Урок 3

Ми продовжуємо наш міні курс з інвестицій, який сьогодні останній урок. Ми сподіваємося, що вам сподобався наш міні курс. Чекатимемо вас у нашій групі для продовження розвитку. Погнали!

Коли ви працюєте та отримуєте зарплату – це активний дохід. Але якщо раптом ви втратите роботу з якоїсь причини — скорочення, хвороба, не зійшлися з начальником, — цей дохід у вас пропаде. Пасивний дохід - це гроші, які регулярно надходять вам незалежно від вашого віку, здоров'я та працездатності.

До планування пасивного доходу варто підійти серйозно, адже створюється вона, як правило, не за місяць і навіть не за рік. Для початку потрібно вирішити: коли саме вам знадобляться додаткові доходи через три, п'ять або десять років. Визначте, скільки грошей вам потрібно, як довго і як часто ви хочете отримувати виплати: раз на місяць до кінця життя, періодично, наприклад, раз на п'ять років, або за якимось іншим графіком. Подумайте, як ви зможете відкладати — з кожної зарплати потроху, раз на рік із премії або лише одного разу, коли отримаєте спадщину. Терміни та суми, звичайно, мають бути реалістичними. Визначившись із планами, можна підібрати найбільш підходящі інструменти.

Які джерела пасивного доходу?

Вклад у банку

Банківський внесок – знайомий усім спосіб створити пасивний дохід. Якщо ви ще не мали справи з інвестиціями, не хочете ризикувати, але розумієте, що зберігати гроші під матрацом невигідно через інфляцію — відкрийте вклад у банку. Це найпростіше. Ви віддаєте банку на зберігання деяку суму, а він вам за це виплачує відсотки. І ви гарантовано та регулярно отримуєте дохід. Але для того, щоб жити лише на відсотки, доведеться вкласти велику суму грошей.

Приклад

Ви вирішили покласти гроші в один із найнадійніших банків. Такі банки зазвичай не балують своїх клієнтів високими відсотками. Швидше за все, дохідність за вкладом буде не набагато вищою за інфляцію. Візьмемо до розрахунку ставку 4% (це цільовий рівень інфляції з розрахунку Банку Росії). Щоб щомісячно отримувати за рахунок відсотків за вкладом, припустимо, 30 тис. рублів, сума вкладу має бути близько 9 млн. рублів. Погодьтеся, це пристойна сума, яку ще треба накопичити.

Плюси: стабільний дохід та надійність, адже всі вклади застраховані. Якщо банк втратить ліцензію, ви гарантовано отримаєте свої кошти в межах 1,4 млн рублів. Якщо хочете покласти більше, краще розподілити гроші на кілька банків.

Мінуси: невисока прибутковість за вкладами, потрібно заморожувати на тривалий термін більші суми грошей.

Інвестиції у цінні папери

Інвестиції на фондовому ринку можуть стати видом пасивного заробітку. Головний закон інвестування: прибутковість пропорційна до ризику, зростає прибутковість — зростає ризик. Тому краще починати з найменш ризикованих та найбільш передбачуваних інструментів — облігацій, привілейованих акцій чи паїв інвестиційних фондів із високим кредитним рейтингом. Більш ризиковані інструменти не для початківців. Докладніше розглянемо плюси та мінуси окремих інвестиційних інструментів.

Нерухомість

Здавати квартиру, а краще кілька, збирати з орендарів гроші та не ходити на роботу – звучить як мрія. Але насправді цей дохід теж супроводжують витрати та ризики. Необхідно враховувати витрати: квартплату, податку нерухомість, податку здачі у найм. Бажано оформити страховку квартири на випадок пожежі, потопу та інших неприємностей. Якщо район не дуже престижний або в ньому багато пропозицій оренди квартир, знайти потрібних мешканців може бути непросто. До того ж орендарі можуть не вчасно заплатити або зіпсувати ваше майно — і добре, якщо страховка покриє ремонт.

Плюси: можливість отримати непоганий пасивний дохід. На відміну від цінних паперів, нерухомість вкрай рідко може знецінитися до нуля — лише у разі якихось глобальних катаклізмів, але існує страховка.

Мінуси: витрати на купівлю та ремонт, податки та комунальні платежі можуть суттєво зменшити можливі доходи.

Краудфандінг

Створити та вести свій бізнес під силу не кожному. Але можна вкластися у чужі проекти з метою заробити. Наприклад, за допомогою краудфандингу можна робити інвестиції в стартапи та компанії, що швидко ростуть. Вони можуть «вистрілити» та принести величезний дохід. Щоправда, можуть і прогоріти разом із грошима інвесторів. Не варто вкладати всі заощадження у такі проекти. Але якщо ви вже створили собі кілька інших, надійніших варіантів пасивного доходу, то невелику частину вільних грошей можна інвестувати й у такий спосіб.

Плюси: можливість отримувати значний прибуток.

Мінуси: дуже високі ризики. Такі інструменти більше підходять професійним інвесторам, які знаються на тому ринку, куди планують інвестувати, і готові ризикнути грошима.