Личный бюджет: создаем сбережения

Привет всем читателям канала "Золотой резерв"!

В предыдущей статье (1 часть и 2 часть) мы говорили о том, как создать свои резервы, где их хранить и на что тратить. Сегодня же мы пойдем дальше и немного разберем следующую ступень, а именно - сбережения.

Поехали!

Сбережения (или накопления) – это денежные активы, которые являются неотъемлемой частью личного или семейного бюджета людей, чье финансовое состояние находится выше черты бедности (а это финансовая стабильность и финансовая независимость). Основная функция сбережений заключается в формировании денежных запасов, необходимых для достижения поставленной финансовой цели.

Не путайте сбережения с резервами!

Они различаются вот чем:

1. Сбережения создаются для достижения конкретной цели, а резервы – для использования в непредвиденных ситуациях (конкретная цель использования резервов заранее не определена).

2. Резервы могут быть использованы в любой момент, могут быть даже не использованы вовсе, а сбережения создаются к заранее определенному сроку и используются в намеченный период.

3. Человек должен иметь мгновенный доступ к резервам, поэтому они должны храниться (если мы говорим о банках) на счетах, предполагающих такой мгновенный доступ, а сбережения хранятся на срочных счетах, доступ к которым до окончания срока ограничен.

4. Сбережения приносят больший процентный доход, чем резервы, поскольку на срочные счета банки начисляют больше процентов, чем на текущие.

5. Нет смысла создавать резервы в слишком большом объеме, в то время как объем сбережений не ограничен и зависит от поставленной финансовой цели.

Важно❗ И резервы, и сбережения имеют один общий принцип формирования: средства на формирование этих активов должны выделяться из личного бюджета в первую очередь!

Создаем сбережения

• Необходимо четко обозначить цель, на которую вы собираетесь делать накопления. Чем точнее сформулирована финансовая цель, тем проще будет ее достичь.

Примеры правильно сформулированной финансовой цели:

– приобретение загородного дома в с. Уютное стоимостью до 60 тыс. долларов, выделение средств на первоначальный ремонт и облагораживание территории до 15 тыс. долларов.

– двухнедельный тур на двоих в Турцию во время летнего отпуска общей стоимостью до 3 тыс. долларов, включая 2 тыс. долларов стоимость тура и 1 тыс. долларов на расходы во время тура.

– оплата обучения ребенка на 3-м курсе института – 80 тыс. рублей.

– получение дополнительного пассивного дохода в виде процентов по депозиту 10 тыс. рублей в месяц.

Примеры неправильно сформулированной финансовой цели:

– поменять свой автомобиль на что-нибудь поновее, но не слишком дорогое.

– съездить куда-нибудь в отпуске.

– частично обновить мебель в квартире (на сколько хватит денег).

– накопить что-нибудь на всякий случай, мало ли что…

Вот так не надо.

• Необходимо определить реальный срок достижения поставленной финансовой цели.
• Исходя из необходимой суммы накоплений и запланированного срока определить, сколько денег нужно откладывать ежемесячно для реализации задуманной цели. Эта сумма также должна быть реальной.
• Приступить к осуществлению намеченной цели. Самый простой способ, который может быть осуществлен каждым из вас, это открыть в надежном банке депозит с пополнением на срок, соответствующий запланированному, внести на него уже имеющуюся сумму (при наличии) и ежемесячно пополнять согласно личному финансовому плану, который вы составили.

Открытие вклада с пополнением – не принципиально, во многих случаях эффективнее пользоваться другими видами вкладов, иметь несколько вкладов, переразмещать их, перекладывать деньги с одного вклада на другой и т.п. Однако вариант депозита с пополнением наиболее прост и удобен, поэтому Я озвучил именно его.

Выбор банка и вида вклада для размещения сбережений – достаточно серьезные вопросы, на которых я подробнее остановлюсь в следующих статьях.

• После достижения указанного срока снимите свой депозит вместе с процентами, которые компенсируют вам инфляционные издержки, а возможно и принесут небольшой дополнительный доход. Теперь у вас есть средства на выполнение поставленной цели и остается только осуществить намеченное.

Вот так все просто!

Теперь вы в общих чертах знаете, как создавать сбережения. Отдельные важные детали Я распишу позднее в других материалах.

Итог

Наличие сбережений в личном бюджете человека жизненно необходимо, и относиться к ним скептически – означает не заботиться о том, чтобы улучшить свое финансовое состояние. Только создание сбережений поможет достичь финансовой цели, независимо от уровня финансового состояния и размера доходов человека или семьи. Хотите в нормальный отпуск или новую иномарку? Сберегайте, время есть! И чем дальше цель, тем проще на нее сберечь, т.к. тем меньше вам придется откладывать с зарплаты.

Удачных сбережений и до встречи!👋