Письмо, которое поможет уйти из черного списка клиентов банка

В черном списке банка может оказаться любая организация или предприниматель. С такими клиентами банки обычно отказываются работать или устанавливают повышенные комиссии.

Кредитные учреждения руководствуются Методическими рекомендациями Центробанка от 21.07.2017 №18 МР и 19 МР. В этих документах регулирующий орган перечислил операции, которые следует считать подозрительными, и обозначил критерии недобросовестности клиентов.

Если банк обнаружит, что у компании есть несколько сомнительных признаков, то включит ее в категорию клиентов с высоким риском. В частности, компания попадет в черный список, если:

• снимает со счета наличными свыше 30 процентов поступлений;
• создана менее двух лет назад;
• проводит транзитные операции;
• получает на счет средства суммами менее 600 тыс. руб.;
• обналичивает денежные средства ежедневно или через три — пять дней со дня их поступления;
• не оплачивает аренду, коммунальные услуги и пр.;
• использует несколько корпоративных банковских карт;
• платит низкую зарплату или не перечисляет ее совсем;
• остатки денежных средств на счете отсутствуют либо незначительны.

Само по себе наличие компании в черном списке не основание, чтобы отказать ей открытии счета или в обслуживании (информационное письмо ЦБ от 15.06.2017 № ИН-014-12/29). Но банки не заинтересованы работать с подозрительными клиентами, так как их приходится держать под плотным контролем. А в случае несоблюдения многочисленных правил кредитное учреждение рискует лишиться лицензии.

Если один банк отказался проводить операции, компания может попробовать открыть счет в другом кредитном учреждении. Но компании из черного списка сделать это будет сложно, даже если собственники учредят новое ООО. Банковские работники увидят, что учредители совпадают, и включат в черный список уже новую компанию.

Сейчас в черном списке числится около 500 тыс. организаций и ИП. Но с 30 марта 2018 года у них появилась возможность выйти из этого списка. Для этого надо обратиться с соответствующим заявлением в банк, а если он откажет — в межведомственную комиссию при ЦБ. Новый алгоритм дописали в ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём» (в ред. Федерального закона от 29.12.2017 № 470-ФЗ).

Сейчас банковские служащие обязаны проинформировать компанию, по каким причинам они отказали в проведении операции или открытии счета. Банк может и самостоятельно исключить компанию из черного списка, если она докажет, что сделка реальна (Методические рекомендации, утв. ЦБ 10.11.2017 № 29-МР).

На первом этапе организация решает вопрос на уровне банка, на втором этапе — в комисии при ЦБ. Клиенту необходимо представить в банк письменные пояснения и документы, подтверждающие законность спорных операций. Кредитное учреждение в течение 10 рабочих дней изучает документы и дает ответ. Если банк принял доводы организации, то он обратится в Росфинмониторинг, чтобы ее исключили из черного списка (п. 13.4. Ст. 7 Закрна № 115- ФЗ).

В сообщении банк укажет причину удаления. Например: техническая ошибка, снижение степени риска клиента и т. д. (Методические рекомендации, утв. ЦБ 10.11.2017 № 29-МР).

Если банк объяснения не устроили, обратитесь в межведомственную комиссию при Центробанке. Для этого заполните заявление по форме, утвержденной Указанием ЦБ от 30.03.2018 №4760-У. Подать его можно через сервис «Интернет-приемная» на сайте ЦБ (cbr.ru/Reception) или по почте: 107016, Москва, ул. Неглинная, 12. Межведомственная комиссия рассматривает заявление в течение 20 рабочих дней (п.13.5. Ст.7 Закона №115-ФЗ).

В состав межведомственной комисии входят специалисты из ЦБ и Росфинмониторинга. Комиссия направит запрос в кредитное учреждение. Банк должен ответить, почему он отказался открыть счет, или провести операцию. Кредитное учреждение обязано представить в межведомственную комиссию мотивированное объяснение. Также комиссия истребует у него документы, которые организация представила на первом этапе оспаривания.

Сотрудники Центробанка передадут документы в Росфинмониторинг и подготовят проект решения о том, останется компания в черном списке или нет. Если специалисты Росфинмониторинга не согласятся с решением, то комиссия проведет очное заседание. Ее члены примут решение большинством голосов.

Если межведомственная комиссия примет решение в пользу компании, то ее исключат из черного списка ЦБ (п.13.6 ст.7 Закона №115-ФЗ). Если компания снова обратится в банк, то он не вправе отказать провести операцию или открыть расчетный счет.

В каком виде составляется. Письмо в банк составьте в произвольной форме. Заверьте его печатью организации, а также подписями главного бухгалтера и руководителя. Заявление в межведомственную комиссию составьте по форме, утвержденной Указанием ЦБ от 30.03.2018 №4760-У.

Что обязательно должно быть в документе.В письме опишите ситуацию, почему компания попала в черный список ЦБ. Отразите Ф. И. О. сотрудника банка и причины, по которым он отказался проводить операцию или открывать счет.

Зафиксируйте суть операций, которые показались служащим сомнительными. Объясните, что спорные операции являются законными.

Если банк не принял ваши доводы, переходите ко второму этапу. Составьте заявление в межведомственную комиссию при ЦБ. В заявлении укажите решение банка, которые оспариваете: об отказе провести операцию или открыть счет. Укажите реквизиты банка: наименование, ОГРН, БИК, ИНН.

Укажите сведения о компании: ИНН, дату госрегистрации, юрадрес, размер уставного капитала, а также основной вид деятельности (ОКВЭД) и фактические виды деятельности. Безопаснее отразить виды деятельности из ЕГРЮЛ, чтобы у комисии не возникло подозрений. Также отразите штатную численность сотрудников, размер фонда оплаты труда, адрес сайта компании.

Реальность работы общества подтвердят сведения о производственных и складских помещениях. В заявлении надо указать систему налогообложения, а также налоговые льготы, которые применяет компания. Следует предоставить информацию о трех крупнейших контрагентах компании. Отразите информацию о причинах, по которым банк отказался провести операцию или заключить договор (приложение №2 к Указанию ЦБ от 30.03.2018 №4760-У.

Дополнительные меры безопасности. К письму приложите документы, подтверждающие законность операции. Например, договоры, переписку с контрагентами, счета-фактуры, товарные накладные, акты приема-передачи. Банк будет рассматривать пояснения в течение 10 рабочих дней, после чего уведомит компанию о результате.

Если пояснения и документы банк не устроят, обратитесь в межведомственную комиссию. Вместе с заявлением подайте в комисиию письмо с пояснениями. Укажите, почему банк отказался с вами работать. Приложите документы, подтверждающие реальность операций.