Bitcoin

MyRusakov

Моё отношение к криптовалюте

Ни для кого ни секрет, что в этом году только и говорили про криптовалюты и майнинг. Я эту тему тоже не обошёл стороной и начал тщательно изучать. Не буду сейчас вникать в технические тонкости, лучше буду рассказывать, что конкретно дают криптовалюты и чего не могут дать никакие другие валюты. Всё дальнейшее повествование я буду вести относительно биткоина. Почему именно его? Об этом тоже читайте ниже.

Преимущества и недостатки биткоинов

И так, преимущества биткоина перед классическими валютами:

Биткоины невозможно у Вас забрать. Никакой суд, никакой судебный пристав, никакие правоохранительные орган, ни какой банк не смогут арестовать Ваш счёт. То есть государство не может конкретно у Вас ничего отобрать, да и знать о том, что они у Вас есть — не будут.
Биткоины крайне сложно украсть. Безусловно, если соблюдать минимальные меры предосторожности. Украсть деньги с карты, со счёта — проще простого для любого сотрудника банка, а потом Вам заявят, что Вы сам дурак, и Вас взломали «хитрые хакеры». Случаев таких было уже очень и очень много. С биткоином всё только в Ваших руках, Вы не зависите от посторонних лиц: от сотрудников банка, от сотрудников мобильных операторов, выдающих SIM-карты на Ваш номер всяким мошенникам по поддельным документам, а после выводящим все деньги с Ваших счетов, от сотрудников платёжных систем и так далее. Это внушает огромную уверенность в сохранности средств.
Никто не может «напечатать» ещё биткоинов. Государство любит делать так, чтобы народ обкрадывать. Делается это крайне просто — печается очень много денег, разумеется, сразу после идёт гиперинфляция, и вклады людей обесцениваются. С биткоином такое провернуть невозможно, так как его эмиссия строго ограничена, с каждым годом количество биткоинов, которые будут созданы, будет уменьшаться, и изменить это никак нельзя — таков исходный код, кстати, абсолютно открытый для всех желающих.
Отличные возможности для инвестора. Ни один актив в мире с такой капитализацией так быстро не меняется в цене. Поэтому, как мне думается, биткоин — очень интересный вариант в качестве высокорисковой инвестиции. Об этом более подробно читайте ниже.
Упрощённый заграничный перевод своим друзьям/родственникам. Если Вы попытаетесь отправить даже своему родственнику валютный перевод за границу — Вы задолбаетесь собирать бумаги для банка. Перевод через биткоины будет дешевле, гораздо быстрее и без лишних вопросов. А уже дальше получатель сможет внутри своей страны легко и быстро обменять биткоины на местную валюту, например, здесь: https://localbitcoins.com
Отсутствие всяких платежей и бумаг. Нет платы за обслуживание счёта, комиссия за переводы совсем не большая (комиссия, в итоге, уходит майнерам), и Вы ещё её можете сами устанавливать в определённых пределах. Нет никаких договоров на банковское обслуживание на 40 страниц мелким шрифтом, где Вы всегда будете крайним.
Отсутствие централизации. Нет никакого головного сервера, или головной компании, которой принадлежит биткоин и которая может взять и украсть все деньги. Это очень важный пункт, без которого я бы ни за что не вложился в биткоины.

Безусловно, у биткоина есть и серьёзные недостатки:

Высокие риски. Я бы не осмелился вложить даже треть своего состояния в биткоины. Но, правда, я консерватор. Рисковые люди берут даже кредиты. Правда, если они эти деньги потеряют, их потом будут называть глупыми. В общем, учитывая, как скачет биткоин, к нему нельзя относиться на данный момент как к надёжному хранилищу денег.
Невозможно восстановить биткоины. Если вдруг Вы утеряли доступ к Вашему кошельку, то это равносильно потере денег навсегда. Восстановить, вернуть их нельзя. Поэтому к хранению этого маленького файлика с Вашими биткоинами, надо подходить максимально ответственно.
Крайне туманна дальнейшая судьба биткоина. Никто не знает, сколько он будет стоить завтра, иначе бы курс так не скакал. Уничтожить биткоины пока достаточно легко. Государствам достаточно полностью запретить использование биткоинов вплоть до уголовного преследования. На этом курс если и не обнулится, то упадёт в десятки раз, так как большинство людей не захочет рисковать и просто начнёт избавляться от своих биткоинов. Так же курс может обнулиться, если кто-нибудь сможет взломать биткоин. Безусловно, пока это не представляется возможным, и те, кто понимает техническую часть, прекрасно об этом знает, но вдруг, если всё-таки кто-нибудь да сможет? Курс тут же обнулится.

Как правильно инвестировать в биткоин?

Я считаю, что на данный момент биткоин — это наилучшая высокорисковая инвестиция по соотношению доходность/риск. Поэтому ещё в начале сентября я купил биткоины. На данный момент их стоимость уже удвоилась, хотя прошло всего 2.5 месяца. И у тех, кто ещё не вложился, встаёт главный вопрос: "А какую сумму стоит вложить?"

Я для себя решил этот вопрос так. Эта сумма должна быть, с одной стороны, существенной для Вас. То есть, если Вы зарабатываете 100 000 рублей в месяц, то инвестировать 20 000 рублей — смешно. С другой стороны, Вы должны быть морально готовы её потерять. То есть, если Вы её потеряете, то не должны после этого лезть в петлю, Ваша жизнь не должна сколько-нибудь ухудшиться. Идеальным вариантом будет вложение части Ваших накоплений. Например, накопили Вы 1 000 000 рублей, тогда можно вложить 100-300 тысяч рублей. Даже если Вы их потеряете, то конца света на этом не будет. Зато если биткоин взлетит в 5-10-20-100 раз (что тоже не исключено), то Вы своё легкое беспокойство за эти некритичные для Вас деньги окупите сторицей.

Следующий шаг — это стратегия инвестирования. Вообще, всё, что я здесь пишу выше и, особенно, ниже — это моё личное субъективное мнение, основанное на практическом и теоретическом опыте инвестирования, подкреплённое жизненным опытом и простой логикой. И так, я смело могу утверждать, что зарабатывают на инвестировании следующие группы:

Брокеры. Они живут за счёт комиссий на каждой сделке. Неважно, зарабатываете Вы или теряете, они всегда в плюсе. Отмечу, что относительно брокеров криптовалют, стоит держаться как можно дальше. Очень часто, брокер просто забирает все Ваши биткоины и убегает с ними. Так же очень часто сайты брокеров взламывают, и так же хакеры уводят огромное количество счетов пользователей. Поэтому инвестирование через брокеров, когда речь идёт о криптовалюте — исключено!!!
Сверхбогатые люди. Относительно небольшая капитализация биткоина легко позволяет любому долларовому миллиардеру управлять курсом. Он начинает покупать по низкой цене, тем самым курс начинает расти. Затем, когда он всё купил, курс уже на высокой планке, и теперь он сразу продаёт по высокой цене, курс начинает падать. В итоге, сверхбогатые становятся ещё богаче. Для них биткоины — это самая настоящая халява.
Инсайдеры. Если какой-нибудь чиновник будет знать, что завтра будет представлен закон о запрете биткоинов на территории, например, Китая, то он на этом может очень неплохо заработать, сыграв на понижение.
Долгосрочные инвесторы. То есть это те люди, которые ставят определённую цель по цене актива, за которую они готовы будут его продать, и ждут эту цену по несколько лет. И для нас с Вами — это единственная группа, в которой мы можем оказаться.

Но Вы должны понимать, что деньги из воздуха не берутся, и если кто-то получает, значит, кто-то теряет. Кто кормит эти 4 группы? Правильно, биржевые спекулянты, особенно, с большими кредитными плечами. Именно на них всегда наживаются и брокеры, и миллиардеры, и инсайдеры, и иногда долгосрочные инвесторы. Уже много раз проводили массу исследований, и уже много раз выясняли, что невыгодно пытаться купить, потом продать через 5 минут и как-то заработать. Что, в лучшем случае, если спекулянт не разорится раньше, он покажет среднегодовую доходность на уровне биржевых индексов. Безусловно, встречаются редкие исключения и счастливчики, но ведь и в казино кто-то миллионы заработал, и в лотерее кто-то выигрывает. Это просто статистическая погрешность, надеяться на которую, абсурдно. Поэтому я пришёл к выводу, что для обычного человека, единственный шанс преумножить свой капитал — это долгосрочное инвестирование.

Теперь поговорим о целе. Я рекомендую и я сам всегда так делаю, когда начинаете какое-то новое дело, ставить конретную финансовую цель. Например, Вы прикинули, что биткоин подорожает ещё в 10 раз. Соответственно, независимо ни от чего, Вы не продаёте биткоины до тех пор, пока они не подорожают в 10 раз с момента Вашей покупки. Пусть он хоть в 10 раз подешевеет, мы с Вами уже изначально вложили деньги, с которыми морально попрощались. Уже много раз биткоину предрешали конец, но он всегда воскресал. Соответственно, никогда не поддаёмся панике, а спокойно ждём, хоть всю жизнь ждём, неважно, мы либо выводим в 10 раз больше, либо не выводим вовсе, и точка.

Итак, подведём итог:

Выбираем сумму, которую хотим вложить
Ставим финансовую цель
Покупаем биткоины
При достижении цели выводим биткоины

Как купить биткоины?

Я уже писал выше, что если речь идёт о долгосрочном инвестировании, то сразу надо отказываться от всяких сервисов и брокеров. Поэтому скачиваем Bitcoin Core – программу, которая является официальным клиентом сети. Далее начнётся очень долгое ожидание, пока скачается вся база операций по биткоинам. На данный момент она займёт у Вас порядка 150 ГБ. Всё это будет скачиваться через Интернет, и, более того, реальная скорость будет намного ниже, чем Ваш пропускной канал. Упираться там всё будет в возможности Вашего жёсткого диска, он всё время будет загружен на 100%. Займёт этот процесс у Вас примерно 100-150 часов времени. Компьютер всё это время будет не очень рабочим, по крайней мере, играть Вы вряд ли сможете, даже офисные программы будут тормозить. Разумеется, можно ставить на паузы, можно только ночью всё это делать, но, в общем, придётся немного повозиться. Но это необходимость, у Вас будет информация по всем операциям с биткоином за всё время, уже никто не сможет подделать или как-то обмануть Вас, указав операцию, которой не было. После того как все базы будут скачены, можно создавать в этой программе кошелёк, и покупать биткоин.

Я лично покупал на https://localbitcoins.com - там масса обычных людей, которые продают и покупают биткоины. Причём, можно и электронные деньги обменять, и просто переводом с карты на карту, и наличными даже. Разные банки, разные страны — в общем, там Вы точно сможете найти того, через кого можно обменять. Безопасность на высоте, и обмануть Вас там крайне затруднительно. Я провёл там достаточно много операций, пока обменял всю сумму, которую запланировал, и ни разу меня там не обманули, и вообще всё происходит достаточно быстро. Главное, правильно читать правила у конкретного обменника. В общем, разобраться там совсем не сложно. Для теста мелкую сумму сначала попробуйте обменять.

Когда обмен будет завершён (обычно это занимает 5-10 минут, не более), у Вас в этом сервисе появятся биткоины. Далее прямо там же Вы из этого сервиса выводите все биткоины в свой кошелёк в Bitcoin Core. После того, как выведите на него всю сумму, можно будет заниматься безопасностью.

Как обезопасить свой кошелёк в Bitcoin?

Всё, что Вам нужно — это защитить один маленький файл, а именно wallet.dat – именно в нём и хранятся все Ваши биткоины. В целях безопасности я не буду рассказывать, как лучше это сделать. Но уверяю Вас, что в Интернете информации очень много на этот счёт, рекомендую ознакомиться с ней, внимательно изучить и организовать безопасность этого файла.

Что насчёт майнинга?

Майнинг — это закупка оборудования и его использования для создания новых биткоинов (либо других криптовалют). Кому я рекомендую майнинг:

Богатым инвесторам (кто готов вложить, как минимум, несколько миллионов долларов в закупку оборудования), которые могут организовать крупную майнинг-ферму там, где дешёвая электроэнергия.
Тем, кто имеет доступ к халявному оборудованию и электричеству. Например, какой-нибудь сисадмин бизнес-центра. Правда, это грозит увольнением с работы, но суть я думаю, Вы поняли.
Любителям «железяк». Есть люди, которые просто фанатеют от того, чтобы что-то сделать своими руками, собрать, рассчитать, настроить и смотреть, как после этого медленно, но верно идёт прибыль. Но главное преимущество этой группы не в заработке, а в том, что она получает удовольствие, а это, бывает, гораздо важнее.

Всем остальным я не рекомендую майнинг вообще. От того, что Вы купите 10 видеокарт, поставите у себя дома ферму, и будете обогреваться зимой об эту ферму, Вы далеко не факт, что заработаете. Электричество в России достаточно дорогое, оборудование тоже, а учитывая огромные нагрузки, оно будет выводиться из строя постоянно. Постоянный шум вентиляторов в комнате — тоже дискомфорт. В общем, возни много, а прибыль зависит всё равно исключительно от курса: курс растёт — Вы зарабатываете, курс падает — Вы в убытке. Поэтому майнинг с целью заработка обычным людям не подходит, лучше на эти деньги просто купить биткоинов. В подтверждении моих слов, зайдите на любой сервис объявлений и посмотрите, сколько там продаётся ферм. Ни один дурак не будет продавать дойную корову.

А что насчёт других криптовалют?

Я много раз наблюдал следующую картину. Когда биткоин падает, другие валюты сразу тоже падают, причём зачастую гораздо сильнее, чем биткоин. Зато когда биткоин растёт, другие валюты либо не растут вообще, либо растут медленно, либо немного падают. Таким образом, другие валюты — это лотерея. Можно купить билетик за 50 рублей и выиграть 50 миллионов, да вот только шансы крайне малы. Например, какую-нибудь неизвестную валюту, какой-нибудь Китай признает официальной у себя в стране. Но Вы же ведь не знаете, будет такое или нет, и уж, тем более, Вы никогда не узнаете, какая именно валюта. Поэтому другие валюты я не рассматриваю. Пока всё выглядит так, что если биткоину приходит конец, то другим криптовалютам и подавно.

Почему так скачет курс биткоина?

Это очень важный вопрос, потому что от этого зависит, чего ждать в будущем. По моему субъективному мнению курс биткоина скачет по следующим причинам:

Долларовые миллиардеры, как говорят инвесторы, «стригут лохов на биржах». Страдают здесь паникёры и, главным образом, спекулянты с кредитными плечами. В случае биткоина даже небольшое кредитное плечо может Вас разорить. Поэтому лишний раз напоминаю держаться подальше от бирж и от идеи кратковременных сделок и быстрых денег.
Крупные финансовые сделки теневой экономики. Например, продаёт какой-нибудь наркобарон крупную партию запрещённых веществ, далее покупатель свои деньги переводит в биткоины. Сразу после этого курс поднимается, поскольку партия крупная, после этого переводит продавцу эти биткоины, далее этот продавец обменивает их обратно на, например, доллары, то есть идёт продажа биткоинов, и цена сильно падает, опять же учитывая крупную сумму.
Различные новости. Тут уже сами спекулянты опускают или поднимают курс, в зависимости, от новости. Поскольку биткоин фактически ничем не обеспечен, любая негативная новость очень сильно влияет на курс. Люди начинают суетиться и быстрее продавать биткоины.

Какие выводы можно сделать из этих пунктов. Зарабатывать миллиардерам не надоест никогда, поэтому пока капитализация биткоина будет небольшой, его курс всегда будет, в итоге, высокий. То же самое относится и ко второму пункту. Раньше приходилось иметь дело с чемоданами наличных, передавать, рисковать, а теперь совершенно спокойно преступникам можно отправлять и отмывать деньги, практически никак не рискуя. Это тоже будет всегда поддерживать курс биткоина.

Но я уже говорил, что пока на данный момент, государствам очень легко уничтожить биткоин. Ведь фактически из-за него они теряют контроль над своим населением, что для них губительно, а если учесть, что ещё теневая экономика будет развиваться благодаря биткоину, то и подавно у государства есть все причины погубить эту валюту. И, на мой взгляд, это основная причина, почему биткоину может прийти конец.

Отмечу так же то, что чем дороже будет становиться биткоин, тем меньше он будет колебаться в цене и тем крепче он будет становиться. Уже не смогут первые 2 причины колебания курсов значительно менять цену биткоина. Более того, и государство не сможет уже его запретить в какой-то момент. Если у каждого будут биткоины - всех не пересажать. Таким образом, я предполагаю, что в будущем биткоин будет значительно дороже, чем сейчас, значительно, надёжнее, но и значительно менее доходным. Но всё это при условии, если его не погубят раньше.

Какой итог можно подвести?

Во-первых, деньги нужно заработать. Биткоин способен преумножить, но вот первоначальный капитал необходимо накопить самостоятельно. Брать кредиты — не вздумайте, иначе потеряете всякий спокойный сон и здоровье, а это, куда дороже денег.

А инвестировать свои деньги в криптовалюты или нет — решать Вам надо самостоятельно. Я просто высказал своё исключительно субъективное мнение на этот счёт. Помните, что потеряв деньги, отвечать придётся только Вам и больше никому. Но так же помните, что порой упущенная огромная выгода намного обиднее, чем потеря небольших денег. Когда я вкладывался в биткоин, я просто ответил себе на следующий вопрос. Что хуже: не вложить сейчас относительно небольшую сумму, а через несколько лет увидеть, как биткоин вырос, например, в 50 раз и кусать локти, или же, потерять эту небольшую сумму? Я для себя выбор сделал, а какой выбор будет у Вас — решать только Вам.

P.S. Кстати, буквально вчера добавил на свой сайт способ оплаты через Bitcoin. Этот вариант будет особенно актуален для моих заграничных клиентов, для которых из способов оплаты пока ничего, кроме Paypal и банковских карт, нет. А они есть не у каждого, да и переводы по картам в Россию далеко не все заграничные банки пропускают.