Процесс рефинансирования ипотеки в АИЖК
Владимир /13-ый Е15/Процесса рефинансирования ипотеки в АИЖК (в других банках не сильно отличается)
1.Почему АИЖК
+ Низкая ставка, рефинансирование на этапе строительства, гос программа,
ЖК Город аккредитован.
- На данный момент могут возникать проблемы с вычетами по процентам рефинансированной ипотеки. Но АИЖК (это гос программа) обещает все эти вопросы в ближайшее время решить.
2. Насколько низкая ?
на данный момент самая низкая - это 9%. Можно и ниже - есть опция переменная ставка, она сейчас ниже, но это риски.
Если Вы попадаете под новую программу с 2 мя детьми, то 6% (надо уточнять подробности)
■ 9,00% — при сумме кредита до 50% (включительно) от стоимости квартиры
■ 9,25% — при сумме кредита от 51 до 70% (включительно) от стоимости квартиры
■ 9,50% — при сумме кредита от 71 до 80% (включительно) от стоимости квартиры
Процентная ставка увеличивается на 0,5% при подтверждении заемщиком доходов Справкой по форме кредитора либо при применении опции «Легкая ипотека».
3. Какие нужны документы для одобрения ?
Список документов для Заемщика/Созаемщика
(Работник по найму) для продукта Перекредитование
1. Анкета-заявление на получение ипотечного кредита (займа);
2. Паспорт гражданина РФ (все страницы);
3. Военный билет/документ, подтверждающий отсрочку (для заемщика мужского пола до 27 лет, с подтвержденным доходом)
4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем*. Срок действия – 1 месяц;
5. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме кредитора (за последние шесть полных календарных месяцев). Срок действия 1 месяц.
6. Справка по ранее полученному кредиту (займу) об остатке задолженности и о характере исполнения обязательств (наличие просрочек, иных фактов нарушения кредитного договора (договора займа);
7. Кредитный договор (договор займа) по ранее полученному кредиту (займу) со всеми дополнительными соглашениями (при наличии);
8. График платежей (при наличии);
ссылка на полный список документов для всех категорий на сайте АИЖК - дом.рф
Прим:
· обязательное требование - не менее 6 мес ипотеки до этого и без просрочки.
· Справку об остатке долга и отсутствии долга для ПСБ (промсвязьбанка ) можно получить в электронном виде через интернет-банк
· Анкету-заявление вам пришлёт агент АИЖК (см далее) или можете скачать тут
4. Порядок действий
1. Выбираем агента АИЖК.
Можно оставить заявку на сайте АИЖК, тогда агента выберут за Вас.
Это дольше. Агентов АИЖК много, включая банки. Они не берут денег за свои услуги, вознаграждение им платит АИЖК.
Я, например, изначально оставлял заявку в банке РОСКАПИТАЛ, так же являющимся агентом АИЖК, мне так и не перезвонили...
По рекомендациям коллеги с работы и нашего соседа @olegdanilov, а так же отзывов на форуме banki.ru (в конце дам ссылку), я выбрал open24.ru .
Позвонил им, мне задали общие вопросы по объекту, ипотеке и тд
Сказали что можно будет получить 9% и тут же выслали список документов.
2. Собираем пакет документов,
сканируем их. Анкету заполнить, распечатать, подписать и отсканировать снова.
Отправляем на почту Вашему менеджеру.
3. Ждём в течении 2х рабочих дней ответ АИЖК.
При получении будет указана % ставка. Точнее 3 ставки в зависимости от % суммы Вашего кредита от оценочной стоимости жилья. Одобрение действительно в течении 3х месяцев.
4. Снова готовим документы.
При получении одобрения на рефинансирование Вам пришлют и список документов необходимых для одобрения самого объекта рефинансирования и страховки. В нашем случае это будет :
- ДДУ
- Оценочный квартиры
- Положительное заключение страховой компании и тариф
ДДУ просто сканируем и отправляем. По оценке и страховой агент (ну по крайней мере опн24) предлагает бесплатное содействие, но получится дороже (в компаниях с которыми они сотрудничают).
Я заказал оценку в компании www.grand-real.ru выбор исключительно по цене 3500, вместо предложенных агентом 4500. Не знаю как насчёт качества работы других оценщиков, но у них могут быть накладки, но одобрение АИЖК их оценочный альбом вполне проходит. Нас там главное что интересует – это цена квартиры (от того какой % от её стоимости будет составлять новый кредит зависит % на рефинансирование ).
Как я понял, берут пару квартир похожих в продаже в домах рядом, берут предложения по переуступке прав в новостройке на авито и цена готова.
Далее идёт у нас страховка жизни и утраты трудоспособности. Я попросил агента отправить по его агентствам запрос (нужно заполнить анкету) и отписался в несколько других страховых, включая страховую по изначальной ипотеке.
Дешевле всего оказалось в текущей страховой (ингосстрах). Но одна из страховых ненавязчиво предложила поторговаться – попросила сообщить, устроит ли меня их предложение. Им я и отправил сумму минимального предложения. Они сделали хорошую скидку от него. И вот она, компания победитель - allianz.ru страховой тариф вышел – 0,33366%.
Требование АИЖК - +10% к сумме кредита.
Стоимость страховки = (сумма кредита+10%) * тариф(%) / 100
Страховой компании отправляем координаты менеджера АИЖК и он получает официальное письмо, подтверждающее согласие компании принять на себя риски Вашей смерти и тариф страховки.
Вопрос со страховой можно решить за день. Дольше всего отвечали страховые предложенные опн24.
Альбом обещали сделать за 2-3 рабочих дня, но видимо дня 4 надо минимум закладывать. На текущий момент он пока у меня не готов.
Альбом и ДДУ отправляем агенту и где-то в течении 3х дней АИЖК проверяет и согласовывает документы.
5. Подписание договора
После одобрения квартиры, Вам предложат дату подписания договора. Вы можете согласовать свою.
Тут есть нюансы.
До тех пор, пока Вы не переоформите залог в рос реестре со старого банка на АИЖК, Вы будите платить к одобренной ставке дополнительные 2%.
А если Вы не успеете это сделать за 2 календарных месяца (если у Вас будет подписание в конце месяца, то у Вас останется только 1 месяц !!!), то добавьте сверху ещё 6%.
В итоге надо выходить на «сделку» в начале месяца, не позднее 10 числа, чтобы успеть в этом месяце всё переоформить и платить лишние % только 1 месяц.
PS: на сделку нужны будут все оригиналы документов, сканы которых Вы отправляли до этого + деньги на оплату страховки, возможно наличными, если Вы хотите часть задолженности по ипотеки погасить сами, то эта сумма должна быть на специальном счету.
6. Досрочное погашение ипотеки в старом банке
Где-то на второй рабочий день, после заключения договора, деньги поступят на указанный Вами счёт. Коллега подсуетился и заранее написал на этот день заявление на досрочное погашение ипотеки и ему повезло, деньги успели дойти.
PS: если у Вас Промсвязьбанк, то возможно удержание 1% от суммы переведенных АИЖК денег. Потом их вернут, но время Вы потеряете.
Отзывы на banki.ru :
http://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10126686/
http://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10126335/
7. Перерегистрация залога квартиры
После этого Вам надо будет получить справку в старом банке об отсутствии задолженности и договориться с его представителем о дате и месте снятия залога банка с квартиры в МФЦ.
Можно постараться договориться с агентом АИЖК, чтобы он подъехал в это же МФЦ и сразу же зарегистрировать обременение на АИЖК.
Цена вопроса – 500 руб (гос пошлина, может меняться в зависимости от числа заёмщиков). Если есть созаёмщики, то нужно будет их присутствие или нотариальная доверенность.
Процесс может затянуться дней на 10. Зависит от скорости работы МФЦ и рос реестра.
8. Расторгаем старый договор со страховой
Если срок действия годового договора не закончился, то изучите правила возврата страховой премии при расторжении договора. Скорее всего вернут не более 50% суммы от оставшегося срока и потребуют подтверждение погашения кредита (основания расторжения договора). У меня остался 1 месяц – я подожду пока закончится договор.
9. Получаем документы и снижаем %
После получения документов о регистрации обременения квартиры в пользу АИЖК, бежим в ВТБ (он обслуживает все кредиты АИЖК и если Вы ещё не его клиент, то придётся им стать) и там пишем заявление на уменьшение %. Сами проценты не уменьшатся (изначально весь график платежей будет по ставке +2%).
PS: ещё у Вас будет личный кабинет АИЖК для управления ипотекой.
PPS:
тайминги сроков коллеги, завершившего этот процесс
15.11.17 я обратился в ОПН и получил список требуемых документов
23.11.17 получил положительное решение АИЖК
04.12.17 отправил отчет об оценке
07.12.17 он был согласован
13.12.17 предлагали подписать договор, но я перенес на 09.01.18, т.к. сомневался, что успею зарегистрировать новое обременение до конца декабря. Не хотелось платить 11% 2 месяца.
09.01.18 подписал договор с АИЖК и подал заявление на досрочное погашение
10.01.18 пришли деньги в ВТБ24 и кредит закрылся (Деньги в втб пришли около 5 часов вечера)
18.01.18 получил справки об отсутствии задолженности в ВТБ и подал документы в мфц на снятие обременения и регистрацию нового. А также на расторжение договора со старой страховой (ВТБ страхование)
29.01 забрал зарегистрированные документы из МФЦ и написал заявление на снижение ставки.
PPPS: чуть не забыл, ссылка на форум банки.ру, где обсуждают АИЖК
