часть 1

недавно мне позвонил мой друг и сказал: “Моей дочке сегодня 12 лет. Хочу подарить ей 1 акцию Диснея! Посоветуй, как это сделать.” И моё сердце просто растаяло.

Это было настолько мило и настолько мудро. В 12 лет познакомить её с миром финансов. В английском языке есть такое слово “empowerment”, которое дословно переводится как “наделение правами и возможностями”. Что я считаю не совсем отражает весь смысл этого слова.

“Empowerment” - это когда ты окрыляешь человека, даешь ему веру в себя и в свои силы, что всё получится, всего можно достичь.

И вот это отцовское желание подарить своей дочке одну акцию Диснея и есть самый настоящий “empowerment”. Он верит, что таким образом его девочка будет лучше подготовлена к этому безумном-безумном миру. Ведь он не всегда будет рядом с ней, но то, чему он её научил, будет с ней всегда.

А ведь это то, что так надо нашим маленьким девочкам в этом мире. В мире, где ежегодно 12 миллионов девочек выдают замуж еще до их 18-летия. Где ежедневно 137 женщин гибнут от рук членов своих семей. Где 70 процентов бедняков - это женщины и девочки. В мире, где женщины все равно зарабатывают меньше, чем мужчины, и это при том, что женщины и девочки ежедневно выполняют около 12 миллиардов часов неоплачиваемой работы.

Вы знаете, почему женщины еще не были на Луне? Потому что даже космические скафандры со всеми модулями управления были разработаны на мужскую фигуру. А создание костюма меньшего размера представлялось нецелесообразным.

И вот в таком неидеальном мире жить нашим девочкам. Поэтому 1 акция Диснея - это не просто весьма символичный подарок. Одна акция Дисней - это шаг навстречу новым знаниям и возможностям.

Когда неожиданно узнаешь, что твой сосед «шортит» Теслу, а лучший друг покупает акции Нокиа со словами «на луну», то начинаешь понимать, что фондовый рынок привлекает все больше и больше людей.

Действительно, рост индивидуальных брокерских счетов отмечают почти во всем мире, и наверняка 2020 год войдет в историю не только как год пандемии и мирового локдауна, но и официально как год частных инвесторов. Только на Московскую биржу в 2020 пришло новых людей больше, чем за все предыдущие годы вместе взятые, а в США на долю частных инвесторов сейчас приходится почти 20% от общего числа транзакции на рынке.

Видимо время такое, когда люди даже в нашем регионе хотят вложить свободные средства не в привычные для них недвижимость, банковские депозиты или скот, а в совершенно незнакомые для них финансовые инструменты, присущие развитым экономикам.

Финансовое просвещение на постсоветском пространстве – это в целом история, заслуживающая отдельного внимания. В Кыргызстане только 17% респондентов набирают необходимые баллы по финансовым знаниям, в Таджикистане – это 10%, в Казахстане – 41%, а в РФ – 45% (согласно исследованию Организации экономического сотрудничества и развития).

Только вспомните наших родителей и поколения постарше.

Так что на интерес к фондовому рынку со стороны более молодых инвесторов я смотрю с большим оптимизмом

Когда я только начал вести свой инстаграм аккаунт, я сделал опрос среди подписчиков:

Почему вы хотите начать инвестировать?

Для большинства респондентов – это идея, что процентами от вложений в ценные бумаги можно покрывать свои текущие расходы.

Но на самом деле, это не самый оптимальный подход.

Давайте разбираться в этом вместе до того, как вы решите приобрести свои первые акции.

Итак, допустим, вы хотите процентами от вложений в ценные бумаги покрывать свои текущие расходы.

Чтобы покрыть текущие месячные расходы в скромном размере 50,000 сомов, в год вам нужно заработать 600 тысяч сомов.

Даже если вы найдете инвестиционный инструмент с разумным риском и средней годовой доходностью в 10% годовых, для жизни на проценты вам придется вложить 6,000,000 сомов!

Да, да. Вам сразу нужно иметь 6,000,000 сомов, чтобы ежемесячно получать 50,000 сомов.

А что делать, если ваши расходы выше, а среднегодовая доходность от ваших инвестиций ниже?

[ Как же тогда быть? И зачем вообще тогда инвестировать? ]

Инвестирование – это один из важнейших шагов для создания богатства. Это неотъемлемая часть вашего пути к достижению всех ваших долгосрочных целей: будь это покупка дома вашей мечты, кругосветное путешествие с близким человеком или обучение детей в лучших университетах мира.

Конечно, создавать богатство можно разными способами и при помощи разных финансовых продуктов. Например, больше зарабатывать или регулярно откладывать часть зарплаты. Или же делать все эти вещи вместе.

И хотя сейчас в Интернете полно объявлений о быстром обогащении, регулярное накопление и долгосрочное инвестирование пока остаются наиболее проверенными и верными способами построения богатства.

Но что делать тем, кто не родились в богатых семьях и не являются наследниками огромных состояний? Как же быть им? Неужели мир инвестиций для них закрыт?

Вовсе нет! Парадокс в том, что инвестором может стать каждый.

Необязательно иметь солидный банковский счёт, чтобы стать инвестором. Стартовать можно с любой суммы.

Оптимальная стратегия для частного инвестора — вкладывать небольшие средства, но делать это регулярно и на долгосрочной основе.

Почему? Ответ прост: Восьмое чудо света.

Так в мире финансов прозвали магию сложного процента.

сложный процент – это лишь звучит сложно. На самом деле всё достаточно просто.

Представим, что вы планируете вкладывать 10,000 сомов ежемесячно в течение 10 лет в определенный финансовый продукт, который гарантирует вам средний доход в 10% годовых.

Считаем: 10,000 сомов умножаем на 12 месяцев = получаем 120,000 сомов.

Получается, вы вложите за 1 год 120,000 сомов.

За 10 лет вы вложите 1,200,000 сомов!

Сюда добавляем наши 10% годовых, которые составят за 10 лет 120,000 сомов.

В итоге, через 10 лет у вас на счету будет 1,320,000 сомов!

Всё ли верно? Нет.

На самом деле, у вас на счету будет 2,129,677 сомов!

[ Ошибка наших первоначальных расчетов ]

Ошибка наших первоначальных расчетов была в том, что мы проигнорировали магию сложного процента.

Благодаря сложному проценту накопления растут как снежный ком: ваши инвестиции приносят доход, а затем этот доход приносит новый доход и так далее.

Если вы хотите создать богатство себе и своим детям, это как раз таки одна из причин, почему покрывать свои текущие расходы за счёт процентов от вложений в ценные бумаги – не лучшая идея.

А вот если при инвестициях в финансовые инструменты в течение длительного времени вы не забираете деньги, получив небольшую прибыль, а наоборот, добавляете средства на счет, ваш доход возрастает по экспоненте.

И вот эта магия сложного процента и есть причина, которая привлекает людей на фондовый рынок.

[ На фондовом рынке сложный процент тоже работает!]

Например, акционеры получают дивиденды (долю от прибыли). На эти дивиденды они могут купить еще акций и в следующий раз получить больше дивидендов – и так далее.

Если компания вместо выплаты дивидендов тратит прибыль на развитие, то она сама реинвестирует деньги без вашего участия. Соответственно, компания растет, развивается, получает больше прибыли, и стоимость ваших акций также может вырасти.

Как уже было отмечено ранее, оптимальная стратегия для частного инвестора на фондовом рынке – вкладывать небольшие средства, но делать это регулярно, на долгосрочной основе и чем раньше, тем лучше.

Как гласит старая поговорка: лучшее время начать инвестировать было вчера. Следующее лучшее время начать – сегодня!

Разберем классический пример из книг.

Встретились как-то два друга. Назовем их Алан и Айдин. И решили они вкладывать деньги в один и тот же финансовый продукт, который приносить гарантированный доход в размере 8,0% годовых.

Вот только Алан начал вкладывать деньги сразу в возрасте 25 лет! Каждый год он вносил по $5,000 в течение 11 лет. Итого, он вложил $55,000, а потом больше не делал никаких взносов до 60 лет.

Айдин же начал инвестировать только, когда ему исполнилось 35 лет! Он также начал вносить по $5,000 в год, но в течение 26 лет. Итого, Айдин вложил $130,000.

Когда же два друга собрались выйти на пенсию в 60 лет, у Алана на счету оказалось $615,580, в то время как у Айдин – только $431,754. То есть разница составила $183,826! И это несмотря на то, что Айдин вложил на $75,000 больше, чем Алан.

Этот пример очень ярко иллюстрирует, почему в инвестировании время на стороне терпеливого инвестора.

Но это не значит, что нужно всё бросить и, сломя голову, вложить все свои последние сбережения в какой-то финансовый инструмент.

Нужно сделать реальную оценку и понять, а готовы ли вы начать инвестировать?