Выполняя требования фз-№ 115, банки затруднили незаконный денежный оборот.
t.me/Rnd_bizСетования бизнеса на подозрительность банков в отношении его финансовой деятельности приходится слышать все чаще. Банки ведут себя как налоговая инспекция, говорят предприниматели: от них регулярно требуют письменных объяснений по поводу операций. В банках говорят, что выполняют требование федерального закона № 115 о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. Банки, которые предпочитают не замечать подозрительные операции своих клиентов, теряют лицензии.
— В этом году мы уже несколько раз предоставляли письменные объяснения банкам по поводу наших операций, прилагая копии платежных документов и договоров. Один раз банку, например, не понравилось то, что мы, получая деньги на счет, тут же отправляли их контрагентам. Но ведь так действует большинство компаний. С деньгами сейчас туговато, и у многих есть долги перед партнерами. Нам объяснили, что внимание на нас обратил Росфинмониторинг, чьи представители есть в нашем банке, — рассказал в частной беседе представитель небольшой производственной компании. Не раз приходилось слышать, что банки отказывают в обслуживании индивидуальным предпринимателям, через счета которых обналичиваются значительные объемы средств. Таким ипэшникам предлагают закрыть счет. Вопрос предлагают решить полюбовно, чтобы частник не попал в черный список тех, кому уже не откроют счет ни в одном банке. Ужесточения контроля за бизнесом от кредитных учреждений требует Федеральный закон № 115 (ФЗ № 115) о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.
— По формальным признакам под сомнительную сделку может попасть и совершенно нормальная операция. В такой ситуации банк, зная своего клиента и будучи уверенным в нем, отстаивает перед Центральным банком такую сделку, доказывая, что та или иная операция не является сомнительной (конечно, не нарушая при этом требования Центрального банка), — рассказывает заместитель директора по корпоративному бизнесу южного регионального центра Райффайзенбанка Вадим Подобедов. — Под сомнительные операции часто попадают сделки с недвижимостью, выдача и возвраты займов, большой наличный оборот, нехарактерные для деятельности клиента платежи. Такие сделки не пройдут мимо надзорных органов, и по ним обязательно будут запрошены пояснения. И. о. директора Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Лариса Туишева обратила внимание корреспондента N на то, что невыполнение требований ФЗ № выполняя требования фз № 115, банки затруднили незаконный денежный оборот 115 стало причиной отзыва лицензий у большинства российских банков за последние годы. — Стремление прояснить экономический смысл некоторых приходнорасходных операций едва ли способно затруднить ведение бизнеса законопослушных граждан. Ведь банк гарантирует полную конфиденциальность сведений, которые предоставил клиент, — резюмировала госпожа Туишева. В прессслужбе Юго-Западного банка Сбербанка России пояснили, что в каждом банке есть служба финансового мониторинга, которая имеет возможность автоматически фиксировать сомнительные операции по счетам. В Сбербанке все, что попало под подозрение, передается сотрудникам — экспертам, которые анализируют каждую ситуацию индивидуально. В каждом случае банк обязательно предупреждает клиента и запрашивает информацию, необходимую для проверки. Если подозрения не рассеялись, то деньги останутся на счету, но воспользоваться ими будет непросто — придется согласовывать каждую операцию в отделении банка. — Такие требования не прихоть банков, — объясняют сотрудники Сбербанка. — Это обязанность выполнять требования законодательства и не пропускать нелегальные денежные операции. Поэтому лучше просто предоставить пояснения по запросу банка. Информация о подозрительных клиентах попадает в единый список, которым пользуются все банки. Это делается для того, чтобы «отказник» не мог просто уйти в другой банк и там продолжать отмывать деньги. Критерии сомнительных операций устанавливает Центробанк (полный список есть в Положении ЦБ РФ № 375П, стр. 41). В первую очередь рискуют так называемые обнальщики. Это люди, которые за определенный процент проводят через свои счета безналичные деньги и превращают их в наличные — снимают в банкоматах. Например, фирма хочет иметь наличные деньги на серые зарплаты или взятки. Для этого нанимают «обнальщика», переводят ему на счет, например, миллион рублей за якобы оказанные услуги, а наличными получают 800 тыс. рублей. Интерес банка вызовут те, кто пытается незаконно спрятать полученные деньги за рубежом. Для этого, например, компании однодневки делают предоплату за поставку оборудования, которое никогда не привезут. Внимание банка гарантировано и тем компаниям, которые уплачивают незначительный налог. Если у предпринимателя на налоги и взносы уходит меньше определенного процента от дебетового оборота, то мониторинг сочтет это подозрительным. Для каждой сферы деятельности тут свой процент, обычно 0,5–0,9%. Иногда случается, что под подозрение попадает вполне добросовестный клиент. Это решается довольно просто: достаточно объяснить банку, откуда взялись деньги, и доступ к счету восстанавливается. Если банк прислал вам СМС или письмо с просьбой объяснить, откуда у вас деньги, то внимательно прочитайте все вопросы и подготовьте нужные документы. Например, вы получили оплату по договору — тогда у вас должен быть сам договор и платежки. Если все в порядке, вы снова сможете свободно пользоваться счетом, советуют в Сбербанке.
СОВЕТЫ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ ОТ СБЕРБАНКА
— Принимайте платежи по своим ОКВЭД. Если ваша сфера расширилась, внесите изменения в свои регистрационные данные ИП или юрлица и отправьте новые документы в свой банк. Например, Финмониторинг может заинтересоваться доходами фирмы, которая открывалась, чтобы продавать оптом электронику, но вдруг получила платеж за услуги по рекламной деятельности.
— Подробно указывайте назначение платежей и требуйте того же от своих партнеров. Финмониторинг обязательно обратит внимание, если в описании платежа стоит что-то неконкретное, без указаний номеров документов, например просто «Консультационные услуги за октябрь».
— Чаще пользуйтесь безналичной оплатой. Оформите бизнес-карту и платите ею в магазинах. Банк увидит, что вы тратите деньги на понятные нужды, а не просто снимаете наличные.
Деловые новости Ростова-на-Дону:
