Перспективы повсеместного внедрения блокчейн в банковской отрасли

Все больше инвестиционных банков встают на путь внедрения передовых блокчейн-технологий для извлечения большей прибыли в условиях жесткой конкуренции. Блокчейн, как и прочие инновационные решения, стремительно набирает популярность в мире экономики. Ряд экспертов прогнозирует огромную эффективность от нововведения в банкинге. По некоторым оценкам изменения помогут сэкономить банковским организациям миллиарды долларов и заметно снизят риски, связанные с операциями, проводимыми через Интернет.   

Какие же действительные выгоды сулит Блокчейн в банкинге? Ответ на этот вопрос мы искали вместе с Игорем Чугуновым, основателем блокчейн платформы CREDITS.

Причины популярности

Блокчейн – это принципиально новая система организации базы данных, которая дает одновременный доступ сразу множеству участников, сохраняя абсолютную конфиденциальность. В настоящее время процедура сверки с проверкой данных является основой бизнес-модели многих компаний и банков. Важно отметить, что обновлением и актуализацией данных каждая фирма занимается самостоятельно, поэтому процессы обмена информацией сильно замедляются. Это тормозит решение важных вопросов, возникающих между двумя заинтересованными сторонами. Технология распределенных реестров позволяет заменить устаревшие модели реконсиляции на более практичный, быстрый и надежный метод. В рамках нового подхода процедуры сверки и согласования становятся частью единого процесса, протекающего в ходе осуществления транзакций. 

 По словам Игоря Чугунова, революцию в финансовой сфере делают блокчейн платформы, в этом направлении работает проект CREDITS, команда которого завершает разработку платформы, которая действительно будет интересна и востребована бизнесом. В частности, разработчики данного проекта приняли преимущества технологий Bitcoin и Ethereum, объединив их в одно целое, с учетом потребностий конечных пользователей. Благодаря новому алгоритму удалось достичь отличный показателей: до 1 млн транзакций в секунду при минимальной комиссии за перевод. Мы помогаем финансовым институтам раскрыть перед собой уникальные перспективы для перевода основополагающих финансовых операций на платформу блокчейн, которая будет обеспечивать коллективные действия участников над единой базой данных.  

Банковские организации смогут значительно облегчить технические процедуры, отказавшись от большей части имеющихся процессов и множества элементов по обработке информации. Нужно отметить, что для получения этих результатов необходимо время, поскольку новая технология должна влиться в видоизмененную информационную инфраструктуру. Однако эти незначительные издержки меркнут перед перспективой сокращения затрат на клиентское обслуживание. Эффективность новой технологии будет набирать популярность и привлекать всё больше инвестиций.

 Бизнес-сообщество достаточно хорошо информировано о блестящих перспективах. Однако серьезные игроки требуют более тщательного анализа возможностей Блокчейна. Эти исследования проводятся для принятия рациональных решений по конкретным бизнес-направлениям. Оценочный анализ наиболее актуален для ведущего звена руководителей крупных компаний, которые принимают окончательное решение по поводу внедрения любых новых технологий для своих бизнес-кейсов. Инновация должна интегрироваться с учетом особенностей предыдущих информационных систем и требований со стороны контролирующих ведомств. Топ-менеджеры обязаны убедить всех заинтересованных лиц в том, что их решение абсолютно правильное.    

“Недавно вышел обзор от корпорации Aon plc, в котором анализируется потенциал сокращения издержек и других преимуществ внедрения блокчейн технологий в банкинг. В исследовании фигурируют сведения об операционных расходах восьми инвестиционных банков. Собранная информация подверглась анализу с помощью специальной модели, которая смогла показать, какие именно метрики и параметры из банковской сферы могут испытать наибольшее положительное влияния от нововведения.Такие серьезные исследования говорят о наличии спроса со стороны банковского сектора, поэтому мы уверены в том, что за блокчейн платформами будущее” - сообщил основатель проекта CREDITS.  

Анализ проводился по пятидесяти с лишним параметрам, связанным с операционными расходами.  В результате удалось выявить следующие основные преимуществ: 

- сокращение затрат на ведение финансовой отчетности на 70%. Такой показатель будет достигнут за счет оптимизирования структуры данных, повышения их прозрачности и эффективности контроля;

- пятидесятипроцентное снижение расходов, связанных с необходимостью удовлетворения правовым нормам. Это достигается за счет упрощения контроля за банковскими транзакциями;

- уменьшение затрат на основную деятельность на пятьдесят процентов. Все участники процесса получат простой и единовременный доступ к базам данных. Быстрое оформление новых клиентов осуществляется через передовые технологии цифровой идентификации граждан;

- расходы на проведение бизнес-операций сокращаются на 50%. Взаиморасчеты, клиринг, контроль сделок и прочие процедуры будут автоматизированы.      

Экономия свыше восьми миллиардов долларов

Аналитика говорит о том, что восемь анализируемых банков могут сэкономить порядка восьми миллиардов долларов США (из общей суммы, которая составляет 30 000 000 долл.) в условиях имеющейся системы расходов. Следует добавить, что этот показатель не учитывает финансовые и прочие расходы на внедрение блокчейн-технологии. В итоге восемь банков совокупно могут сэкономить около двадцати семи процентов.

Параметры оценки 

Исследование проводилось по набору критериев, в которых были приняты некоторые допущения: 

- общий эффект от внедрения будет проявляться к двадцать пятому году;

- законы разрешат работать с блокчейн-технологиями и позволят отказаться от предыдущей информационной инфраструктуры. Регуляторы должно убедиться в надежности и эффективности блокчейн-сетей, чтобы исключить любые риски;

- в анализе учитывается разница между переменными и фиксированными затратами;

- в исследовании не учитываются затраты на обслуживание зданий.    

По набору принятых критериев исследование показало, что экономия по основным статьям расходов составит около пятидесяти процентов. Эксперты полагают, что имеются все предпосылки для увеличения экономии до семидесяти процентов в течение небольшого промежутка времени. Ежегодная экономия расходной части может достигнуть тридцати восьми процентов, что составляет порядка двенадцати миллиардов долларов. 

Здесь следует оговориться, что в случае наложения серьезных ограничений со стороны регулятора, представленные оценки могут быть недостижимы. Однако оптимистические прогнозы экономии уже сейчас стимулируют инвестиции в блокчейн-проекты в сфере банкинга. Эта тенденция сегодня хорошо прослеживается во всей банковской сфере.Технологии распределенных реестров будут существенно влиять на все банковские операции, делая их более дешевыми и доступными для клиентов.