Тема: Схематика попадания в «Чёрный список». Пути «выхода».

Центробанк подозревает более 460тыс. компаний в отмывании денег и других незаконных операциях. Именно столько клиентов попали в так называемый черный список ЦБ. На самом деле статус подозрительного клиента могут получить компании, которые ни разу не нарушали закон. Многие попадают в список просто по ошибке. Расскажем, как работать компании с черной меткой. 

Кого заносят в черный список?

Черный список ведут Росфинмониторинг и Центробанк по данным, которые получают из банков. Кредитные организации передают данные о компании в Росфинмониторинг, если: 

— организация провела сомнительную операцию;

— банк в одностороннем порядке расторг с компанией договор на обслуживание;

— банк отказал компании в заключении договора как подозрительному клиенту.

Сомнительными в первую очередь считаются операции из новых методичек ЦБ. А также переводы и поступления, которые перечислены в приложении к Положению, утв. Банком России 02.03.12 № 375-П. Например, платежи по сделке, которая, по мнению банка, не имеет экономического смысла. 

Незаконных действий в них нет. Но, по мнению банков, компания попадет под подозрение, если отвечает хотя бы паре признаков. Таким образом, формально в черный список могут попасть любые компании. 

Банк попросит компанию пояснить сомнительную сделку (п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ). Если не представить пояснения и документы либо ответ не устроит банк, он передаст сведения в Росфинмониторинг. 

Когда Росифинмониторинг получает информацию от банков, то передает ее в Центробанк. Он в свою очередь распространяет списки «плохих» клиентов между всеми банками. Кроме общего черного списка у каждого банка есть свой перечень нежелательных клиентов. Составляют его банки по собственному регламенту и иногда даже обмениваются между собой. В списки могут попасть даже слишком добросовестные, но не выгодные банку клиенты. Список недоступен всем банкам, поэтому не вызывает таких проблем, как черный список ЦБ. 

Как банки работают с компаниями из списка?

Центробанк распространяет сведения о компаниях из черного списка только для оценки рисков. Поэтому банки не вправе отказывать в обслуживании лишь по той причине, что компания под подозрением. Но на деле банки пытаются избавиться от «плохих» клиентов или отказываются заключать с ними договор. 

Некоторые банки принимают на обслуживание клиентов из черного списка, а затем через месяц отказывают в обслуживании. Организации же жалуются, что не могут доказать правоту, даже если попали под подозрение. 

Как избежать проблем с банком?

Компании из черного списка остается только подобрать лояльный банк и действовать как можно аккуратнее, и есть куча нюансов. Не проводите подозрительных операций. 

Банки самостоятельно утверждают требования к внутреннему контролю. Если банк пришлет требование пояснить операцию, то представьте документы и пояснения по запросу. Поясните экономический смысл операций. 

Какие действия привлекут внимание банка?

1. Оборот по расчетному счету компании составляет более 3 млн рублей в месяц;

2. Компания платит менее 1 процента налогов от общего оборота по расчетному счету; 

3. Работодатель выдает зарплату ниже среднего уровня по региону не менее чем четырем сотрудникам;

4. Ежедневный остаток по счету не превышает 500 тыс. рублей; 

5. Организация получает и переводит крупные суммы контрагентам в течение двух дней;

6. Покупатель переводит предпринимателям более 20 процентов от суммы оборотов по счету;

7. Компания в первый месяц обслуживания провела операцию более чем на 500 тыс. рублей; 

8. Уставный капитал компании меньше 50 тыс. рублей; 

9. Возраст генерального директора и собственника менее 23 лет. Стоит задуматься, как вы работаете, обращайтесь...