Изгой-два. Банковские войны: Истории
shtoltsmannslist
Журнал Global Finance присудил победу Сбербанку и банку ФК Открытие в номинации лучший цифровой банк. А по версии The Banker банк ФК Открытие занимал 277 строчку в мире. А РИА Рейтинг опубликовал рост капитализации банка, аж на 30%. Вот все хорошо, но теперь то мы знаем, что случилось с банком ФК Открытие. Хорошо известные аналитики из системы Сбербанка предсказали, что с банком ФК Открытие все будет хорошо. Только временные проблемы с ликвидностью. Стоит ли принимать всерьез европейские журналы по банковской тематике, а особенно аналитиков Сбербанка?
А тут еще прибыль банков за первое полугодие 2017 года достигла 770 млрд. рублей. Ну как банков, Сбербанк, ВТБ и ГПБ все еще банки?
До конца 2017 года банки начнут получать справки 2-НДФЛ, в рамках пилота. Сугубо для кредитования. Это помимо сведений с сим карт.
Все это так и осталось новостью. Wasted.
Сам июль был богат на недопонимание между банкирами. После публикации доклада и ссоры с Альфой, иные крупные банки решили выйти из АРБ. Они собираются построить свою ассоциацию с брокерскими конторами и вип-менеджарами. Вину возлагают на президента АРБ Гарегина Тосуняна, который, как считают авторы обращения: «зачастую решения принимаются президентом ассоциации единолично и носят популистский характер».
В АРБ отметили, что позиция развития банковского сектора, в том числе, изложенная в докладе к съезду-2017, была одобрена на голосовании совета АРБ 44-мя "за" при одном голосе "против" и одном "воздержавшемся". "Причина не в нас, причина в них. Может, причина в принципе "один банк - один голос"? Конечно, это не устраивает крупные банки. Но вся прелесть в ассоциации выражается как раз в том, что "один банк - один голос", а не в количестве активов и долей", - комментирует президент АРБ. - "Но мне кажется, это не главная причина. Главные причины этого раскола - усиление позиции ЦБ вообще в регулировании, кризисная ситуация в банковском секторе и выдвижение вперед крупнейших банков, потому что они от этой ситуации относительно выигрывают", - продолжил он.
Анатолий Аксаков (президент Ассоциации Россия), возглавляющий также комитет Госдумы по финансовому рынку, сообщает, что вышедшие из АРБ банки хотят вступить в его ряды. "Во-первых, их нужно принять в ассоциацию, во-вторых - надо провести для этого, в том числе, внеочередной съезд. В-третьих - определить документы, прописать их таким образом, чтобы они учитывали интересы всех участников, чтобы они могли балансировать, так сказать, в членстве, в совете ассоциации, в совете президиуме ассоциации", - уточнил Аксаков.
В свою очередь Альфа-банк намерен организовать обсуждение по поводу перспектив создания нового банковского объединения. АнтиАРБ. Глава Сбербанка Герман Греф уже поддержал идею создания новой ассоциации и считает, что общая позиция крупнейших банков по выходу из АРБ связана с тем, что ассоциация перестала отвечать интересам банковского сообщества. А Греф всегда мог найти виновного. Тосунян также отметил, что раньше банки выражали только поддержку действиям ассоциации, всему ее аппарату. "Ни разу нигде никто не ставил вопросы, что есть серьезные замечания, которые могли бы быть поводом понять, что аппарат неправильно работает, что президент неправильно работает", - сказал он.
Дыра в Татфондбанке более 120 млрд. рублей. Банк Советский, который санировался Татфондом показал еще большую финансовую дыру, чем планировалась раньше. Теперь она составляет 35 млрд. рублей. Инициирована проверка у аудиторов банка Эрнст энд Янг. Обнаружены так же ряд финансовых схем. Действие схем проходило по сценарию: оформление операции закрытия имеющегося вклада, одновременное открытие нового вклада, но у же с меньшей денежной суммой на нем. Полученная между ними разница, частично выплачивалась кредиторам, а частично оставалась на счетах банка. А самое смешное, что в Татфондбанке обнаружили «значительное количество сомнительных операций по снятию физическими лицами денежных средств со своих счетов (вкладов), имеющих признаки предпочтительного удовлетворения требований отдельных кредиторов в ущерб другим». И направили иски к бывшим вкладчикам банка. Мол они, своим снятием денежных средств со вклада, испортили жизнь другим. После лишения лицензий Роберт Мусин, как председатель правления Татфондбанка, был обвинен в мошенничестве в особо крупных размерах. Не так давно его выпустили в арестованную квартиру из СИЗО по состоянию здоровья.
В базе плохих банкиров числится 6 675 лиц (на конец июля 2017 года). В феврале 2018 года можете умножать на два. А у вас есть уверенность, что там нет и вашей фамилии? Мы проверили. Все в порядке. Списки будут на ходу придумываться.
Спустя год ЯР Банк теперь под 100% японским капиталом. SBI Holdings выкупило 50,5% у российской стороны.
Олег Тиньков в июле ляпнул (еще до своей массовой рекламе в интернете) о нехватке кадров в банковской сфере. Мол все проблемы от этого. К слову в Англии сотрудники банка Англии хотели провести забастовку, из-за повышения зарплат уровня ниже инфляции. А у нас все Тинькова слушают. «Главная угроза для банков — это кадры. Потому что это критическая область и угроза. Мы видим, что катастрофически не хватает кадров. Мы плотно работаем с вузами. Я призываю наших коллег... мы обязаны инвестировать в эту область, в студентов, в образование и в молодежь. Это то, что для нас реальная угроза. Потому что они реально хотят идти работать в Google, в «Яндекс», в Mail. В банки работать никто идти не хочет... Мы с этим уже вплотную столкнулись», — рассказал он на очередном важном собрании банкиров.
Также Тиньков высказал мнение, что на банковском рынке России «нет никакой конкуренции». «Мы не видим, что конкурент Сбербанк, или ВТБ, или какие-то еще другие банки, потому что рынок огромен, Россия огромна. 140 миллионов человек, 100 миллионов недообслуженных потребителей. Никакой конкуренции в России не происходит, рынок пуст. Основная проблема — в кадрах. Нужно их где-то брать», — подытожил он.
РПЦ вышло из банка Пересвет. Теперь можно его и закрывать. Хотя ЦБ включил в дополнительный капитал 70 млрд. рублей. Зачем его оставили? В первое полугодие 2017 года чистая прибыль санируемого банка Пересвет составила 71,6 миллиарда рублей. По данному показателю финансовая организация оказалась на втором месте в России после Сбербанка (317 миллиардов рублей). Об этом свидетельствует отчетность, размещенная на сайте ЦБ. А это достоверно, как вы знаете.
«Причина столь большого финансового результата Пересвета носит чисто "бумажный", бухгалтерский характер и связана с чистыми доходами от восстановления резервов на возможные потери в размере 57,1 миллиарда рублей», — пояснил начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий. Он добавил, что доходы от списания обязательств и невостребованной кредиторской задолженности составили 14 миллиардов рублей. Оно было осуществлено в рамках схемы bail-in — спасения банка за счет кредиторов.
В июне в результате проведенной дополнительной эмиссии крупнейшим акционером Пересвета стал выкупивший вновь выпущенные акции Всероссийский банк развития регионов, получивший долю в 99,9 процента в уставном капитале.
Азиатско-Тихоокенаскому банку не удалось найти инвесторов/новых собственников для банка, на этом в июле все и закончилось. Затем банк вошел в состав Азиатской Ассоциации Финансового Сотрудничества (AFCA). AFCA, учрежденная в мае 2017 года при поддержке Правительства КНР. И подписал агентское соглашение с МСП банком, при котором клиенты могут получить любой продукт МСП банка через АТ банк. А ведь был крупнейшим банком Дальнего Востока.
РФ откажется от услуг зарубежных рейтинговых агентств Fitch, Moody's и S&P, так как у нас есть свое, родное.
ВЭБ так и не решил судьбу до конца 2017 года по Связь банку и банку Глобэкс. Шел второй год, как они уже нашли покупателей и вот-вот продадут банки. Не договорившись пока ни с кем из претендентов, ВЭБ решил объединить банки, чтобы повысить шансы на их реализацию. В ВЭБ считают, что это даст существенный «синергетический эффект» в генерации прибыли. За последние пол года мы и забыли, как это уметь умничать.
Переход на онлайн кассы. Старые поменять, новые закупить и по идее все должно работать. В полную силу закон вступит в силу с 01.07.2018 года. Напомним, что есть это такое:
1. Кассы нового образца будут в автоматическом режиме передавать в налоговые органы всю информацию о товаре, его стоимости, объемах продаж и так далее;
2. Покупатели смогут получать чеки, в которых указаны товарные позиции, налоговые ставки, коды и прочая информация, которую можно проверить;
3. Предпринимателям придется потратиться на покупку оборудования, его настройку, постановку на учет и обслуживание;
4. Все ретейлеры вынуждены будут выйти из тени и пробивать только легальные чеки;
5. Регистрация онлайн-касс, в которые необходимо ввести весь список продаваемых товаров, заставит предпринимателей навести порядок в делопроизводстве;
6. Предприниматели смогут контролировать своих продавцов и кассиров, получать информацию о выручке в режиме онлайн и считать эффективность розничных точек.
По факту же, кто-то еще переходит. Кому-то это ненужно. А кто-то уже придумал, как на этом заработать. Пока еще в РФ законы не работают.
Акционеры оспаривают отзыв лицензии банка Югра (про другие же не интересно. Отозвали и отозвали). Основной лейт мотив — при проверках отсутствовали признаки проблем с ликвидностью, вывода активов и проблем с РФМ. Сами же собственники предлагали план спасения банка, мол они АСВ все вернут, но банк не трогайте (выдернуть средства из зарубежных активов). Напомним, что в банке Югра был депозитный портфель физических лиц на 180 млрд. рублей. Был.
Немного подробнее:
Вот вам история с Югрой. Внезапно АСВ вводит временную администрацию в банк Югра. Такое решение регулятор принял в связи с возможным наличием угрозы интересам кредиторов и вкладчиков банка. АСВ провело обследование банка и решило, есть оснований для его спасения нет. Весомым аргументом в пользу санации был объем вкладов — более 180 млрд руб. На период деятельности АСВ полномочия органов управления были приостановлены. На 1 июня 2017 года нетто-активы банка — 322,3 млрд рублей (30-е место в России), обязательства перед населением — 181,3 млрд. Именно объем вкладов мог стать решающим.
И тут началось. К Югре вопросы у ЦБ копились давно. Требование о прозрачности структуры банка со стороны ЦБ было предъявлено еще в 2014 году, после чего банк объявил о планах по докапитализации, которая затянулась на два года. ЦБ неоднократно предписывал банку доформировать резервы, в результате по итогам 2016 года «Югра» стала рекордсменом по убыткам среди всех российских банков. Акционерам пришлось проводить срочную докапитализацию банка: в 2016 году объем докапитализации составил 28,6 млрд руб., с начала 2017-го — еще 25 млрд руб. Однако этим проблемы не ограничились. В июне банк столкнулся с массовыми случаями непроведения клиентских операций, которые списал на технические сбои. Впрочем, ключевой проблемой банка, волновавшей ЦБ, была его бизнес-модель. Банк привлекал средства физических лиц и направлял их на кредитование юридических лиц.
Лицензия отозвана 28 июля 2017 года. Выплаты застрахованных вкладов проходили через Сбербанк, ВТБ, банк ФК Открытие (ему оставался месяц), Россельхозбанк (вечно убыточный). Собственники объявили об обжаловании данного решения. И шел уже 7 месяц судов и исков. 18 декабря 2017 года признал законным приказ ЦБ РФ об отзыве у Югры лицензии на осуществление банковских операций, следует из картотеки суда. А 15 января 2018 года Девятый арбитражный апелляционный суд оставил решение о правомерности введении АСВ в силе. Иск о банкротстве отслежен до 13 февраля 2018 года.
С начала 2018 года Россия начнет обмениваться с налоговыми органами еврозоны о счетах граждан в зарубежных данных. И информация храниться не менее 5 лет. Более того, налоговые органы России и стран еврозоны будут обмениваться информацией не только о сделках своих резидентов, но и информацией об остатках денежных средств на их счетах.
Меры по оздоровлению банковской сферы повысили системную стабильность в розничном кредитовании на 3,7%, а в корпоративном — на 41%. Цифры — это же хорошо. По ним иногда не понятно, что происходит. Это первый подробный анализ регулятором своей политики по чистке российского рынка, с которого начиная с 2013 года ушло около 400 банков. Как подчеркнул ЦБ, этот процесс не оказал влияния на конкуренцию: кредитные организации не злоупотребляли изменениями, происходящими в отрасли. Можно поспорить конечно. Но там же эти эксперты. Главный эффект политики — повышение стабильности банковской системы в России. Больше всего от оздоровления рынка выиграл бизнес, который выбирает банк более обдуманно, чем население. Где удобнее обналичивать. Вывод за рубеж. Пластиковые карты на физических лиц, для снятия в наличной форме, через банкомат дружественного банка.
В июле первой ласточкой прилетело сообщение.
Бинбанк распродает проблемные активы МДМ банка, с которым закончился процесс слияния в начале 2017 года. Бинбанк раскрыл информацию о проведении 17 июля совета директоров, где предполагается обсудить работу с проблемной задолженностью, а также реализацию непрофильных активов в течение полугода. Потребность возникла в связи с тем, что ЦБ велел Бинбанку докапитализировать спасаемые банки. Сам Бинбанк не занимается оздоровлением, в 2015 году Рост-банк был выведен из группы Бинбанка. ЦБ настаивает на том, чтобы резервы по проблемным ссудам Рост-банка (так как банк все еще аффилирован) были сформированы в течение года.
Теперь же слияние банка ФК Открытие и Бинбанка дело времени. ВЭБ, к примеру, знает в этом толк.
Совет директоров Банка России на заседании 28 июля принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 9%, говорится в сообщении регулятора. С 18 декабря 2017 года она снижена до 7,75%.
Не читайте много ненужных новостей о банковской сфере, оставьте это нам.
