Что делать, если вы попали в черный список ЦБ?

У клиентов банков, попавших в черный список отказников, рассылаемый по кредитным организациям ЦБ, появился реальный шанс на восстановление репутации. Банк России совместно с Росфинмониторингом разработал и представил методические рекомендации по реабилитации добросовестных клиентов.

Как компании попадают в черный список. 

Банки обязаны бороться с преступными доходами, поэтому блокируют подозрительные операции. Причем, банки сами решают, какие операции сомнительны. Достаточно подозрения банкиров, что компания занимается незаконными операциями, например работает с однодневками.

Конкретного перечня ситуаций, в которых возможен отказ в обслуживании, в законе нет. Поводом для отказа становится и то, что компания не представила вовремя документы по запросу банка. Если отказы были два раза в течение календарного года, банк вправе расторгнуть договор с компанией (п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Обо всех отказах банки сообщают в Росфинмониторинг. Также банкиры сообщают о ситуациях, когда решили расторгнуть договор банковского счета с клиентом или не стали заключать новый договор.

Если хотя бы один банк отказал компании, ЦБ включает ее в список подозрительных клиентов. Этот список рассылается всем банкам, сейчас в нем уже более 500 тысяч клиентов.

Формально другие банки не должны отказывать компании только из-за того, что ее включили в черный список. Но на практике банкиры не хотят открывать счета таким клиентам. А если счет уже открыли, начинают отказывать в платежах, блокировать Клиент Банк. Единственным выходом из этой ситуации предприниматели видели перерегистрацию.

Что делать, если компания необоснованно попала в черный список?

В черный список попало большое число добросовестных предприятий, которые не имеют отношения к незаконным операциям. Например, некоторых включили в список только потому, что налоговая нагрузка не вписалась в новый норматив, который негласно установил банк.

И поскольку механизма, по которому компания могла бы реабилитироваться, в Законе № 115-ФЗ пока нет, ЦБ совместно Росфинмониторингом предложили собственную процедуру в виде методических рекомендаций. ЦБ настоятельно рекомендовал банкам не отказывать автоматически компаниям из черного списка, а самостоятельно взвешивать риски. А клиентам Центробанк предложил обращаться в свой банк с просьбой аннулировать сообщения об отказах, которые были сделаны необоснованно.

Можно пойти и иным путем - сначала обратиться в ЦБ, а потом в свой банк. В обращении в ЦБ опишите все случаи отказов в обслуживании с точным названием банка. Опишите ситуации как можно подробнее — напишите место, время, причины отказов. Обоснуйте, почему вы не согласны с действиями банка и подтвердите, что ваша компания ведет законную деятельность.

Затем напишите заявление в банк. Попросите направить в Росфинмониторинг сообщение об удалении информации об отказах. Приложите копию обращения в ЦБ. Выясните, кто в банке будет рассматривать заявление, и поддерживайте с ним связь.