Как ЦБ и Финмониторинг собирают информацию о бизнесе в Сети
https://t.me/cashevar
Контроль над банковской деятельностью в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) возложен на Федеральную службу по фи- нансовому мониторингу (Росфинмониторинг) и регулируется Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Федеральный закон № 115-ФЗ предписывает кредитным организациям:
· разработку правил внутреннего контроля и осуществление процедур по выявлению сомнительных, необычных сделок, операций в пользу лиц и организаций, в отношении которых имеются сведения об их причастности к преступлениям в сфере ОД/ФТ
· и сообщать о них контролирующему органу, которым является Росфинмониторинг.
· В законе приводятся правила идентификации клиента и подлежащие обязательному контролю операции по банковским счетам. Своевременное выявление операций, имеющих признак сомнительных, и проверка операций, подлежащих обязательному контролю, которые могут быть направлены на отмывание преступных доходов и финансирование терроризма, является необходимой процедурой, помогающей сохранить репутацию банка и обеспечить его стабильную и непрерывную работу.
Под сомнительными операциями понимают сделки, имеющие запутанный и необычный характер, не несущие экономического смысла и исполнения правовых законных целей.
Например: систематическое снятие клиентами кредитных организаций со своих счетов крупных сумм наличных денежных средств.
· Особое внимание стоит уделять клиентам, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам;
· регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета с последующим обналичиванием или переводом на банковские счета третьих лиц в течение нескольких дней;
· осуществление клиентами (резидентами) кредитных организаций безналичных переводов денежных средств в крупных размерах в пользу нерезидентов по договорам импорта или поставки товаров, купли-продажи ценных бумаг;
· уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации со счетов, используемых для переводов денежных средств в пользу нерезидентов, не осуществляется или осуществляется в крайне незначительных размерах.
Основным источником информации для Росфинмониторинга при выполнении возложенных на него обязанностей по ПОД/ФТ являются сообщения о подозрительных операциях, а также данные из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) и Книги государственной регистрации кредитных организаций, ведомственного классификатора Банка России (КГРКО). Анализ и сравнение сообщений о сомнительных операциях от кредитных организаций позволяют Росфинмониторингу определить, насколько эффективно применение мер ПОД/ФТ в банках, а также участие самих банков в так называемых «схемах».
Дополнительным источником информации могут служить неструктурированные данные из сети Интернет, представленные в форме текста, который может содержать даты, цифры и факты. Постоянно увеличивающийся объем неструктурированных данных и их неоднозначность негативно сказываются на скорости и качестве их обработки. Анализ неструктурированных данных дает возможность спрогнозировать события, связанные с деятельностью банка, выявить подозрительную активность как внутри организации, так и в ее информационном окружении, а также пресечь деструктивную деятельность сотрудников банка, нацеленную на совершение преступлений, связанных с ОД/ФТ, и нанесение ущерба самой организации.
На данный момент большой интерес для представляет следующая информация:
- санкции и ограничения, применяемые к кредитным организациям со стороны Банка России;
- резонансные события, связанные с деятельностью кредитных организаций;
- информация о бенефициарных владельцах банка, его руководстве, топ-менеджменте и сотрудниках.
- Например, актуальной является информация из открытых источников о случаях задержки в выплате вкладов, в проведении расчетов по поручениям клиентов, а также информация о том, что банком предлагаются более выгодные по сравнению с рыночными условия по привлечению вкладов населения и депозитов юридических лиц.
- Сложности также связаны с тем, что подобного рода информация довольно редко публикуется в СМИ, но может содержаться на клиентских форумах, форумах банковских аналитиков и т. д.
В соответствии с данными Банка РФ в настоящее время в России функционируют более 600 коммерческих банков и небанковских организаций, в связи с этим объем данных, поступающих из их информационного фона, является значительным.
Анализ неструктурированных данных из открытых источников способствует выявлению разного рода связей между юридическими или физическими лицами. Обнаружение таких связей, их формирование и наглядная демонстрация позволяют повысить качество прогнозирования ряда событий.
Комплексе функциональных подсистем «Новости» (далее – КФП «Новости», эксплуатируется в Центральном банке) и Компоненте обработки неструктурированных данных (далее – КОНД, эксплуатируется в Росфинмониторинге). Обе системы предназначены для решения задач информационного поиска по массивам сообщений СМИ и выполняют следующие основные функции по обработке текстов:
· кластеризация (сюжеты, анонсы, тренды и т. д.);
· рубрицирование (темы, страны мира, регионы РФ и т. д.);
· поиск и анализ (поиск документов, объектов, фактов, связей и т. д.).
· Также КФП «Новости» дает возможность просмотреть упоминания кредитных организаций за необходимый период времени для выявления по ним существенной информации.
Пользовательский интерфейс обеих систем разворачивается в среде Интранет. Доступ к системам обеспечивается через веб-браузер, установленный на рабочей станции пользователя. И в КФП «Новости», и в КОНД реализованы богатые возможности просмотра поступлений, навигации и поиска по текстам и результатам их аналитической обработки. Данный процесс позволяет автоматизировать процесс выявления из открытых источников неструктурированных данных существенной информации о целых классах объектов. Таким образом, описанные программные решения для анализа данных из открытых источников расширяют перечень доступных информационных ресурсов и используются в практической деятельности Росфинмониторинга в части оперативного реагирования на резонансные (значимые, сигнальные и т. д.) события в информационном фоне кредитных организаций и связанных с ними физических и юридических лиц.