ЧАСТЬ 2
Шаг 5. Только плюсы, никаких минусов: создайте пожизненный план доходов
Самое большое впечатление на Рея Далио произвело заявление в 1971 году президента США о том, что доллар больше не привязан к стоимости золота. Теперь рынок определял стоимость доллара. С тех пор Рэй всегда готов к сюрпризам, при размещении инвестиций он исследовал всевозможные факторы и вскрывал всевозможные неизвестные. В 1991 году он запустил свой продукт (портфель инвестиций) «Альфа стратегия», который сейчас насчитывает 80 миллиардов долларов и приносит 21 % дохода. Другая его стратегия «На любую погоду» стала доступна в 1996 году. По его мнению, только 4 фактора влияют на стоимость активов:
1) Инфляция;
2) Дефляция;
3) Рост экономики;
4) Падение экономики.
С учетом этого он разработал свой новый вариант инвестиционного портфолио «На все сезоны». За последние годы мы пережили значительные изменения в экономике, кризисы, и это не раз приводило к тому, что инвестиционные решения были не продуманными, а эмоциональными. Стратегия «На все сезоны» защищает не только от окружающей среды, но и от нас самих. Stronghold (www.strongholdfinancial.com) использует эту стратегию для своих клиентов. На ресурсе www.economicprinciples.org вы познакомитесь с видео Рэя Далио, объясняющего истоки этого подхода.
В начале 2014 года в Книге Рекордов Гиннеса появилась информация о покупке страховки жизни на сумму 201 миллион долларов. Такие дорогие страховки покупают не только миллионеры, но и крупные корпорации, такие как Walmart и Wells Fargo. Смысл в том, что так они избегают налогов, так как капитализация инвестиций не облагается налогом. Аналогично работает страховка PPLI — частное страхование жизни. Этой страховкой пользуются врачи, адвокаты, владельцы бизнесов и т. д. Преимущества ее таковы:
— неограниченный размер депозитов (без ограничения на доход);
— отсутствие налогов на рост инвестиций;
— отсутствие налогов на доступ к инвестициям (в случае правильного структурирования).
На ресурсе www.tiaa-cref.org/public можно получить информацию об этой страховке и купить ее самостоятельно.
Еще одна опция для того, чтобы защитить свою семью — Living Trust (Юридический документ, фиксирующий вашу волю относительно ваших активов в течение вашей жизни (аналогичен завещанию)). В отличие от завещания, с помощью траста вы можете защитить свою семью при жизни. Познакомьтесь со следующими ресурсами:
www.legalzoom/living-trust/living-trusts-overwiew.html
Шаг 6. Учитесь у профессиональных инвесторов
Перечисленные ниже люди поделились с Тони своими секретами, ставшими основой книги. Но возможность учиться у них и других профессиональных инвесторов остается и за ее рамками. Читайте и слушайте вдумчиво все, чем они делятся на выступлениях и в статьях.
Карл Айкэн
Когда в 2013 году Карл Айкэн сказал, что Apple недооценен и что он собирается покупать ее акции, акции Apple подскочили на 19 пунктов. Четыре месяца спустя журнал Times поместил фото Айкэна на обложку и назвал его «Правителем Вселенной». За последние десятилетия Карл Айкэн заработал больше, чем Уоррен Баффет. Это человек, который не только ищет возможности для бизнеса, но и сам их создает.
Карл — выходец из простой нью-йоркской семьи, мать — учительница, отец — неудавшийся певец; сам он играл в покер, чтобы заработать на учебу в Принстонском университете.
Дэвид Свенсен
Дэвид Свенсен, возможно, самый известный инвестор, о котором вы никогда не слышали. По своей сути, Свенсен — изобретатель и инноватор. Его Йельская модель, известная как «модель эндаумент-фондов», была разработана совместно с его коллегой и бывшим студентом Дином Такахаши. Идея состоит в том, чтобы разделить портфолио на 5–6 равных частей и инвестировать их в различные классы активов. До Йеля Свенсен работал на Уолл-стрит в компании Salomon Brothers и принимал участие в сделке между IBM и Worlds Bank.
Джон (Джек) Богл
Джон — создатель Index Fund, основатель и бывший CEO Vanguard Group.
Журнал Fortune назвал Богла одним из четырех инвестиционных гигантов XX века. За изобретательность и гражданский дух его сравнивают с Бенджамином Франклином. Vanguard — крупнейшая компания мира, управляющая паевым инвестиционным фондом, с размером активов в 2,86 триллиона долларов. Джек родился в 1929 году накануне Великой Депрессии. Семья была небогатой, но он получил стипендию в Принстонском университете и подрабатывал разносчиком еды. Там же Богл начал писать свои тезисы по паевым инвестиционным фондам. После окончания университета он поступил на работу в Wellington Management Company, где дорос до должности президента, а затем основал свою компанию.
Уоррен Баффет
Он идет под номером3 в списке самых богатых людей в мире. Обычный брокер из Небраски, который сумел превратить умирающую компанию по производству текстиля Berkshire Hathaway в пятую в мире по величине компанию с активами в полтриллиона долларов и владеющую такими крупнейшими брендами, как Geico (страхование). Он не только стал одним из самых успешных бизнесменов в мире, но и крупнейшим филантропом, направив 99 % своих личных доходов на благотворительность через Фонд Билла и Мелинды Гейтс.
Пол Тюдор Джонс
Пол — основатель Tudor Investment Corporation, основатель Robin Hood Foundation.
Один из самых удачливых трейдеров всех времен. Пол основал свою компанию, когда ему было 26 лет. Он стал легендой, предсказав в 1987 году Черный понедельник. Его фонд направил 1,45 миллиарда долларов на городские программы Нью-Йорка для борьбы с бедностью. В качестве макро-трейдера он исследовал, как психология, технический анализ, мировые события и другие факторы влияют на стоимость активов.
Мэри Каллахан Эрдоуз
Мэри — исполнительный директор J.P. Morgan Asset Management Division.
«Редкая женская комета на мужском небе Уолл-стрит», — так пишет о Мэри журнал «Форбс», упоминая ее в списке 100 наиболее влиятельных женщин мира. На сегодняшний день Эрдоуз распоряжается инвестициями в размере 2,5 триллиона долларов. Управление деньгами в крови у Эрдоуз. Ее отец был инвестиционным банкиром. Она закончила Джорджтаунский университет и продолжила образование в Гарварде.
Т. Бун Пикенс
Бун — председатель совета директоров и СEO BP Capital Management. Он всегда опережал время. Ему пришлось начинать с нуля. В 12 лет он разносил газеты. После окончания Университета в Оклахоме Пикенс построил энергетическую империю в Техасе. В 1981 году его Mesa Petroleum Corporation стала одной из крупнейших независимых нефтяных компаний в мире.
Кайл Бэсс
Кайл — основатель Hayman Capital Management. Кайл со своей семьей живет в Далласе и считает преимуществом жить вдали от Нью-Йорка. Он участвует в Совете доверителей университета Texas Investment Management Co., помогая управлять крупнейшим эндаументом (размером в 26 млрд долларов) в стране.
Марк Фейбер
Марк — директор Mark Faber Limited, издатель отчета Gloom, Boomand Doom — инвестиционно-аналитического журнала. Как и Джон Темплтон, он охотится за такими сделками, которых избегают другие. Азия — тот регион, куда Марк инвестирует практически эксклюзивно. Он получил прозвище «Doom», постоянно предсказывая, что основные американские активы переоценены и что их ждет коллапс. И часто он оказывался прав, в частности, в 1987 году, когда рынок ценных бумаг США рухнул, а сам Фейбер крупно заработал. Марк получил докторскую степень по экономике в Университете Цюриха и начал свою финансовую карьеру в инвестиционной компании White Weld & Company. В 1973 году он переехал в Азию, и управляет своими активами из офисов в Гонконге и Таиланде.
Чарльз Шваб
Чарльз — основатель Charles Schwab Corporation. Стиль персональной вовлеченности и открытости отличает Чарльза Шваба уже на протяжении 40 лет и помогает построить финансовую империю с активами клиентов в размере 2,38 триллионов долларов.
Сэр Джон Темпльтон
Джон — основатель Templeton Mutual Funds, филантроп, создатель приза «Миллион фунтов от Темпльтон». Сэр Джон Темпльтон — не только величайший управляющий финансами, но и один из величайших людей, когда-либо живших на земле. Он является одним из менторов Тони Роббинса. Выходец из простой семьи, он не всегда был «сэром». После окончания Йеля и Оксфорда в 1937 году он получил свою первую работу на Уолл-стрит. В 1972 году он учредил крупнейшую в мире ежегодную премию за вклад в духовное развитие, среди лауреатов которой была мать Тереза.
Шаг 7. Просто сделайте это, получите удовольствие и разделите его с другими
Мы привыкли думать, что деньги не сделают нас счастливыми. Последние исследования показывают, что деньги могут сделать нас счастливее. Но не сами деньги, а то, как мы решаем их потратить, поскольку свобода выбора оказывает положительный биологический и эмоциональный эффект.
В книге «Счастливые деньги: наука умных трат» Элизабет Данн и Майкла Нортона говорится о способах потратить деньги, которые сделают вас счастливыми:
1. Инвестиции в опыт (путешествия, обучения);
2. Покупка времени для себя;
3. Инвестиции в других.
Если у вас и есть какие-то ограничения для того, чтобы начать действовать, то они — в вашей голове. Не позволяйте стереотипам и комплексам диктовать, как вам жить. Потому просто приступайте, не откладывая.
Заключение
Эта книга о том, что лучший способ улучшить свои финансы — это найти людей, которые уже это сделали, и затем скопировать их модель поведения.
Для этого надо знать правила игры и выучить наилучшие стратегии. Эта книга даст вам необходимые знания. Для начала найдите способ сделать что-нибудь для людей лучше, чем это делают другие. Станьте незаменимым. Делайте больше, отдавайте больше, оказывайте лучшие услуги. И у вас появится возможность больше заработать, и не важно, оказываете ли вы услуги быстрого питания в Техасе или являетесь основателем Instagram.
Однако вы должны суметь не только больше заработать, но и преумножить то, что у вас есть. А для этого вам надо перейти из потребителя экономики во владельца экономики. И вы это сможете сделать, став инвестором.
Из нескольких вариантов финансовой мечты каждый может выбрать тот, который его особенно вдохновляет. Для воплощения финансовой мечты существует 5 проверенных стратегий:
Стратегия 1 — Экономьте больше и инвестируйте разницу.
Стратегия 2 — Заработайте больше и инвестируйте разницу.
Стратегия 3 — Сократите выплаты и налоги (и инвестируйте разницу).
Стратегия 4 — Получайте больший возврат на инвестиции и ускорьте свой путь к победе.
Стратегия 5 — Измените свою жизнь — свой стиль жизни — к лучшему.
Для реализации стратегии необходимо знание инструментов, таких как выбор инвестиционных опций, среди которых наличность, облигации, депозитные сертификаты, недвижимость, пенсия, аннуитет, страхование жизни и ценные бумаги.
Секрет правильного распределения активов состоит в их максимальной диверсификации, выборе надежных акций и времени для инвестиций.
Мир инвестиционных решений окутан мифами и легендами. Такие мифы, как небольшая стоимость за услуги крупных инвестиционных фондов, необходимость принятия больших рисков в расчете на большие дивиденды, могут сбить с толку. Но зная, как обстоят дела на самом деле, вы всегда сможете принять правильное решение.
Еще раз убедитесь, что вы запомнили семь шагов к финансовой свободе:
1. Примите решение стать инвестором.
2. Узнайте правила игры.
3. Решите, какой процент дохода вы инвестируете и куда.
4. Создайте надежный портфель.
5. Создайте пожизненный план дохода.
6. Учитесь у профессиональных инвесторов.
7. Просто сделайте это!