Вывод денег с заблокированного счета: как делать нельзя

В черном списке может оказаться любая компания или бизнесмен. Но есть способы снизить риск. Для этого нужно избегать операций, которые ЦБ назвал подозрительными.

Банк может заподозрить любого клиента, даже того, кто ни разу не нарушал закон. А все из-за того, что банкиры буквально восприняли Методические рекомендации, утвержденные ЦБ 21.07.2017 № 18-МР, № 19-МР. Эти документы для банков — инструкция, как вычислить клиентов, незаконно отмывающих деньги.

Депозит нотариуса

Если банк вычислит сомнительную операцию, то обязан сообщить в Росфинмониторинг. Причем в письме он закодирует операцию. К примеру, при отмывании денег через депозиты нотариуса — код 1499 (п. 4 Методических рекомендаций № 18-МР).

Сейчас банкиры используют код 1499 довольно часто. Схема по отмыванию денег через нотариусов стала популярной среди преступных организаций. Ее смысл такой: компания заключает с «физиком» договор на оказание услуг, но деньги по сделке переводит на депозитный счет нотариуса. Затем «физик» их обналичивает, сославшись на отсутствие расчетного счета.

Проводить схему с депозитами опасно вдвойне. Если на нее не обратит внимания банк, то это сделает нотариус и сообщит в Росфинмониторинг (письмо ФНП от 27.04.2017 № 1794/03-16-3). Нотариус наверняка вычислит незаконную схему. Ведь он оценивает сделки по критериям фиктивности. К примеру, если она нетипичная для компании (информационное письмо Росфинмониторинга от 01.03.2018).

Перечисление по решению суда

Банки могут усомниться в компании, даже если она исполняет решение суда. Несмотря на то что это законно, они видят новый способ отмывания денег. Так как это напоминает о «молдавской схеме», когда из России вывели за рубеж более 20 млрд руб.

Принцип схемы такой: две организации — заемщик-резидент РФ и кредитор-нерезидент договариваются взыскать с заемщика долг через третейский суд или мировое соглашение. При этом нерезидент выступает истцом, который требует с резидента деньги, и он соглашается погасить задолженность. Судьи принимают решение о взыскании и выдают исполнительный лист, который нерезидент предъявляет приставам. Они в свою очередь списывают деньги со счета компании-резидента в пользу взыскателя, у которого счет в иностранном банке.

Банки вычисляют такую схему сразу: должник не находится по адресу, а обороты по его счету ничтожны в сравнении с суммой долга. Но банки и приставы в этих случаях уязвимы. Они не могут пресечь схему, так как исполняют решение суда. Тем не менее, если компанию заподозрят, она непременно попадет в черный список ЦБ. Банки откажутся работать с компанией — они расторгнут договор либо не откроют счет (п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

ЦБ уже предупредил, чтобы банки внимательнее относились к операциям по судебным актам (Методические рекомендации, утв. ЦБ 02.02.2017 № 4-МР). Поэтому, чтобы не стать участником черного списка, исполняйте требования банка. Он предупредит, если операция ему показалась сомнительной, и запросит пояснения и документы. К примеру, договоры, досье на контрагента и др. В этом случае документы безопаснее представить.

На что еще обратить внимание

При которых компания станет первым кандидатом на включение в черный список:

• открылась менее двух лет назад;
• не находится по юридическому адресу;
• проводит транзитные операции;
• снимает со счета наличные свыше 30 процентов от выручки;
• выдает низкую зарплату либо не платит ее вовсе;
• пользуется несколькими корпоративными картами для снятия наличных;
• не платит за аренду, коммунальные услуги и др.;
• получает переводы суммами менее 600 тыс. руб. и др.

Если банк вычислит, что компания отвечает сразу нескольким критериям, то присвоит ей статус «высокий риск клиента». Такие статусы банки утверждают сами. Поэтому у одних это два-три показателя, а у других пять и более.

Проводить мониторинг клиентов банки должны не реже одного раза в неделю. Они следят за IP-адресами компьютеров и номерами телефонов пользователей «Клиент-банком».

К примеру, у банка возникнут подозрения, если разные компании используют один компьютер или точку доступа Wi-Fi. В этом случае есть риск, что банк заблокирует удаленный доступ к счету. И не важно, взаимодействуют контрагенты друг с другом или нет.

Также опасно использовать общий IP-адрес с партнером, которому банк сам закрывал счет либо если он числится в черном списке ЦБ (п. 2 Методических рекомендаций № 18-МР).

Источник: https://e.gazeta-unp.ru/article.aspx?aid=632921