и не способен передать другому лицу титул законного чекодержателя.
Вопрос 3. Отличия в международном регулировании чеков и векселей.
С точки зрения права чек - это стопроцентное средство платежа, поскольку фактическую передачу чека чекодателем чекодержателю можно определить как способ осуществления погашения денежного обязательства. Полное исполнение обязательства происходит при оплате чека банком чекодателя. Данное обстоятельство наводит на мысль о том, что правовая природа чека очень сходна с правовой природой переводного векселя. Например, в странах общего права чек рассматривается как разновидность переводноговекселя (А.В. Давыдова; С. Овсейко).
1) Акцепт чека в отличии от акцепта векселя не доупскается. Обусловлено это тем, что плательщик по чеку (банк) распоряжается не своими средствами.
2) вексель и чек предполагают разный субъектный состав плательщиков. Плательщиком по векселю может быть любое лицо, как физическое, так и юридическое, включая банки. Плательщиком по чеку всегда выступает банк, ибо чекодатель путем выставления чеков распоряжается собственными денежными средствами, находящимися на его банковском счете;
3,4) Вексель может содержать указание на процентную ставку. В последнем случае вексель оплачивается через определенный промежуток времени от его предъявления к акцепту. Указание процентной ставки в чеке прямо запрещается чековым законодательством, а обозначенная процентная ставка считается ненаписанной. Кроме того, чек всегда подлежит оплате в момент его предъявления в банк-плательщик или в момент его передачи в банк на инкассацию либо в расчетную палату.