Антифрод

Привет, друг мой, сегодня поговорим об антифроде. Это реально важная тема, которую должен знать каждый.

Давай разберем это слово по частям:

Фрод(Fraud) - Проведение мошеннических операций, в частности и в сети интернет. Чаще всего это операции с чужими кредитками, банковскими счетами и тд...

Фрод - плохая вещь(не для всех), из-за которой может пострадать не только жертва, а и например магазин, через который была проведена мошенническая операция. Ведь если жертва обнаружит пропажу, то именно с этого магазина будут делать спрос. Соответственно пострадают еще люди, помимо самой жертвы.

Чтобы не страдало так много людей как раз и придумали антифрод-систему.

Антифрод - система, которая мониторит все платежные операции в режиме реального времени и проверяет эти платежи прогоняя через десятки фильтров. Основная задача антифрода - заметить "подозрительные" нюансы в операции и решить, пропускать ее или нет.

Вообще, на рынке много антифрод систем, но как правило всего используются около 200 штук по всему миру. А ведь действительно, зачем тратить деньги и изобретать велосипед, если можно воспользоваться уже готовым решением.

В системе антифрод есть несколько компонентов: мониторинг транзакций(с кучей фильтров), аутентификация картхолдера, проверка карты на валидность(правильно ли введены данные), а также возможность проверки транзакции в "ручном" режиме.

Какие существуют фильтры

-Географические фильтры. Например по IP-адресам разных стран. Есть определенные регионы, операции из которых могут быть мошенническими с большим процентом вероятности.

-Фильтры лимитов авторизации. К примеру есть лимит на сумму и количество операций в течении дня. Также есть определенный лимит на общую сумму в одной транзакции. Это помешает злоумышленникам слить весь баланс карты.

-Фильтр-валидатор. Это может быть обычная проверка на правильность введенных данных о карте, при покупке чего-то.

-Фильтр соответствия параметров. Самым банальным примером является сверка IP-адреса картхолдера и места, откуда проводится операция со счётом. Если владелец карты живёт в Америке, а кто-то хочет купить себе кросовки в Африке используя его карту, то вероятнее всего это мошенник.

Естественно количество фильтров может превышать и сотни, я привел пример лишь некоторых из них.

Антифрод довольно таки интересная и тонкая штука, в которой нужно найти золотую середину.

Слишком слабая антифрод-система будет пропускать все транзакции и мошенники смогут без проблем использовать ваш сервис для покупки товара за чужие деньги.

Слишком жёсткая система не будет пропускать даже операции обычных пользователей. От этого будут страдать сервисы, которые предоставляют те или иные услуги. Примером этому может быть турист из Франции, который находясь в России покупает билет домой на сайте с Немецким языком, в итоге авиакомпания не получит денег. Да знаю, пример грубоват но в теории такое тоже может произойти.

На сегодняшний день, антифрод-системы стремительно улучшаются, с каждым днём обходить их становиться все сложнее и сложнее, но кардеры тоже не стоят на месте и постоянно находят лазейки и недочёты в этих самых системах.

Оставайся с нами и узнаешь об этих самых лазейках.

Свобода. Единство. Безопасность.