Чарджбэк. Как мошенники «помогают» вернуть деньги от мошенников.

Представьте себе несколько ситуаций, в которые может попасть каждый из вас, пользуясь банковской картой при оплате в интернет, к примеру…

Вы купили в интернет-магазине товар, но не получили его, или получили, но он оказался бракованным, а продавец отказывается возвращать вам деньги или вообще не выходит на связь.

Вы перевели деньги брокеру, который вам пообещал, что с его помощью вы теперь заработаете миллионы, а сам отказывается выводить ваши деньги, или его “эксперты” слили ваш депозит.

Вы неожиданно обнаружили в выписке банка странные транзакции по перечислению денег, которые вы не совершали.

Что делать в такой ситуации вы конечно не знаете, но при обращении к поиску понимаете, что есть процедура чарджбек (chargeback), инициировав которую можно получить деньги из вышеперечисленных ситуации обратно.

Но в силу того, что эта процедура многим кажется достаточно сложной, а зачастую так оно и есть, существует много фирм и людей, предлагающих свои услуги по оформлению чарджбэка, активно их рекламируя.

При этом они готовы все решить за вас, без вашего участия, за процент или небольшую предоплату, и вам, кроме как дать им свои данные, ничего не нужно, всеми бумажными делами и переписками будут заниматься специалисты. Вам лишь остается ждать свои деньги, которые придут на карту.

Но, не все так просто, будьте осторожны. Зачастую за такими предложениями скрывается ловушка и откровенное мошенничество.

Чарджбэк через мошенников.

Разберемся, что это за процедура и почему ее предлагают сделать все кому не лень, при этом дают 100% гарантию возврата, хотя это не соответствует реалиям этого процесса.

Чарджбэк – это процесс отмены банком операции по вашей карте, то есть возврат денег на вашу карту платежной системой Mastercard или Visa в определенных случаях, например:

Неавторизованный платеж (при переводе средств не произошла авторизация);
Мошенничество;
Спор плательщика с торговой точкой;
Ошибки в обработке платежа.

При этом банк возвращает ваш платеж не за счет собственных средств, деньги списываются со счета банка-получателя услуг. Если банк выпускает карты Visa или MasterCard, он соглашается с условиями этих платежных систем, и обязуется принять у клиента заявление на чарджбэк и передать его в арбитраж для рассмотрения и дальнейшего принятия решения.

Учитывая это, сама процедура исключает такие бюрократизированные институты власти, как полицию, суды, службы приставов, что делает процесс визуально проще и короче по срокам, нежели обращение и мотание по судам и выбивания долга с приставами, банки сами между собой разберутся.

Как конторы завлекают клиентов.

Казалось бы, все довольно просто – перевели деньги недобросовестному продавцу и не получили товар или услугу, или вдруг обнаружили в выписке банка странные платежи, которые вы явно не совершали, и тут вы узнали про чарджбэк и хотите запустить эту процедуру. Вы идете в поисковую систему, набираете «Чарджбэк» и первые же ссылки приведут вас на различные сайты, которые оказывают услуги по оформлению чарджбэка.

Суть этих, как правило, одностраничных сайтов одна: «Мы много лет занимаемся процедурами чарджбэка, мы помогли нашим клиентам получить обратно более 1000000 (количество нулей может быть ограничено лишь фантазией авторов) рублей, мы знаем все нюансы и подводные камни, у нас 100% гарантия возврата средств, без нас вы не справитесь, потому что процедура возврата ну очень сложная, а мы все сделаем за вас!». Ну и как водится, прилагается масса положительных отзывов, написанных скорее всего самими авторами сайта, куда же без них.

При этом, как правило, нет прайс-листа, нет условий работы, нет никакой практической информации, только реклама, радужные перспективы, опять реклама, маркетинговые уловки, еще раз реклама, и на каждом шагу предложение оставить свой телефон и/или электронную почту.

Встречаются также такие способы завлечения:

Звонит (или пишет письмо) человек, представляется или сотрудником юридической организации, или сотрудником сообщества прав потребителей, или вообще просто некто, кто жаждет восстановить справедливость и покарать ваших обидчиков, и предлагает помочь вам оформить чарджбэк (не бесплатно, разумеется), телефоны видимо берут в базах данных брокеров;
Работает контекстная реклама – когда вы ищете какую-либо информацию по чарджбэку, вам на всех страницах будет выскакивать реклама с чарджбэковыми конторами, которые непременно помогут вам вернуть ваши деньги, причем эта реклама может называться примерно так: «Вас обманул мошенник? Служба защиты прав потребителей поможет вернуть ваши деньги!»;
Кликая по разным ссылкам и попадая вроде бы на разные сайты с разными названиями, вы попадаете в одну и ту же контору, которая создала несколько сайтов, чтобы привлечь как можно больше людей.

Что происходит дальше.

Процесс начинается с того, что вы звоните по предложенному номеру или оставляете свой телефон, тогда звонят вам. И говорят, что вашей ситуации можно помочь, у них уже были именно такие случаи, и они прекрасно знают, как с этим работать, причем совершенно неважно, какая именно у вас ситуация, они могут помочь даже в том случае, если вы завели депозит брокеру и сами его слили.

Обязательно спрашивают, о какой сумме идет речь. Большинство представителей этих контор откажутся называть вам сумму их услуг, пока не узнают, какую сумму вы хотите вернуть.

Далее возможны вариации: или вам предлагают выслать им все документы для оценки ситуации, включая копию вашего паспорта, или сразу внести предоплату за их услуги, или заключить договор, а уже потом внести предоплату и выслать документы. Или вы можете договориться о «постоплате», когда вы платите определенный процент от вернувшихся на вашу карту денежных средств. Но не все «чарджбэковые» конторы на это соглашаются, как правило, все просят предоплату.

После урегулирования всех документально-финансовых процедур, они приступают к работе над вашей проблемой (или не приступают, в зависимости от того, является ли данная контора чисто мошеннической, частично мошеннической или нормальной).

В чем заключается развод.

Суть в общем кратка и понятна: с вас возьмут предоплату, и если деньги вернуть не получится, то просто будут вас игнорировать. А могут и сразу начать игнорировать, даже не предпринимая никаких попыток к возврату ваших средств, тут уж как повезет.

Если вы вносите предоплату, то дальше сценарий может развиваться по следующим направлениям:

Они напишут заявление в банк, и если никаких сложностей не возникнет, то скорее всего деньги вам вернутся (за исключением предоплаты конечно);
Они напишут заявление в банк, банк откажет, и они вам ответят, что больше ничего сделать нельзя, это не их вина, они свою работу выполнили, и деньги конечно вам не вернут;
Они напишут заявление в банк, банк откажет, они еще куда-нибудь напишут, и если это поможет, то деньги скорее всего вам вернутся. Или не вернутся, если старательный сотрудник оказался не совсем грамотным или с недостаточно должным рвением подошел к решению вашей проблемы, но у него будут доказательства, что он что-то для вас делал, и как говорится, с него взятки гладки;
Они ничего никуда не напишут, но будут вас уверять, что написали, ждите ответа, с вами свяжутся, вам позвонят, потом они перестанут отвечать на ваши письма и звонки;

Причем когда по итогам их «работы» вы остаетесь недовольны и пытаетесь как-то разобраться в ситуации, решить проблему, вернуть деньги, вас же могут и упрекнуть: «Ах вот вы какой, мы вам помогали от чистого сердца, а вы нас упрекаете в мошенничестве!»

Их юридический адрес (если конечно таковой имеется) не совпадает с фактическим, имена все вымышленные, телефоны не стационарные, вся переписка и общение ведется в интернете, договор заключается там же или по почте, но даже если вы физически посетите их офис, не факт, что эти люди будут там находиться, когда вы будете требовать возврат своих денег.

Если вы не вносите предоплату, то вас будут уговаривать все же ее внести под разными предлогами: «Это ускорит решение вашей проблемы», «Это повысит качество нашего обслуживания», «Это дает вам дополнительную гарантию возврата ваших средств», «У вас будет приоритет перед остальными заявками на возврат», и так далее, и тому подобное. Если вы все-таки внесете предоплату, то дальше сценарий будет развиваться по одному из приведенных выше направлений.

Так что же делать?

Если вы все же решились обратиться в чарджбэковую компанию:

Не верьте, если вам говорят о 100% гарантии возврата средств! Это явный обман, 100% гарантии не существует, от слишком многих факторов зависит возможность возврата средств, поэтому если вам говорят о 100% гарантии возврата, то это первый звонок, который должен вас насторожить;
По возможности не соглашайтесь на предоплату. У любой уважающей себя компании должно быть как минимум три варианта на выбор: или полная предоплата, или часть предоплата и какой-то процент от суммы возврата, или полностью только процент от суммы возврата (как правило, это самый дорогой вариант, но и самый безопасный);

Иногда по объективным причинам вам все-таки придется внести предоплату.

Объективными причинами является, к примеру, ситуация, когда ваш возврат действительно сомнительный в плане доказательной базы, например, вы доверили свой счет в управление эксперту брокера, и он его слил, в этом случае вам будет затруднительно доказать, что счет слили не вы сами, и результат действительно крайне непредсказуем.

Прежде чем вносить предоплату, внимательнейшим образом изучайте договор.

В нем должны быть четко прописаны обязанности сторон, подробная смета с ценой и описанием каждого действия и сроки их выполнения. Заключать такой договор лучше лично в офисе, с представителями компании, хоть это и не является гарантией, но хоть какой-то шанс, что это не мошенническая контора, которая существует только в виде каких-то виртуальных людей в интернете.

Protocol Hacking Life - Авторские статьи и мануалы. Обзор софта с пошаговой настройкой. Закрытые материалы. Все о темной стороне интернета.