Открытие расчетных счетов

Сейчас невозможно, как в старые добрые времена, договориться с кем-то, чтоб на тебя закрывали глаза и давали работать. Слишком много структур следит за происходящим, СБ, комплаенс, финмон. И для открытия счета почти всегда нужно личное присутствие директора, объясняющего, чем он собственно занимается и для чего ему расчетник.

И это сильно осложняет открытие счетов номиналами. Как быть? Подготавливаться. Подготавливать фирму, самого директора/ип-шника и собственно, банк. Теперь по порядку.

1. Фирма. Тут все просто. Организация должна выглядеть живой с т.з. банка, не иметь явных признаков помойки. К свежим фирмам внимание повышенное, поэтому важно не давать лишних поводов. Нужен правильный, не массовый адрес, уставной капитал не меньше 30 т.р. (лучше от 50), плюсом будет наличие штата и внутренней документации, имитирующей деятельность (сайт компании относим сюда же). Большое количество ОКВЭДов – плохой сигнал. Нужен один основной вид деятельности, вокруг которого выстраивается вразумительная легенда. И уже после одобрения всех необходимых счетов, добавляется грядка нужных вам кодов деятельности. Стандартный отмывочный набор банкам хорошо известен (реклама, услуги, логистика, стройка, особенно когда все в кучи намешано).

2. Директор. В первую очередь должен ориентироваться в той деятельности, по которой идет подаваться. Явных номиналов, которые не знают элементарных понятий, отсекают уже на уровне операциониста, принимающего заявку. Номиналу положено выглядеть как реальному руководителю, который ясно понимает суть своей деятельности и знает детали работы. Рыночные расценки, условия заключения договоров, сроки поставок, каналы продаж и прочее. Все это спрашивают на собеседовании с разным уровнем пристрастия, зависит от банка и конкретного случая (насколько кандидат кажется подозрительным). Почти все спрашивают контрагентов, с которыми фирма собирается работать. Никто не обязывает работать именно с ними, но списком потенциальных поставщиков/покупателей директора необходимо снабдить. Лучше всего с именами и должностями, чтоб их можно было вставить в беседу.

Некоторые банки вытряхивают душу, прежде чем открыть счет, другие одобряют без лишних вопросов. Но чтобы не рассчитывать на удачу, директору лучше быть подготовленным и проинструктированным. Само собой, ему необходимо знать все данные об организации (размер уставного, систему налогообложения, адрес регистрации, который могут уточнить СБшники по телефону, попросив описать место и здание. Почти как при получении кредита).

3. Банк. Личные договоренности с руководителями отделений мы тут рассматривать не будем, есть более доступный метод. Некоторые банки практикуют работу с посредниками через специальных менеджеров, подсказывающих что и как лучше сделать, какие моменты исправить, с какой причиной пришел отказ и т.д. Такие представители есть у всех дистанционных банков (Тиньков, Точка, Модуль) и у некоторых из топ 10 (ПромСвязь, например). Задача – выйти на него как поставщик ооо-шек для открытия счетов (юридическая фирма, бухгалтер) и наладить продуктивное общение. Там, где подобных должностей нет, ищем обычных менеджеров, которым надо выполнять и перевыполнять план. Договариваемся со всеми о предварительной проверке, когда мы высылаем документы ООО и получаем одобрение на собеседование. Некоторых будут отсеивать сразу и подсказывать причину, что уменьшает количество холостых поездок. В случае положительного ответа по дистанционке, отправляем обученного директора с хорошо выглядящей фирмой на личную подачу к своему менеджеру.

Профит.