Новые правила: как выйти из черного списка
С 30 марта действуют новые правила, по которым можно уйти из списка клиентов-отказников. Теперь процедура оспаривания отказов банков будет состоять из двух этапов. На первом этапе компания решает вопрос на уровне банка, который отказался с ней работать. На втором этапе — в межведомственной комиссии при ЦБ.
Новый подход к отбеливанию закрепили в Законе № 115-ФЗ (в ред. от 30.03.2018). Банки теперь должны исключать формализм, когда рассматривают обращения компаний.
На первом этапе компания обращается в банк, который отказывается с ней работать. Сначала объясните ему, что ваши операции, которые он посчитал сомнительными, на самом деле законные. Надо составить такое же письмо, с которым до сих пор компании обращались в управления ЦБ, чтобы выйти из списка.
В письме подробно распишите ситуацию, из-за чего компания числится в списке. Любая информация не будет лишней. К примеру, отразите время, причины и имя сотрудника, который не стал обслуживать компанию. Следом поясните операции, которые показались банку подозрительными. Например, выдали директору деньги для участия в презентации товара.
К письму приложите документы, подтверждающие чистоту операции. К примеру, договоры, переписку с контрагентом, акты приема-передачи и др. Банк рассмотрит обращение за 10 рабочих дней и уведомит вас о результате. Если у банка больше нет претензий к компании, он обратится в Росфинмониторинг, чтобы ее исключили из списка (п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ в ред. от 30.03.2018). Если банк не примет аргументы компании, переходите ко второму этапу.
На втором этапе компания обжалует решение банка в межведомственной комиссии ЦБ. Для этого надо будет заполнить заявление по форме. Правда, ее еще не утвердили. Проект новых указаний ЦБ на стадии обсуждения до 26 марта. Если их утвердят, то они вступят в силу через 10 дней после опубликования. То есть позднее, чем новый порядок заработает. Но в переходный период можно пользоваться формой, комиссия должна принять заявление.
Бланк заявления в табличной форме. Заполняйте все поля со звездочкой «*». Они обязательные. В первую очередь отразите решение, которое обжалуете: об отказе открыть счет либо провести операцию. Следом внесите реквизиты банка, отказавшегося с вами работать. В частности, заполните его наименование, регистрационный номер и ОГРН. Реквизиты БИК и ИНН можно не заполнять.
Далее заполните раздел о компании, в нем запишите: ИНН, наименование, адрес и т. д. ОКВЭД понадобится записать по реестру и фактический. Берите данные из ЕГРЮЛ. При этом виды деятельности, которых нет в реестре, безопаснее не вносить. Сведения нужны комиссии, чтобы подтвердить реальность ваших операций, а не усомниться в ней. С той же целью отразите в бланке, есть ли у компании склады и помещения, приведите показатели финансовой отчетности. Реквизиты необязательные, но это подтвердит реальность работы компании.
Если компания использует льготы, то в поле «Сведения о налоговых льготах» отразите ссылки на нормы кодекса либо закон. В этом случае к заявлению потребуется приложить документы, подтверждающие право на послабления.
Вместе с заявлением сдайте письмо с пояснениями. Подробно распишите в письме, когда и почему банк отказался с вами сотрудничать. И приводите аргументы, что действия его незаконные.
Сдать заявление в межведомственную комиссию при ЦБ можно на бумаге либо через интернет. Для этого направьте бумаги по адресу Центробанка: 107016, Москва, ул. Неглинная, 12 либо воспользуйтесь «Интернет-приемной» на сайте ЦБ cbr.ru/Reception.
Как только заявление поступит в ЦБ, у комиссии есть 20 рабочих дней, чтобы его рассмотреть. В составе комиссии шесть специалистов: два из Росфинмониторинга, четыре — из ЦБ. У них разные полномочия. Специалисты ЦБ должны запросить у обслуживающего банка мотивировочное объяснение, из-за чего он отказался работать с компанией, и документы, которые она представила на первом этапе обжалования. После этого специалисты ЦБ отправляют документы в Росфинмониторинг и готовят проект решения.
Росфинмониторинг в свою очередь согласует проект решения, но утверждать его будут все участники комиссии — заочно. Если ведомства не пришли к единому мнению, удовлетворить заявку или нет, то комиссия проведет очное заседание. В этом случае участники примут решение большинством голосов.
Копию решения комиссия вышлет компании тем способом, который вы записали в заявлении. Если отразили электронную почту, то ждите результата на e-mail. Если комиссия удовлетворила заявление, то компанию исключат из черного списка ЦБ (п. 13.6 ст. 7 Закона № 115-ФЗ в ред. от 30.03.2018).
Источник: https://e.gazeta-unp.ru/article.aspx?aid=632921