Урок 2!

Глава 1

Понятие богатства. Источники доходов. Признаки бедного и богатого человека.

Итак, на прошлом уроке мы с Вами разобрали такую немаловажную тему для финансово грамотного человека, как деньги и история возникновения денег, важные функции и свойства денег, а также почти всю нужную на данном этапе терминологию.

Сегодня мы поговорим с Вами о богатстве.

Что же такое богатство? Ведь разные люди понимают богатство по – своему.

В широком смысле богатство – это большое количество материальных благ у человека, изобилие, роскошь, комфортная жизнь, однако по-настоящему богатым является тот человек, который мыслит, как богатый и грамотно распоряжается своими финансами, такой человек сможет без проблем стать как минимум богаче, а в длительной перспективе весьма богатым человеком. На данный момент существует множество реальных примеров, как человек стал богатым, например, Дэвид Ли Эдвардс, который стал богатым благодаря лотерее, но он не имел ни единого представления о финансовой грамотности и распоряжении своими финансами, и естественно в конечном итоге все его действия привели к тому, что он из $ миллионера превратился в нищего!

Наверное, практически каждый человек хочет быть богатым.  Многие богатство понимают, как наличная сумма в кошельке или безналичная сумма на банковском счёте. Поэтому зачастую, чтобы стать богатым, человек принимает решение много, упорно и усердно работать… на кого - то. Однако богатство – это не только количество бумажных денег. Ведь кроме денег, есть ещё автомобили, недвижимость, вещи, какое-то имущество - это тоже материальные блага, которые имеют цену и могут быть превращены при условии их ликвидности в наличные деньги. У человека может быть 5 домов, 3 автомобиля, но наличная сумма в кошельке всего, к примеру, 5000 руб. Можно ли этого человека назвать бедным или нищим? Ответ: нет, ведь он имеет ликвидное недешевое имущество, которое также может реализовать и получить за него много денег. А можно ли назвать богатым человека, у которого нет никакого имущества - ни квартиры, ни автомобиля, ни техники, кроме 2 - месячной зарплаты в кошельке в размере, к примеру, 50000 руб.? Да, 50000 руб. – сумма приличная, но богат ли при этой сумме этот человек? Ответ: нет, это небогатый человек. Так делайте выводы!

Финансовое положение человека можно определить так: если у человека много активов и капитала, а также он контролирует свои расходы, и они в свою очередь не являются обузой для него и при этом его активы и капитал не являются приобретенными в результате набора долгов, то этот человек не является бедным. А если у человека долги и расходы растут в геометрической прогрессии, тем самым вынуждая его еще и распрощаться со своим имуществом, то этот человек по сути является банкротом.

Глава 2

Доходы. Расходы. Виды доходов и расходов.

Давайте разберёмся что же такое доходы и расходы.

Доход - это личные доходы граждан, полученные в виде денег, в виде материальной выгоды или в натуральной форме. К ним относятся: зарплата, доходы от продажи и сдачи в аренду имущества, вознаграждения за оказанные услуги и т.п.

Доходы делятся на постоянные и случайные.

К постоянным доходам относятся:

- зарплата;

- стипендии, пенсии и пособия;

- доходы от бизнеса;

- инвестиционные доходы;

- регулярные поступления по другим договорам.

К случайным доходам относятся:

- подработки, гонорары, оплата сдельной работы;

- выигрыши;

- премии, бонусы;

-доходы от продажи имущества (автомобиля, квартиры).

У бедного человека один источник дохода - это его работа или пенсия. Этого дохода едва хватает, чтобы обеспечить себя самым необходимым - едой, жильем, одеждой. Бедный человек не имеет дополнительных источников дохода, приносящего деньги без его постоянного участия.

Средний класс отличается от бедных тем, что размеры его дохода позволяют обеспечивать не только прожиточные нужды, но и приобретать более дорогостоящие предметы потребления – квартира в ипотеку, автомобиль в кредит, мебель и бытовая техника. Их единственный источник дохода - это зарплата, размер которой позволяет оплачивать все кредиты и обеспечивать приемлемый образ жизни.

Богатые отличаются тем, что имеют активы, доход которых превышает все расходы. Активы приносят доходы без участия самого человека. Работа - это не актив. На свои доходы богатый человек приобретает новые активы, которые приносят ему ещё больше денег. Сначала богатые приобретают новые активы – инвестируют средства, а лишь после этого тратят оставшиеся деньги для покупки каких – либо товаров и услуг.

Когда возник наемный труд, стало развиваться рыночное хозяйство, и люди получили возможность свободно распоряжаться своей рабочей силой. Раб не мог выступать на рынке в качестве продавца услуг своего труда, так как он юридически зависел от рабовладельца и сам выступал в качестве объекта купли-продажи. В 19 веке существовало экономическое принуждение к наземному труду. Превращение работника в предпринимателя практически было невозможно. В настоящее время положение обстоит иначе. У человека имеется свобода выбора – пойти работать по найму или стать предпринимателем. В сельском хозяйстве, сфере услуг, некоторых отраслях промышленности не надо иметь крупный капитал, чтобы основать новое дело. Однако люди предпочитают продавать свой труд на рынке вместо того, чтобы идти на риск, связанный с предпринимательской деятельностью. Подавляющее большинство населения во всех странах является наёмными работниками.

Расходы – это уменьшение экономических выгод и денежных средств, затраты, которые ведут к уменьшению средств и/или возникновение обязательств, приводящее к уменьшению капитала.

Расходы включают в себя денежные затраты на приобретение товаров и услуг, осуществление обязательных платежей, например, на оплату услуг ЖКХ.

Расходы также делятся на постоянные и переменные.

К постоянным расходам относятся:

- еда, лекарства, транспорт, услуги связи, одежда. (у каждого человека критерии постоянных расходов могут отличаться, но в пределах одного - двух дополнительных пунктов)

К переменным расходам относятся:

- приобретение бытовой техники, мебели, расходы на поездку на курорт или ремонт квартиры. Совершать такие расходы приходится относительно редко.

Глава 3

Человеческие потребности. Экономические блага и их виды. Ограниченность экономических благ.

Однако потребности людей практически безграничны. Это вполне естественно, так как каждый из нас предпочитает употреблять вновь появляющиеся наиболее высококачественные и экологически чистые пищевые продукты, носить удобную одежду, соответствующую новой моде, совершать туристические поездки и т.п. Однако подавляющее большинство людей не в состоянии полностью удовлетворить свои потребности. Круг потребностей каждого человека и общества в целом постоянно расширяется, а сами потребности становятся не только более многообразными, но и более совершенными.

Степень удовлетворения потребностей человека зависит от размера того дохода, который он получает. Но никто не может заработать столько денег, сколько ему захочется. Поэтому доход любого человека, любой семьи ограничен. Ограниченность дохода означает, что все, без исключения, ежедневно решают важную практическую проблему: на что истратить заработанные деньги? Например, члены российской семьи со средним доходом должны решить, какая часть их дохода может быть израсходовано на мясо, какая – на масло, какая – на книги и т.д. Они могут хорошо питаться и пополнять свою библиотеку новинками художественной литературы, но тогда им придётся отказаться от покупки модной одежды. Для «нового русского» нет вопроса в том, купить ли деликатесы или французский коньяк многолетней выдержки, и то и другое ему вполне доступно. Но ему приходится выбирать, приобрести ли виллу в Италии на берегу Адриатики или в США близ Сан-Франциско, так как купить обе виллы ему не по карману.

Аналогичный выбор приходится делать руководителям различных фирм. Имеющиеся в их распоряжении денежные капиталы могут быть очень велики, но в любом случае они ограничены. Поэтому они и вынуждены решать, вложить ли средства в новое оборудование, или купить завод, составляющий им вспомогательные материалы – тару, или построить собственный цех по производству тары.

Перед необходимостью выбора стоит и правительство любой страны. Получая в своё распоряжение известную сумму доходов, главным образом в виде налоговых поступлений, оно должно решать, какую часть этих доходов следует выделить на развитие образования, науки и культуры, какую - на охрану окружающей среды, какую - на оборону страны и т.д.

Таким образом, и перед домашней хозяйкой, и перед руководителем фирмы, и перед премьер-министром стоит, по сути дела, одна и та же проблема - проблема выбора того, каким образом использовать имеющиеся в их распоряжении доходы.

Чем обусловлена ограниченность доходов? Для того, чтобы ответить на этот вопрос, представим себе такую ситуацию, когда все люди зарабатывают много денег, но, придя в магазин, они обнаруживают, что полки пусты и купить им на заработанные деньги нечего. Это означает, что реальный размер доходов населения страны определяется тем количеством товаров и услуг, которые приобретаются на полученные покупателями доходы. Поэтому доходы всех членов общества ограничены количеством товаров и услуг, которые производятся в экономике. Другими словами, любое общество имеет в своём распоряжении ограниченные блага, т.е. средства, благодаря которым удовлетворяются потребности людей. Все виды ограниченных благ называются экономическими.

Экономические блага - это средства, необходимые для удовлетворения потребностей людей и имеющиеся в распоряжении общества в ограниченном количестве.

Экономическими благами являются только те вещи и услуги, которые способны удовлетворять какие-либо человеческие потребности и являются результатом хозяйственной деятельности. К ним относятся блага, на которые в данный момент спрос превышает предложение и потребление которых приходится ограничивать путем установления цены.

В распоряжении людей имеются также неограниченные, т.е. свободные блага. Они достаются каждому человеку в количестве, достаточном для удовлетворения его потребностей. Например, воздух, которым мы дышим, является свободным благом. По сути, это блага, созданные природой и предоставленные человеку в неограниченном количестве, например, песок, которого в избытке на пляже, солнечный свет и т.п.

Любое экономическое благо может быть охарактеризовано так: мера количества и мера качества. Также экономические блага делятся на долгосрочные и краткосрочные, настоящие и будущие, прямые и косвенные, взаимозаменяемые и взаимодополняемые.

Долгосрочные экономические блага используются для удовлетворения одной потребности несколько раз, они потребляются в течение длительного времени постепенно. Это автомобили, телевизоры и др. Краткосрочные экономические блага могут удовлетворить определенную потребность один раз, например, еда.

К взаимозаменяемым экономическим благам относятся, например, сливочное масло и маргарин.

Взаимодополняющие экономические блага способны удовлетворить потребности лишь в случае их совместного использования, например, автомобиль и бензин.

Настоящие блага - это блага, которые находятся в распоряжении в данный момент.

Будущие экономические блага - это блага, которыми мы сможем распоряжаться в будущем.

Прямые экономические блага, например, еда, одежда, удовлетворяют определенные потребности. Косвенные блага удовлетворяют потребности людей лишь как средство, например, оборудование, сырье и т.п.

Для создания экономических благ необходимы ресурсы: трудовые, времени, финансовые и материальные. Ресурсы используются людьми для производства и новых ресурсов, и потребительских товаров, и услуг.

В чем разница между экономическими и свободными благами?

1.    Необходимость прикладывать усилия.

Природные блага существуют сами по себе, а вот производство экономических благ требует приложения материальных и трудовых ресурсов;

2.    Ограниченность ресурса.

Производимые человеком предметы заканчиваются, продукты труда не могут возобновляться сами по себе;

3.    Возможность денежной оценки.

Ресурсы и вещи имеют финансовую стоимость, которая отражает расходы на производство и уровень их ценности. Свободное благо измерить деньгами нельзя.

Ресурсы, которыми располагает любая страна, ограниченны. Именно ограниченность ресурсов лежит в основе того, что люди не могут производить беспредельное количество разнообразных экономических благ. Причём в обществе должно происходить распределение ресурсов между различными отраслями экономики для того, чтобы производить те или иные виды экономических благ. И если в одни отрасли окажется вовлеченным большее количество ресурсов, то и другим отраслям останется меньшее их количество.

Итак, мы приходим к выводу, что ввиду ограниченности доходов мы сталкиваемся с проблемой выбора, куда и на что потратить наши деньги, определяем приоритеты в приобретении тех или иных благ - что же важнее купить? Ведь для приобретения одного блага, мы должны отказаться от другого блага или какого-то его количества.