Лайфхак. Финансовые директора — о том, как тратить и экономить
t.me/inFinance
Советы от людей, которые отвечают за финансы компаний, о том, как спланировать личный бюджет.
Финансовые директора - на работе они занимаются составлением бюджета компаний, контролируют расходование денег и ищут источники финансирования. Поэтому мы собрали воедино несколько советов о том, как тратить и копить деньги тем, кто не является профессионалом в финансовой сфере.
Как составить свой бюджет
Личный бюджет можно строить по примеру бюджета государственного. Из получаемых доходов 30 % отправлять поровну в два фонда — аналоги резервного и национального благосостояния. Первый фонд — на непредвиденные расходы (затопили соседей, сломалась машина), второй фонд — на черный день и для накоплений на крупные покупки. Из оставшейся суммы фиксируем постоянные расходы: квартплата, транспорт, связь, питание, товары для дома. Оставшиеся средства распределяем по месяцам на переменные расходы — в одном месяце покупаем одежду и обувь, в другом — абонемент на фитнес, в третьем оплачиваем страховку и так далее.
В постоянных расходах есть большие возможности для оптимизации, об этом каждый будет задумываться, анализируя статистику своих месячных расходов. Постепенно сокращая постоянные расходы, экспериментальным путем можно прийти к сбалансированному бюджету, когда будет хватать денег и на хорошего стоматолога, и на ежегодный отпуск. Резервные фонды игнорировать не рекомендую: они не только могут помочь в неожиданной ситуации, но и стать источником дохода. Поэтому хранить резервные средства надо в нескольких валютах. Экс министр финансов Кудрин предлагал хранить средства в рублях, долларах и евро поровну. Раньше так и делали некоторые, поэтому кризис не ударил по их сбережениям и даже увеличил их. Но за последние годы евро серьезно ослаб по отношению к доллару, поэтому улучшенной видится схема 30/70 (рубли и доллары).
Также можно использовать еще один подход.
А именно, начать с простого: записывайте свои расходы на бумажке, в компьютере или в телефоне ежедневно. По статистике, это снизит ваши расходы на 10–30 %.
Регулярно откладывайте около 10 % средств, как только поступают крупные суммы, например зарплата, гонорар или премия. Это стоит делать еще до оплаты ЖКХ. Поверьте, это немного. В докладе Всемирного банка «Паритет покупательной способности и реальные расходы» говорится, что из личного бюджета россиянина 30 % бесследно исчезают.
Финансовые директора не призывают резко себя ограничивать: получится как с диетой — сорветесь. Часто те вещи, которые мы покупаем, можно получить бесплатно — это чувства, ощущения, эмоции. А сэкономленные средства можно сохранить как финансовую подушку безопасности на случай увольнения, на отпуск, ремонт или машину, квартиру. Возможно, вам потребуются сбережения на рождение детей, свадьбу и так далее.
На чем стоит экономить
Все необязательные траты — это потенциальный резерв для экономии. Можно отказаться от похода в кино в прайм-тайм, а сходить утром, когда стоимость билета существенно ниже. Качественную одежду можно найти в среднем сегменте и воспользоваться периодом распродаж. Самое главное — помнить, что дороже не значит лучше.
Не надо бояться прослыть крохобором — лучше научитесь пользоваться скидками, сезонными распродажами, купонами. Например, даже медицинские обследования в некоторых качественных клиниках предлагают сделать ночью за полцены. Московские музеи каждое третье воскресенье месяца работают бесплатно. Бывают симпатичные концерты в московском костеле, библиотеках… Кстати, книги, выдвинутые на номинацию «Большая книга», на определенных книжных приложениях можно читать бесплатно. Это убивает сразу двух зайцев: читаете рекомендованную критиками книгу, не платите за нее и потом не ищете место, куда поставить.
В некоторых компаниях многие предпочитают домашнюю еду, а не бизнес-ланчи в кафе по соседству. Просто оборудовать удобную кухню, где можно пообедать ланчем, принесенным из дома, и пообщаться с коллегами в уютной обстановке. Это вполне ощутимая статья или расходов, или экономии — смотря с какой точки зрения смотреть.
В компании чаще всего общий бюджет делится на небольшие статьи, каждая из которых оценивается, а потом либо оптимизируется, либо отбрасывается в случае необходимости. При оптимизации, к примеру, возможна замена на менее затратный аналог. В этом случае важно понимать риски — не терять качества, а также всегда учитывать потраченное на оптимизацию время, которое в современном мире равноценно деньгам.
В целях сбережения также обращайте внимание на многочисленные преференции, которые нам дают, например, банки или сетевые магазины. Многие программы лояльности предполагают бонусы. Например, при оформлении карты с фиксированным годовым обслуживанием можно получить скидки или бесплатные литры топлива при заправке на партнерских АЗС. Вроде бы мелочи, но и они в контексте сохранения общего бюджета имеют значение.
Как увеличить доходы
Финансисты призывают всех контролировать доходы. Доходная часть вашего бюджета должна расти. У многих в нашей стране основной доход связан с заработной платой на основном месте работы. Резерв увеличения дохода простой — не стесняйтесь возвращать свое: НДФЛ при покупке квартиры, вычеты на детей, страховые премии, перерасчет коммуналки и так далее.
При этом стоит негативно относится к стремлению непрофессионалов к инвестированию (игра на фондовом рынке, с валютным курсом). Есть крылатое выражение: что будет, если человек с опытом, но без денег встретит человека с деньгами, но без опыта? Опытный станет с деньгами, а другой без денег, но с опытом. Лучший способ инвестирования в данном случае — банковский депозит.
Какими программами для учета финансов пользоваться
Идеального программного обеспечения мы пока не встретили, хотя программ достаточно много. Приходилось пользоваться такими программами, как My Budget, BUDGT и другие.
Их основным недостатком является необходимость тратить много на то, чтобы занести каждую сумму расхода в программу. Автоматически программа этого пока не делает. Более того, часто возникают непредвиденные расчеты, которые выбиваются из математической логики аппарата прогнозирования и фиксирования расходов.
Раньше учет всех доходов и расходов многие вели в Excel, там есть встроенные шаблоны. Однако интерфейс не очень дружественный и функционал довольно ограниченный. Сейчас, из неплохих программ можно посоветовать «Деньги ОК» — удобный и функциональный инструмент, имеющий разветвленную структуру подстатей, позволяющий синхронизировать расходы и доходы всех членов семьи для совместного учета.
Финансисты при планировании личных финансов уже не сторонники специализированных программ: какой в них смысл, если суммы, которые вы в них вносите, вы уже потратили? Расходы нужно держать в своей голове. Если их больше, чем вы можете удержать, — сокращайте их. Анализом лучше заниматься во время покупок. Очень выручает список — неважно, идете вы в магазин за продуктами, в салон красоты или куда-то еще. Обязательно контролируйте количество. Нужна вам одна пара тапочек — покупайте одну пару, несмотря на горящую акцию «три по цене двух».
Одни из самых функциональных и приятных в пользовании приложений для учета расходов — Spendee, CoinKeeper или «Дзен-мани». Рекомендуем выбирать приложения, в которых заранее можно указать обязательные траты на месяц, исходя из чего система рассчитает допустимый ежедневный бюджет. Еще удобно по итогам месяца иметь наглядную разбивку по каждой статье расходов — транспорт, продукты, одежда. Обычно можно обнаружить любопытную для себя статистику: например, что пара походов на маникюр и укладку съели четверть бюджета. В целом инструментов для самоконтроля масса, самое главное — не лишиться мотивации аккуратно записывать каждую трату.
Во что инвестировать сэкономленные деньги помимо банковского депозита с его низкой доходностью? Стоит попробовать криптовалюты.
@cryptoversus покажет, на чем можно больше заработать - на биткоине или альткоинах?
Имея всего $7 в кармане.
На канале предоставляются отчеты доходности инвестиций по схеме: Биткоин в эквиваленте $7 + один из топ-100 альткоинов в эквиваленте $7
@cryptoversus - противостояние криптовалют и твои перспективы.
==========================
Было интересно или полезно? Можно отправить мне спасибо или палец вверх в виде:
поделиться каналом @inFinance
-------------------------------------------------------------------
Также предлагаю ознакомиться с каналами:
@fincrisp - Финансы с поп-корном! Захватывающие факты про деньги и бизнес.
@TheTonGram - Автор знакомит с нашумевшей платформой Telegram Open Network (TON) и токеном Gram Coin от создателя Павла Дурова.
@cryptoversus - Криптовалютный эксперимент. Альткоины, биткоин и Versus их доходности.
@tgProducer - Телеграм продюсер. О раскрутке телеграм-каналов.