Как обезопасить свою нажитое имущество

Итак, для того чтобы максимально обезопасить свое имущество и нервы от банков, в случае печального развития событий при ведении бизнеса, прежде всего необходимо подготовиться. 

Давайте представим молодого человека (назовем его Влад). Влад заработал себе на дом, квартиру, автомобиль, мотоцикл– криминалом. 

Влад завязал с криминалом, так как у него родилась дочь и он, таким образом, решил обезопасить себя и семью. Работать как большинство людей после криминала не хочется. У Влада появляется идея и план создания бизнеса и есть хороший знакомый (назовем его Андрей), который хочется вложиться на половину с тем условием, что Влад сделает ИП на себя. Андрей и Влад будут брать кредит под залог имущества, отвечать перед кредитором будут солидарно. Но как обезопасить имущество? Переписать на товарища – кредит не дадут, так как не будет имущества.

Первым делом Владу нужно составить брачный договор, согласно которому все имущество, за исключением дома, нажитое в браке является собственностью супруги. Этим наш герой обезопасит будущее (возможно в дальнейшем) нажитое имущество. Супруга прописывается у родителей. В квартире прописаны Влад и дочка. Дом поделен на равные доли между Владом и супругой. По легенде дом находится на этапе строительства.

Вторым шагом будет регистрация ИП. Именно ИП, так как банк, просчитывая наперед возможные риски (имеется ввиду банкротство) с большей вероятностью даст кредит именно ИПшнику. Все потому, что в случае банкротства ИП будет отвечать своим имуществом, а вот ООО только активами Общества и уставным капиталом. А имущества у Влада с Андреем достаточно для погашения. Банковский специалист естественно будет говорить, что в случае банкротства – отметут все имущество, что у Влада, что Андрея. (И Влад будет в случае чего жить с супругой и дочкой в ½ 2 комнатной квартиры).

@sd_drknt

Третьим шагом Влад идет к нотариусу и продает ½ долю в квартире родственнику. Тут есть нюансы. Этот родственник должен быть неплатежеспособен. Желательно студент.

Предварительная подготовка закончена. Теперь можно идти в банк за кредитом. Для полной убедительности Влад собирает все оригиналы документов на имущество. Свидетельства о праве собственности всех объектов недвижимости, документы на автомобиль/мотоцикл etc. Также пригодятся справки из единого реестра залогов, которые заказываются у нотариуса. В нашем с Вами случае Влад с Андреем будет строить ночной клуб/боулинг. Берется кредит, при котором закладывается автомобиль, мотоцикл Влада, новое оборудование для боулинга, квартира Андрея. Сумма кредита: 10 000 000 рублей. Кредит одобрен.

Шаг четвертый Рисуем кредиторскую задолженность.Теперь понадобится ИП третьего лица, который согласно «нарисованному» договору займа (с солидарной ответственностью Андрея) переводит на карту Влада как физического лица каждый месяц по 500 000 рублей. Делается это так: 500 тысяч рублей обналичиваются с кредитных денег и отдаются ИП, который переводит их Владу с назначением платежа: «По договору займа № __ от 01.01.2011 (Согласно «нарисованному» договору), после чего заказывает выписку по движению денежных средств. Вы эти деньги Влад снимает и опять отдает ИП. Это повторяется ровно 12 раз. Все выписки Влад сохраняет, карту тоже и естественно договор.

ИП (кредитор) просуживает задолженность.

Андрей ничего не знает про действия Влада. И знать не должен.

Допустим, что ночной клуб/боулинг вполне хорошо работает 3 года, но после что-то идет не так и начинаются первые просрочки по кредитным платежам. Влад понимая, что ночной клуб/боулинг не вывезет больше года, так банк через года пол подаст заявление в Арбитражный суд о признании должника банкротом начинает пользоваться своим планом и делает следующее: 

- Прописывает себя, дочку и супругу в дом.

- Дарит вторую половину квартиры все тому же родственнику – студенту. Этим дарением Влад отводит от себя подозрение. Понятное дело, что Арбитражный управляющий будет откатывать сделку с дарением квартиры.

- Далее Влад от лица родственника выставляет квартиру на продажу. Желательно чтобы это было на нескольких сайтах и публикация в газете. Газету с публикацией, скрины сайтов с публикацией объявления Влад сохраняет.

- Квартира покупается у родственника - студента доверенным лицом Влада. Этого человека не должен знать Андрей.

Тем временем в отношении Влада и Андрея вводится процедура банкротства. Арбитражный управляющий (Далее АУ), который занимается банкротством ИП Влада и Андрея – как физического лица, вынюхивает движимое/недвижимое имущество, предметы роскоши etc. АУ натыкается на дарение доли в квартире и пробует откатить сделку. Но обламывается, так как есть добросовестный приобретатель в виде доверенного лица Влада. Тогда АУ просуживает действительную стоимость доли квартиры в отношении родственника-студента и получает Исполнительный лист (далее ИСПлист) и несет его к приставам. Через некоторое время приставы возвращают ИСПлист АУ в связи с невозможностью взыскания. Ведь нехуй взять с того с кого нехуй взять. Теперь АУ остается только привлечь оценщика для оценки этой дебиторской задолженности и после продать ее. Дебиторская задолженность такого плана (на студента) оценивается очень дешево. На моей практики цессия (договор переуступки прав требования) доли в квартире стоила 50 000 рублей, это при стоимости доли в 1500 000 рублей. 

- Эту цессию покупает знакомый Влада (естественно на деньги Влада) и отдает ИСПлист и договор Владу.

Таким образом Влад спас квартиру.

- Теперь у Влада и его семьи остается единственное жилье, которое отжать нельзя. К тому же в этом доме прописан несовершеннолетний ребенок. Если на форуме есть АУ они поймут почему я говорю о несовершеннолетних детях. Расписывать не буду, но суд должен будет привлечь третьим лицом органы опеки и попечительства.Влад спас дом.

- Что касается ценностей и другого имущества – оно принадлежит супруге. Так как был заключен брачный договор. И тут банк тоже идет мимо в плане нажитого имущества за это время.

- Далее Влад рассказывает Андрею, что есть вариант еще что-то спасти. И ИП кредитор включается в реестр требования на основании судебного решения. (Наше ИП, которое давало нам денег в долг).

Тем временем формируется конкурсная масса для реализации имущества кредиторов. Что такое конкурсная масса Вы можете ознакомиться в статье 131ФЗ 127о несостоятельности, банкротстве. Если вкратце, то конкурсная масса это все имущество, которое подлежит продаже.

Заложенная квартира Андрея, автомобиль и мотоцикл Влада – будут реализованы и 80 % уйдет банку. Остальное имущество Андрея будет делиться между 2мя кредиторами.(У Влада имущества подлежащего реализации больше нет). Один из которых банк, другой грубо говоря Вы.(через ИП с просуженной дебиторкой). 

Реализация имущества проходит, все продается и распределяется между кредиторами, после чего процедура завершается. Все долги перед кредиторами считаются погашенными. 

Вот так на простом примере мы видим, что при хорошей подготовке можно избежать серьезных проблем с потерей имущества, на которые так надеялся банк. Разумеется, этот способ не подходит для финансового мошенничества в плане нецелевого использования кредитных денежных средств, но обезопасить Вас при самом плохом исходе при ведении бизнеса вполне может.

@sd_drknt