Сможет ли Ripple стать биткоином для банков?

Каждый день люди и компании во всем мире отправляют денежные переводы на сумму более 76 млрд $ c помощью банков. Без притока денег грузовые суда простаивали бы в порту, зарплаты не платились бы, а цепочки поставок обрывались. В течение последних шести лет Ripple, технологическая компания из Сан-Франциско, работала над тем, как изменить мировую финансовую систему с помощью технологии блокчейн.

В конце 2017 года Ripple стал частью грандиозного криптовалютного бума. Компания владеет большим количеством токенов под названием XRP. С конца сентября по начало января стоимость XRP взлетела на невероятные 1300%, оставив позади своих конкурентов — биткоин и эфир — и превратив руководителей платформы в миллиардеров.

Одна из причин для покупки XRP — тот факт, что, в отличие от биткоина, эти токены выпускаются с вполне определенной целью: помочь банкам быстрее и дешевле проводить деньги из пункта А в пункт Б, ориентация на международные платежи.

Проблема в том, что банки не заинтересованы в использовании токена XRP. Настоящие и бывшие главы семи мировых банков, некоторые из которых стали деловыми партнерами Ripple, утверждают, что шансы того, что они когда-либо доверят деньги своих корпоративных клиентов криптовалюте, ничтожно малы. Имена руководителей не подлежат разглашению.

«Ничего не понимаю. Это же фактически совершенно бесполезный токен — компания просто использует его, чтобы заработать много денег и финансировать свою деятельность» — признается Джозеф Любин, основатель ConsenSys, стартапа, который разрабатывает приложения на базе блокчейна Ethereum.

Выпущено 100 млрд XRP, и, по данным на сайте Ripple, компания владеет около 61 млрд стоимостью $1,23 каждый (по данным на 28 января), что эквивалентно 75 млрд долларов. Большинство из них хранятся на счете закрытом смарт-контрактом и могут продаваться только ограниченным выпуском. По данным, опубликованным компанией, с сентября 2016 года Ripple продала XRP на 185 млн $.

Гендиректор Брэд Гарлингхаус говорит, что Ripple сотрудничает более чем с сотней банков с целью изменить систему проведения платежей клиентов.

«Ripple хочет стать катализатором развития целой индустрии. Текущая система чревата конфликтами, а кроме того характеризуется отсутствием прозрачности и низкой скоростью», — говорит он.

Что с XRP?

Однако существует разница между компанией Ripple и токеном XRP. Криптовалюта XRP «полностью лежит в основе того, чем занимается Ripple», утверждает Гарлингхаус, однако на данный момент основной сервис, востребованный партнерами среди банков, сеть RippleNet, его не задействует.

На банковском рынке Ripple потеснила своего основного конкурента SWIFT. «Это вполне типичная для Кремниевой долины борьба Давида и Голиафа», — говорит Гарлингхаус. На кону триллионы долларов в потоке активов, и напряженное соперничество между двумя компаниями обостряется не на шутку.

Проект Ripple был основан в 2012 году с целью создания упорядоченной децентрализованной системы платежей на базе блокчейн. Изначально была надежда на то, что XRP станет неотъемлемой частью этого проекта. Например, токен мог бы использоваться в качестве переходной валюты: мексиканские песо могут быть конвертированы в XRP, а затем быть получены в форме батов в Бангкоке.

Банки, однако, отказались от XRP, пояснив, что они не смогут использовать инструмент, который, возможно, никогда не получит одобрения сверху — так говорит представитель руководства компании в индустрии трансграничных платежей, которая имела дело с Ripple.

Более того, реальная власть в сфере трансграничных переводов принадлежит не банкам, а крупным компаниям, которые используют платежную. По словам представителя, ни один финансовый управляющий компании из списка Fortune 500 не станет уговаривать свой банк связываться с криптовалютным стартапом.

Таким образом, Ripple сместил курс с XRP и сосредоточился на RippleNet, который по функционалу похож на SWIFT и представляет собой систему обмена сообщениями, которая сигнализирует банкам, куда отправлять деньги. Он также включает сервис, который помогает банкам обрабатывать транзакции.

Компания Ripple ввела множество банков в свою сеть и продала доли в своем капитале Standard Chartered Plc и Banco Santander SA. Влиятельные фигуры с Уолл-стрит также начинают сотрудничать с Ripple — например, бывший сопредседатель по работе с институциональными ценными бумагами и управлению активами в Morgan Stanley Зои Круз присоединилась к совету директоров Ripple.

Однако из более чем 100 компаний-партнеров, Гарлингхаус мог бы пока выделить только одного, шведский банк Skandinaviska Enskilda Banken AB, объем транзакций которого по RippleNet уже составил 1 млрд долларов. Даже инвесторы гонконгского банка Standard Chartered и испанского Santander пока не отваживаются на решительные шаги и ограничиваются тестовым режимом.

Это вовсе не значит, что технология не работает. Британское подразделение Santander тестирует приложение, которое использует технологию Ripple для отправки международных транзакций через мобильные приложения всего за несколько секунд. В ноябре Standard Chartered запустила программу платежей между Сингапуром и Индией для своих корпоративных клиентов. Хотя ни один из банков не планирует в этих проектах использовать XRP, оба оптимистично настроены в отношении самой технологии.

Конкуренты не дремлют

Ripple — не единственная компания, которая пытается модернизировать платежные системы. Лондонская компания Earthport Plc, которая заведует платежной сетью в 65 странах, используемых TransferWise Inc. и другими крупными клиентами, неуклонно наращивает обороты. SWIFT тоже не сдается без боя. Недавно они выпустили собственное обновление под названием Global Payments Innovation, или GPI, которое позволяет корпоративным клиентам банков проводить платежи за пару часов и отслеживать ход транзакций так же, в курьерской службе FedEx Corp.

«Это гигантский скачок вперед», — говорит Гарри Ньюман, глава отдела банковской деятельности в SWIFT. — «Может ли кто-то еще похвастаться аналогичным прогрессом? Не думаю».

Руководитель отдела корреспондентских банковских решений Standard Chartered Шириш Вадивкар отмечает, что сеть RippleNet стала первопроходцем в предоставлении услуги трекинга платежей. Однако GPI тоже это позволяет.

Как консорциум, принадлежащий мировым банкам, SWIFT пользуется преимуществом на своем поле. Система GPI была выведена год назад, и она опирается на облачные вычисления, а не блокчейн. При этом с ней уже работает 36 банков, осуществляя трансграничные платежи на сумму более 1 млрд долларов в день.

Гарлингхаус говорит, что сравнение GPI с тем, что предлагает его компания — это попытка сравнить повозку с лошадьми и автомобиль:

«GPI пытается ускорить процессы, используя существующую архитектуру. Но сколько лошадь ни стегай, быстрее автомобиля она не пойдет».

Что касается XRP, то их использует как минимум одна финансовая компания — поставщик услуг по обработке кредитов и платежей Cuallix с офисами на территории США и Мексики. По словам финансового директора компании Николаса Паласиоса, с октября прошлого года она задействовала XRP в 10−12 транзакциях в объеме от $500 до $1000 при отправке денег между двумя странами. 11 января Ripple объявила, что MoneyGram International начнет тестирование XRP для денежных переводов. С тех пор еще два сервиса денежных переводов выразили готовность сотрудничать с Ripple.

Сейчас курс XRP снизился более чем в два раза по сравнению с $2,92 в начале января. Гарри Ньюман из SWIFT говорит, что подобная волатильность отпугивает банкиров и их клиентов:

«Если цена криптовалюты скачет то вверх, то вниз, как йо-йо, то ее никак нельзя считать серьезным средством для обмена. Когда решение проблемы порождает новые сложности, то оно едва ли лучше самой проблемы».

Гарлингхаус говорит, что первыми пользователями XRP станут не крупные банки, а компании, которые отправляют деньги в менее распространенных валютах.

Как предмет инвестиций XRP пока привлекает не столько ценителей международных платежных технологий, сколько желающих «почувствовать себя частью криптовселенной».

Анжела Уолч, научный сотрудник Центра по изучению блокчейн-технологии Лондонского университетского колледжа, говорит:

«Инвесторам необходимо понимать качественные различия между XRP и другими криптовалютами — и помимо прочего осознавать неоднозначность роли Ripple в XRP».

Студент университета Уэльса Ибрагим Алкурд купил некоторое количество XRP менее, чем за $1 в декабре. Он сделал это из-за слухов о том, что валюта будет добавлена в листинг критпобиржи Coinbase. Однако этого не произошло. Но при этом Алкурд с оптимизмом смотрит на партнерские отношения Ripple с банками. Он посчитал, что цена XRP удвоится с большей вероятностью, чем цена биткоина.

--------------------------------------------

Подписывайся на канал Coin Post

Источник