Банковские вклады

Неудивительно, что наиболее высокая ставка предлагается по вкладам на срок в 1 год и более, а в случае с наиболее крупными процентными ставками требуется также и выполнение дополнительных условий. Вот какие наиболее выгодные предложения есть на рынке для вкладов на этот срок:

1. Россгострах Банк и Дом.рф банк предлагают вклады cо ставкой 8%, однако, для получения этой высокой ставки требуется заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни с соответствующей организацией-партнёром, что является дополнительным обременением для вкладчика и поводом задуматься о конечной выгоде такого вклада за вычетом расходов на страхование жизни.
2. МКБ в свою очередь предлагает ставку в 7% годовых для тех, кто открывает ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт, расскажем о нём чуть позже). Минусом такого вклада является невозможность досрочного расторжения договора с сохранением выплаченных процентов по ставке по срочным вкладам, а также невозможность снятия денег с ИИС без возврата налогового вычета.
3. Аналогичные продукты предлагает и Московский индустриальный банк, а также Газпромбанк и другие. На таких вкладах, как правило, не предусматривается ежемесячная капитализация процентов или их пролонгация.

В свою очередь предложения банков, не подразумевающие открытия дополнительных продуктов, могут похвастаться ставками, не превышающими ключевую ставку ЦБ более чем на 1,5 процентных пункта.

1. Так, Уралсиб предлагает ставку в 5,4% годовых при вложении средств на срок от 1 года, что не обеспечивает достаточного превышения уровня инфляции. МКБ же предлагает ставку в 5.5% с капитализацией процентов при условии совершения покупок по карте на более чем 30 тыс. рублей в месяц.
2. Такие малоизвестные банки как «Глобус», НК Банк и Норвик Банк предлагают доходность более 5% годовых (при этом капитализация процентов не производится), но не рекомендуем вкладывать в такие банки более 1,4 млн рублей по причинам, описанным в нашем гайде по банковским вкладам.
3. Самые крупные банки, как водится, не радуют высокими процентными ставками - Сбербанк предлагает максимальную ставку в 3,68% при вложении от 400 тыс. рублей, ВТБ предлагает вклад с доходность в 4,2% c возможностью увеличения процентной ставки при использовании других продуктов банка. Тинькофф Банк предлагает ставку в 4,5% годовых, а Альфа-Банк - 3,54%, которые могут быть повышены при использовании других продуктов банка. Во всех этих банках при этом производится ежемесячная капитализация процентов по вкладу, что позволяет немного увеличить доходность по нему.

Предложения банков на короткий срок (1-3 месяца) не могут похвастаться таким разнообразием:

1. ВТБ предлагает ставку в 4,5% даже при вложении средств на срок в 1-3 месяца, однако, такая ставка существенно выше средней по рынку и поэтому вскоре может будет изменена.
2. Совкомбанк и Россельхозбанк со ставками 4,8% и 4,25% соответственно и ежемесячной капитализацией процентов. При этом возможно пополнение вклада и снятие с него без ограничений.
3. Тинькофф и Альфа предлагают довольно скромные ставки в 3,5% и 3,3% соответственно при вложении на срок в 3 месяца.

Таким образом, из вкладов на длительный срок с дополнительными продуктами самым выгодным является вклад МКБ со ставкой 7% и обязательным открытием ИИС, потому как в сравнении с договорами страхования жизни ИИС является более гибким и выгодным решением.

Долгосрочные вклады без дополнительных продуктов вложения на данный момент не принесут большой выгоды ввиду низкой ключевой ставки ЦБ - процент по этим вкладам едва превышает уровень инфляции и не сильно выше процентов по наиболее выгодным краткосрочным вкладам, при этом возможность проведения операций по вкладу серьёзно ограничена, а капитализация процентов зачастую не производится.

Краткосрочные вклады с ежемесячной капитализацией процентов и возможностью снятия и пополнения (т.н. «копилки», «накопительные счета») являются одной из наиболее выгодных опций, так как обеспечивают гибкость, но при этом не сильно уступают по процентным ставкам долгосрочным вкладам.

На этом наш обзор предложений подошёл к концу, в следующий раз разберём очень интересный продукт, который банки от нас так старательно скрывают!