Квадрант денежного потока

Чтобы добиться финансового благополучия, вовсе не нужен стартовый капитал. Не так важно и специальное образование, ведь часто успешными становятся люди, которые окончили только среднюю школу. «А что тогда нужно?» – спросите вы. Ответ таков: упорство, большое желание, способность быстро учиться и знать, какой из секторов денежного потока использовать лучше всего.

Доход получать можно из каждого сектора, так же как и переходить между ними не составит для вас труда, если вы точно будете представлять, что же такое денежный квадрант.

Глава 1. Суть денежного квадранта

Денежный квадрант включает в себя четыре сектора. С правой стороны в верхнем углу расположена буква В, в нижнем углу – I. С левой же стороны мы видим букву Е, а под ней – S.

Каждый сектор требует своих определенных навыков, и нельзя сказать, что какой-то из них лучше или хуже, поймите, что они просто разные. Каждая буква означает определенный тип людей:

– Е – служащий;

– S – работающий на себя;

– В – владелец бизнеса;

– I – инвестор.

Чтобы лучше понять, что их отличает, для начала остановимся на словах, которые употребляют представители каждой категории:

– Е (служащие). Люди этой группы больше всего любят ощущение безопасности. Нетрудно догадаться, что именно это слово преобладает в их лексиконе. Для E также нет ничего приятнее слова «выгода». Это два базовых понятия, которыми они располагают. Для служащих не важны деньги, они не так рьяно стремятся защитить свою свободу. В эту группу могут входить самые разные люди: и официанты, и начальники банков. Они всегда обращают пристальное внимание на контракт, который стремятся подписывать от руки. Такая форма, как им кажется, дает некоторые гарантии;

– S (работающие на себя). Эти люди хотят быть независимыми, предпочитая работать на себя. Они упорно трудятся, понимая, что если будут работать меньше, соответственно, гораздо меньше и получат. Чувствовать себя в безопасности они начинают только тогда, когда берут все дела под свой четкий контроль. В эту группу входят юристы, доктора наук – словом, люди, которые получили отличное высшее образование. Также это люди, обладающие специальными знаниями: торговцы, врачи, владельцы магазинов, ресторанов, артисты, парикмахеры… Все они придерживаются мнения, что лучше них работу точно никто не сделает. От них можно услышать фразу, подобную этой: «Сейчас очень сложно найти человека, который бы оказал действительно хорошую помощь и работал со всей душой!»;

– В (владельцы бизнеса). Эти люди не хотят быть одни, поэтому окружают себя стоящими представителями из других секторов. Они говорят так: «Зачем мне напрягаться, когда другие выполнят за меня дела гораздо быстрее и эффективнее?» Чтобы успешно существовать в категории B, нужно обладать навыками лидера и бизнеса. Можно сказать, что они не просто являются владельцами организации, они владеют системой. Проще говоря, если владелец бизнеса уйдет в отпуск, деньги все равно будут течь ему в карман. Да, такое тоже бывает!

Вот, например, Starbucks. Наверняка многие думают, что могут варить кофе гораздо лучше и создали бы более прибыльную компанию. Но именно у Starbucks есть система по варке кофе. А у Макдоналдса есть система по производству бургеров. Если и вы будете четко представлять себе систему, то сможете из секторов Е и S перейти в В и даже в I;

– I (инвесторы). Только на этом уровне деньги становятся не просто бумажками, а настоящим богатством. От инвесторов можно услышать фразу «Я хочу понимать и учитывать все законы оборота наличных». Они прекрасно владеют терминологией и полагаются, как правило, только на себя.

Чем отличается от богатства состоятельность? Она подразумевает, сколько дней, не работая, вы можете продолжать вести высокий уровень жизни. Важно то, как долго деньги могут работать на вас, то есть имеет значение не столько сумма, сколько время. В секторе I вы в принципе можете не работать, потому что делать это будут деньги.

Во что можно вложить капитал? В образование, в семью, в будущую пенсию… В сектор I входят те инвестиции, которые производят доход длительное время. Более того, инвесторы тратят меньше денег на уплату налогов, и это позволяет им богатеть. Вы наверняка спросите: если в этом секторе все так прекрасно, деньги множатся, а работать не надо, почему все подряд не становятся инвесторами? Ответом служит всего одно слово – риск.

Однако если не рисковать, стать инвестором невозможно. Чтобы существовать в четвертом секторе, необходимо овладеть определенными навыками и типом мышления, что требует основательной работы. В противном случае стоит пока оставаться в секторах Е и S, если рисковать на данный момент вы совершенно не хотите.

Глава 2. Как осуществлять движение между секторами?

Почему многие люди вместо того, чтобы открыть свой бизнес, ищут стабильную работу? Нас учат этому еще с детства, со школы. Мы не привыкли к свободе как таковой, обладаем скудными знаниями о деньгах в целом. А эти знания просто необходимы! Финансовая осведомленность является ключевым правилом в секторе I.

Обычно люди начинают движение от Е к S. Они увольняются с работы и хотят открыть свое дело. В действительности этот сектор самый сложный. Вам придется очень много работать, здесь катастрофически велик риск неудач. Вам придется все делать самому, и нет никаких гарантий, что дело будет иметь успех и вы не окажетесь по уши в долгах. И мало того, что у вас кончится капитал, это полбеды. Вы израсходуете свою энергию – вот самая главная проблема. В общем, находясь в черте S, не стоит ждать финансовой независимости.

По-настоящему богатые люди уверенно ответят, что большая часть их доходов производится вне секторов В и I. Почему? Потому что в них приходится платить налоги. Всегда помните, что разный доход облагается разным налогом, поэтому не стоит ставить между ними знак равенства. Люди из «богатых» секторов умеют направлять налоги в актив, а не превращают их в долги. Каждому из нас будет полезно, работая в секторах S и Е, узнавать лучше оставшиеся два сектора, потому что действуя с обеих сторон, вы в разы увеличиваете свою безопасность.

Становитесь образованным! Получайте знания об обеих сторонах квадранта, и вскоре вы поймете, что таким образом превосходно страхуете себя от неудач. И начинать стоит с сектора В. Овладев им, вы гораздо легче освоите сектор I.

В В, как мы помним, важна система. Ваша главная задача не застрять на пути от S к этому сектору. На этапе перехода вы рискуете не то чтобы создать слабую систему, но сами стать ее частью. Как этого избежать?

– найти наставника. Им должен стать человек, который уже добился того, к чему стремитесь вы. Не путайте с советниками, то есть людьми, которые находятся в S, но говорят, как достичь высот в других секторах. Изучайте бухучет и устройтесь на работу, в которой возможен быстрый карьерный рост. Развивайте вашу систему;

– купить франшизу. В данном случае вместо того, чтобы выстраивать систему, вы будете сосредоточены на развитии людей. Покупая систему, вы должны быть Е. Переходить на высший уровень можно только тогда, когда вы будете владеть полностью и системой, и людьми, работающими в ней;

– освоить сетевой маркетинг, систему прямых продаж. Сетевой маркетинг помогает создать пассивный доход, в это время люди учатся быть настоящими инвесторами.

Вам также будет очень важно научиться:

– преодолевать свои страхи и не обращать внимания на мнение других людей;

– получить навыки руководителя.

Проще говоря, рассмотренные выше формы можно считать некими мостиками, которые проведут вас из левой стороны квадранта к правой.

Глава 3. Основные типы инвесторов

С правой стороны, как мы знаем, находятся инвесторы. Среди них выделяют семь типов:

1. Те, которым нечего вложить. Это люди, которые тратят абсолютно все и даже больше, поэтому их можно считать уровнем 0.

2. Заемщики. Они, как следует из названия, заимствуют деньги, часто даже для того, чтобы их инвестировать. Где эти люди, там долги. Они покупают себе машины, виллы, ходят по магазинам, выбирая то, что им на самом деле не нужно. Их девиз таков: если у меня много денег, я буду их тратить. Если у меня нет денег, я возьму в долг.

3. Хранители. Люди, привыкшие копить. Они вкладывают деньги в дела с минимальным риском. В отличие от предыдущего типа, они боятся погрязнуть в долгах, предпочитают расплачиваться наличными. Они экономят каждую копейку, откладывают на отпуск, машину, компьютер.

4. «Умные» (в кавычках!) инвесторы. У этих людей недостаточная финансовая грамотность. Они боятся вкладывать деньги. Внутри этого типа выделяют еще три.

Уровень А – убеждены, что ничего не понимают в деньгах. От них можно услышать фразы: «Я плохо считаю», «Пусть лучше денежными вопросами занимаются профессионалы», «У меня нет времени» и др.

Уровень В – люди-циники. Очень опасные личности, потому что умеют красиво говорить и применять термины, но на деле оказываются трусами. Когда что-то идет не так, говорят: «Я знал, что так и будет». Чем больше они узнают, чем становятся умнее, тем больше боятся рисковать. Самое плохое, что люди этой категории передают панические настроения окружающим, прикрываясь своим интеллектом.

Уровень С – люди-игроки. В отличие от циников, они менее осторожны. Занимаются фальсификациями, ищут верный путь вложения капитала и часто в итоге теряют все. Это самые плохие инвесторы из всех существующих.

5. Долгосрочные инвесторы. Они убеждены, что деньги необходимо вкладывать, имеют четкий план, который должен помочь им достичь целей. Предпочитают консервативный подход, редко вкладывают в недвижимость или бизнес. Главное на этом уровне – планирование, контроль своих финансовых привычек. Долгосрочные инвесторы сводят к минимуму долги и живут в пределах своих средств. Эти люди предпочитают обращаться к профессиональному планировщику. Консерватизм способствует накоплению капитала, благодаря чему они надолго закрепляют свой успех. Кстати, включаться сюда следует как можно раньше, тогда на вашей стороне будет время. Если же вам уже больше 45 лет, вряд ли нужно начинать с этого уровня.

6. Инвесторы, обладающие опытом. Эти люди столкнулись в жизни со многими потерями, и теперь накопили достаточно опыта для успеха. Они имеют прочный фундамент, закрепившиеся привычки, предпочитают покупать инвестиции, что называется, оптом. Их отличает важная особенность – превышение доходов над расходами. Могут входить на рынок, когда все оттуда выходят, умеют точно определить, когда лучше выйти самим. Они задумываются о том, как увеличить активы, как заставить деньги работать на себя. Часто действуют сообща, передают свои знания детям. Часто завещают последующим поколениям корпорации и фирмы-партнеры. Разбираться с активами и грамотно управлять ими опытным инвесторам помогает правление директоров, в которое входят бухгалтеры, брокеры, банкиры.

7. Капиталисты. Этих людей сравнительно немного, дойти до этого уровня сложно. Они ставят перед собой задачу распоряжаться деньгами, временем и талантами других. Все это помогает накапливать собственное богатство. Пожалуй, среди известных людей в эту группу входили Рокфеллер и Форд. Они создают инвестиции не только для себя, но и для других людей. Их отличает то, что именно они способны сделать окружающих богатыми. При этом инвесторы этого уровня чувствуют себя отлично как в стабильное время, так и в периоды кризисов.

Теперь задумайтесь, к какому уровню можете отнести самого себя. Признайте свои слабые стороны – это ваши главные враги на пути к богатству. С ним надо работать, подавлять, а сильные стороны, наоборот, развивать еще больше.

Внимательно перечитывайте особенности каждого уровня, ищите, что сдерживает именно вас в подъеме по этой лестнице. Также вам просто необходимо понять, какого уровня вы хотите достичь. Если сейчас вы ощущаете себя на уровне два, но хотите подняться до четвертого, у вас есть все шансы. А пока получайте удовольствие от своего положения!

Глава 4. Меняем тип мышления – смотрим на мир другими глазами

Полезно иногда не доверять своим глазам. Почему? Просто большинство понятий бизнеса невозможно увидеть. Как и большинство денег сейчас, которые оборачиваются в электронном виде. Поскольку обычные люди совершают 95% покупок глазами и лишь 5% умом, вы должны научить мозг работать на эти 95%. Приучайте свой ум видеть деньги, в этом должны принимать участие не только глаза. Деньги тоже нужно приручить, знать, как о них заботиться, иначе они быстро покинут вас. И поможет здесь финансовая грамотность.

Вы обязаны понимать все экономические понятия и числа, чтобы надолго оставаться в игре. Что такое, например, коэффициент стоимости? Люди из секторов I и В не имеют права не знать ответ. Они должны четко понимать, чем отличается пассив от актива, закладная от заклада (что, кстати, в переводе с французского, означает договор до смерти).

Научитесь рисковать и прислушиваться к советам, но основные решения принимайте сами. Никогда не позволяйте полагаться на других людей больше, чем на себя. На самом деле банкиры не обманывают вас, нет. Они просто… не доносят всей правды. Но с вами этот трюк пройти не должен, конечно, если вы достаточно обучились финансовой грамотности. Она в первую очередь помогает вам постичь мир денег.

Например, если банкир уверяет, что ваш дом – это актив, он абсолютно не врет, это действительно так. Однако необходимо уточнить – чей это актив? Уж точно не ваш, к сожалению, потому что вы не владеет им полностью. Прекратите платить налоги – и вы очень скоро узнаете, кто же на самом деле является хозяином «вашего» дома.

Чем больше у вас долгов, тем вы беднее. А чем больше людей, наоборот, должны вам, тем вы богаче. Выучите правила этой игры – и ваше финансовое состояние пойдет в гору. Если же необходимо взять в долг, хорошо подумайте, будет ли вам это выгодно.

Всегда доверяйте фактам, а не мнениям. Мнениями, например, могут являться такие высказывания:

– человек никогда не сможет летать;

– если человек ошибся, он глуп;

–не поступив в университет, человек теряет все шансы стать успешным и хорошо зарабатывать;

– вкладывать деньги опасно.

Измените свой способ мышления, смотрите в лицо фактам.

Если человеку нужны деньги, он поступит по-разному в зависимости от того, в каком находится секторе. Так, E станут искать работу, S займется делом в одиночку, В начнет с системы, а I решит вкладывать в актив, чтобы получить еще больше денег.

Главное правило – будьте самим собой. Реализовать ваши мечты можно абсолютно в любом секторе. Часто мы не переходим из секторов, потому что на нас сильно влияет прошлое, в том числе школьные годы и слова родителей о том, что без хороших оценок нам будет закрыт путь в приличное общество.

Помните, что левая сторона квадранта куда опаснее, чем правая, хотя большинство уверено в обратном. Например, люди, работающие на себя, могут получить травму, подорвать здоровье – и их доход заметно сократится. Правая сторона предполагает меньше усилий, потому что именно там создается безопасная работающая на вас система.

Люди, находящиеся на левой стороне, обречены на то, чтобы слушать чужое мнение и действовать через него. Они не подкованы в терминологии, не знают чисел. Люди же с правой стороны сами действуют для своего блага, их сложно обвести вокруг пальца. Они не позволяют финансовым мнениям затмить их финансовые факты.

Добиться успеха поможет только финансовое видение, через призму которого вы должны смотреть на мир. Но развивать его нужно, только если вы действительно хотите играть на правой стороне.

Благо, чтобы повысить свою грамотность, сейчас существует множество технических средств.

Глава 5. Стоит ли игра свеч?

А вы играли в детстве в Монополию? Ее правила можно перенести на жизнь: чтобы выиграть, нужно купить три небольших домика, а потом продать их и построить одну большую гостиницу.

Чтобы богатеть, вы должны думать. Не упорно трудиться, вылезая из кожи вон, а именно думать. Всегда вспоминайте своих знакомых, которые плохо учились, но сейчас добились потрясающих высот. Они просто думают и богатеют.

Как думаете вы: руководствуясь разумом или эмоциями? Если эмоциями, значит, вы часто употребляете в разговоре слова «чувства» и «желание». Учитесь смотреть на вещи с высоты взрослого человека. Невозможно перейти на правую сторону квадранта, думая как ребенок, поддаваясь «не хочу» и «не буду». Переход будет успешен только тогда, когда вы начнете мыслить логически и понимать, в какой момент вами руководят эмоции.

Следите за тем, что вы говорите. «Я не могу себе этого позволить», «у меня ничего не получится», «я не знаю, в какое дело мне вложить деньги». Ваши слова программируют вашу жизнь, так что не удивляйтесь, что в итоге вы ничего не можете заработать. Чтобы стать уверенным в себе, приучите себя мыслить другими категориями. Говорите: «Я спокоен, я со всем справлюсь, я могу попросить совета у человека, который прошел через все эти проблемы, мне есть откуда черпать опыт».

Успешные люди и инвесторы никогда не боятся ошибаться, они знают, что ошибки – это гарантии хорошего будущего. Относитесь к взлетам и победам нейтрально, сохраняя спокойствие и воспринимая их как неотъемлемую часть жизни. Когда сомневаетесь, не опускайте руки. Думайте не о том, что вы никогда не сделаете это, а о том, как это делать.

Читайте историю, потому что хотя жизнь идет вперед, в ней постоянно повторяются примерно одинаковые ситуации.

Кроме того, если вы являетесь служащим, ваша жизнь идет по пути «заработал – оплатил налог – потратил». Держаться за работу - хорошо, но нужно начинать осваивать и другие секторы, если вы хотите рано или поздно оказаться финансово свободным. Первым шагом на пути к правой стороне может быть создание бизнеса и вклад в него своего времени.

Быть успешным в нашем веке можно, только если понять, что нет смысла надеяться на государство и компанию, в которой вы работаете. Надеяться всегда нужно только на себя.

Еще в левой стороне есть место дискриминации. По полу, возрасту, внешности – здесь ничто не останется незамеченным. Справа дела обстоят иначе. Здесь все будут рады, что вы вступили в игру, и если сорвете куш, будут рады узнать, как вам это удалось, расспросят о вашем опыте. Ну а если проиграете – люди с правой стороны квадранта с удовольствием поделят ваши деньги. И вам, кроме себя, по сути некого будет в этом обвинить.

Просить совета очень важно, на какой бы стороне вы не находились. И будет прекрасно, если вы будете поддерживать отношения с людьми, находящимися в секторе, в который хотите попасть.

Не бойтесь делать первые шаги и ошибаться. Действие при любых обстоятельствах гораздо лучше, чем бездействие. Люди, родившиеся в нищете, смогли выбраться на поверхность, потому что понимали важность планирования и верили в отсроченное вознаграждение. Те же, кто родились в богатых семьях, растрачивали свой пыл, потому что не умели составлять план и всегда хотели получать все бонусы сразу. Нет смысла лезть из кожи вон, чтобы стать успешным быстро.

Важно делать небольшие шаги и ставить маленькие, но выполнимые цели. Так вы увидите результат быстрее, чем если одним большим прыжком попробуете перепрыгнуть море.

Бедные люди, зарабатывая деньги, сразу же тратят их на расходы. Средний класс кроме этого может позволить себе откладывать пассив, а богатые люди получают доходы от активов.

Думайте и действуйте как богатые, то есть люди, находящиеся в секторах B и I.

Глава 6. Основные шаги на пути к богатству и свободе

На пути к финансовой свободе вы должны сделать семь шагов:

1. Подумать о собственном бизнесе. Прекратите делать богатыми других, встаньте на их место. На этот раз действительно забудьте, о чем вас учили в школе. Сначала составьте отчет своих финансов, чтобы понять, на каком уровне находитесь на данный момент. Поставьте две цели – одну на долгую перспективу и одну на ближайшее время. С их помощью вы поймете, чего хотите от жизни.

2. Контролируйте поток своих денег. Вы должны точно знать обо всех своих долгах и иметь четкое представление, что они являются чьими-то активами. Избегайте плохих долгов, которые вы обязаны платить сами, позволяйте себе только хорошие долги – те, которые за вас будет платить кто-то другой. Поймите, какой сектор приносит вам основной доход. Подумайте, из какого сектора хотели бы его получать через несколько лет. Вкладывайте деньги на инвестиционный счет и не снимайте, пока не будете готовы осуществить инвестирование. Избавляйтесь от долгов и выстраивайте свои личные активы.

3. Определите, в чем отличия риска от опасности. Ответьте на вопросы: «Есть ли опасность в том, чтобы тратить время на образование в сфере финансов?», «Опасно ли полагаться на зарплату?» Введите в привычку чтение журналов о финансах и бизнесе, следите за новостями экономики по телевидению, играйте в образовательные игры.

4. Поймите, каким именно инвестором вам хочется стать. Есть инвесторы, которые в любых трудных ситуация предпочитают говорить, что ничего не знают («я в домике»). Каким образом тогда они становятся богатыми? Например, удачно женятся или выходят замуж, а также выигрывают в лотерею. Инвесторы второго типа пытаются получить ответы на свои вопросы у третьих лиц. У них много финансовых планировщиков, и каждого они внимательно выслушивают. Последняя группа инвесторов постоянно ищет проблемы. У них прочный финансовый фундамент и достаточно навыков, чтобы подняться предельно высоко. Немного практики, и вы сможете одновременно быть инвесторами всех трех типов. В нужных ситуациях вы будете переключаться между ними, создавая комфорт себе и окружающим. Для еще большего результата станьте экспертом по какой-то одной проблеме.

5. Займитесь поиском наставников. Определите, какому человеку вам хотелось бы подражать. Общайтесь с теми, кто уже побывал в секторе, к которому вы стремитесь. Не упускайте ценных советов людей, обладающих большим опытом. Составьте список из шести людей, с которыми общаетесь больше всего. Эти люди и есть ваше будущее. Задумайтесь над этим и внесите, если посчитаете нужным, какие-то коррективы. Общайтесь с полезными вам людьми как можно чаще. Запишите рядом с каждым из этих людей, в каком секторе квадранта он находится и инвестором какого уровня его можно считать. Оказались ли вы таким образом в кругу единомышленников? Что стоит поменять?

6. Сделайте разочарование силой. Всегда будьте готовы, что можете разочароваться в чем-либо или в ком-либо. Обратитесь к наставнику, который сможет поддерживать вас и направлять на верный путь. Полюбите себя и станьте добрее, не пытайтесь сбегать от ошибок, смело смотрите им прямо в лицо. Только преодолевая их, вы набираетесь опыта, а в будущем он вам точно пригодится.

7. Верьте. Научитесь не просто любить себя и позитивно мыслить, научитесь доверять себе. Никогда не уничижайте себя, забудьте фразы с частицами «не»: «Я никогда не справлюсь», «Меня никто не понимает». Поверьте в себя и свой успех и начните действовать!

Итак, теперь вы знаете, что кроме вас никто не увеличит ваше финансовое состояние.

Придерживаясь основных принципов и ловко маневрируя между разными секторами квадранта, многие люди уже добились невероятных высот и могут позволить себе больше времени проводить в кругу семьи, путешествовать, заниматься любимым делом. Присоединитесь к ним!

Пусть самую тяжелую работу выполняют ваши деньги, и пока они делают это, наслаждайтесь жизнью, делитесь своим опытом с близкими и помните – все в ваших руках.

____________________

Подписывайтесь на каналы:

1. Бизнес чтение - Краткие изложения лучших бизнес книг.
2. Book Sharegram - Канал с полными версиями бизнес книг.