Фінансова грамотність: 10 порад, які не втрачають актуальності
Почни Щось!
1. Витрачайте менше, ніж заробляєте
Начебто очевидна річ, але, як показує статистика банків за кредитними картами, велика частина людей чомусь продовжує ігнорувати цю пораду. Багатий не той, хто багато заробляє, а той, хто мало витрачає.
Якою б великою не була ваша зарплата, дуже важко досягати поставлених цілей і дозволяти собі бажані речі, якщо витрачаєте ви все одно більше. Кожен із нас може переглянути свої витрати і зменшити їх. Ви можете здивуватися, зрозумівши, як багато грошей щомісячно йде на не надто потрібні речі.
2. Контролюйте свій бюджет
У цьому вам допоможуть спеціальні програми для ведення домашньої бухгалтерії, про які ми вже публікували докладний матеріал на блозі. Використання спеціального софту істотно спростить цю задачу, це перший крок на шляху до контролю над особистими фінансами.
Розуміння того, яке у вас співвідношення доходів/витрат і куди йдуть гроші, є основою будь-якого фінансового плану. І неважливо, йдеться про окрему людину чи масштаби країни. Вносьте туди як фіксовані, так і випадкові витрати. Це ж справедливо і щодо роботи (наприклад, сезонні підробітки).
Якщо ваш дохід перевищує витрати, значить ви в хорошій формі. Але якщо все навпаки, тоді проблема має всього два шляхи вирішення – або почати заробляти більше, або ж думати, як знизити витрати. Якщо вибираєте другий варіант, насамперед відмовтеся від спонтанних покупок.
3. Створіть резервний фонд
У кожній із книг, присвячених фінансовій грамотності, автори, як мантру, повторюють цю фразу – «заплатіть собі насамперед». Це означає, що, незалежно від того, наскільки низькі у вас зараз доходи, як багато потрібно віддавати боргів, ви зобов’язані знайти хоч якусь суму, аби щомісяця відкладати її в свій «резервний фонд».
Навіть невеликі заощадження можуть бути використані в екстрених випадках, щоб уберегти вас від можливих неприємностей і допомогти краще спати вночі. Крім того, з часом щомісячне відкладання навіть невеликих сум може перетворитися в корисну звичку, яка обов’язково принесе свої дивіденди в майбутньому.
Але не варто просто зберігати готівку під матрацом. Краще покласти її на депозитний рахунок, особливо якщо є можливість зробити поповнюваний вклад із капіталізацією відсотків. Таким чином ви зможете вберегти свої заощадження від інфляції, яка інакше постійно буде знижувати їхню цінність.
4. Розставте пріоритети в боргах
У той чи інший момент життя практично кожен із нас має справу з кредитами чи борговими зобов’язаннями. І якщо їх декілька, причому кожен потрібно погашати щомісяця, це може перетворитися на справжнє випробування, яке істотно підірве ваше фінансове «здоров’я».
Якщо у вас є борги за банківськими кредитами або кредитними картами, спробуйте організувати їхнє погашення у порядку пріоритетів. Сенс полягає у тому, що першим у списку повинен бути той борг, за яким нараховується найбільша відсоткова ставка. Його і потрібно виплатити насамперед, а за іншими, якщо дозволяють умови договору, можна просто виплачувати відсотки за кредитом.
Дуже приваблива перспектива – заховати голову в пісок, ігнорувати виписки за рахунками і чекати, поки проблеми вирішаться самі собою. Правда, цим ви не зробите нікому краще, а, найімовірніше, тільки гірше.
5. Поставте собі цілі
Заощадження заради заощадження складно назвати хорошою мотивацією. Набагато краще працює установка певних фінансових цілей, наприклад одні з нас мріють про новий автомобіль, інші ж все життя хотіли відправитися в навколосвітню подорож. Та що там говорити, навіть придбання нового ноутбука може добре підійти як такий мотив.
Ті ж програми, про які вже згадувалося, часто мають такий функціонал і дозволяють відстежувати просування за досягненням поставлених цілей. Це прекрасно мотивує, коли шкала прогресу збільшується регулярно і ви розумієте, що в цьому саме ваша заслуга.
6. Опирайтеся спокусам
Яскраві вивіски в магазинах, «вигідні» пропозиції та інші хитрощі маркетологів і звичайних продавців можуть змусити викласти останні гроші кого завгодно. Коли ви починаєте це розуміти, протистояти спокусам і сказати «ні» набагато простіше.
Просто візьміть і підрахуйте, скільки грошей за останні декілька місяців у вас пішло на спонтанні покупки, без яких насправді можна було обійтися. А тепер спроектуйте це на період часу тривалістю в рік і додайте можливий банківський відсоток, якби ви поклали ці гроші на депозит. Впевнений, сума буде значною.
7. Диверсифікуйте доходи
Якщо ви вирішили почати відкладати і закрити всі питання з боргами, цілком ймовірно, що в умовах поточної роботи це просто неможливо. Варіант звільнитися і знайти більш оплачуване місце роботи з тих чи інших причин готові розглядати не всі. Тому спробуйте пошукати додаткові джерела заробітку, наприклад фріланс або часткова зайнятість у форматі віддаленої роботи.
Тут багато що залежить від ваших професійних навичок. Навіть працюючи десь охоронцем на заводі, можна паралельно вивчати веб-дизайн і підробляти на фрілансі. Хоча підробляти – це ще образно сказано, адже, найімовірніше, таким чином вам вдасться заробити набагато більше, а основне місце роботи буде потрібне лише як засіб для отримання пенсійного стажу.
8. Не соромтеся попросити надбавки
Йдеться, звичайно ж, про зарплату. Для багатьох компаній регулярна переіндексація заробітної плати – абсолютно нормальна практика. Та й якось дивно було б сидіти на одному місці, отримуючи один і той же оклад, і при цьому сприймати це як зрозумілу річ. Якщо, звичайно ж, ви не працюєте комірником на державному підприємстві.
Звільнитися і піти на нову, більш оплачувану роботу в наш час не проблема. Але що, якщо вас на поточному місці все влаштовує? У такому випадку просто поговоріть із керівництвом щодо підвищення. Якщо отримаєте надбавку – добре. Якщо немає – йти шукати нове місце можна буде з чистою совістю.
9. Не соромтеся робити щось самостійно
Я, звичайно, не закликаю записуватися в гурток майстрів на всі руки і намагатися самостійно майструвати вхідні двері або збирати холодильник із підручних засобів. Але багато хто з вас здивувався б, зрозумівши, наскільки насправді багато речей можна зробити самому, просто порадившись із другом або пошукавши інструкцію в Інтернеті.
Потрібно замінити серцевину в замку? Без проблем, ось тобі інструкція на сайті. Поламався змішувач? Установка нового за відеоуроком з YouTube теж не забере багато часу. А виклик відповідних фахівців додому міг би вдарити по кишені. Звичайно, це актуально, тільки якщо йдеться про роботу, яка не вимагає специфічних знань. Наприклад, газ і електрику.
Але тут теж потрібно все рахувати. Зрозуміти, який варіант для вас буде краще, досить просто. Просто порахуйте, скільки ви заробляєте за цей час, і порівняйте з тією сумою, яку вам доведеться заплатити. І відразу стає зрозуміло, що краще – заплатити майстру чи зробити самому, готувати вдома чи обідати десь у кафе.
10. Купуйте практичні речі
Причому слово «практичний» зовсім не є синонімом слова “дешевий”. Автомобіль очевидно не відноситься до предметів нижнього цінового сегмента, але він може бути дуже практичним – недорогим в обслуговуванні і з низькою витратою палива. При цьому свою основну функцію як засіб пересування буде виконувати ідеально.
Хороший понт дорожчий за гроші – життєва істина дурня. Особливо якщо врахувати, що сьогодні на кожному кроці можна зустріти людину набагато заможнішу, ніж ви самі. І при цьому виставляти це напоказ вона не буде.
Якщо ж витрачатися на дорогі речі, які при цьому ще й вимагають регулярних вкладень, нічим хорошим це не закінчиться. Ви тільки станете купувати все більше і більше «пожирачів» своїх грошей, кожен із яких буде приносити все менше задоволення.
Гроші – теж інструмент
Сумно, але одна з ключових особливостей дорослого життя полягає у цьому: якщо ви не зробите щось самі, ніхто не зробить це за вас. Це справедливо і щодо фінансової грамотності – дотримуватися перерахованих у цій статті рекомендацій і порад чи ні, залежить лише від вас самих.
Так, для деяких людей це може бути важкий шлях. Особливо якщо ваше оточення складається з інфантильних особистостей, серед яких фінансовий успіх не є чимось гідним того, щоб витрачати на це свої сили. Оточення і звички впливають на нас набагато сильніше, ніж нам здається.
Запам’ятайте просту істину: гроші – це теж інструмент. Деякі люди переконують себе, що від грошей тільки одні проблеми, відмовляючись від вивчення фінансової грамотності та нюансів управління капіталом. Але ви ж розумієте, що це неправда. Тому до грошей потрібно ставитися як просто до ще одного специфічного інструмента, уміння поводитися з яким може принести користь як вам самим, так і вашим близьким.
Джерело: lemabret