В «Русском Стандарте» поясняют: сегодня для получения КИ нужно потратить всего пять минут.
В офисах некоторых банков любой желающий в режиме онлайн может проверить свою кредитную историю в формате отчета, хранящегося в ведущих кредитных бюро страны: «Кредитное бюро Русский Стандарт», НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), Equifax («Эквифакс Кредит Сервисиз») и Объединенное кредитное бюро. Для этого клиенту потребуется только паспорт.
В таком кредитном отчете будет содержаться информация по всем обязательствам клиента перед кредитными организациями или коллекторами: текущим и закрытым кредитам, кредитным картам, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей, а также наименование кредитной организации.
Кроме того, кредитная история может содержать информацию о решениях суда в отношении заемщика, долгах по оплате за услуги ЖКХ, задолженности по налогам, штрафам, переданным в БКИ Федеральной службой судебных приставов (ФССП).
По данным «Русского Стандарта», стоимость такого отчета составит от 450 до 2 000 рублей в зависимости от кредитного бюро, в котором запрашивается информация.
Банки советуют проверять свою кредитную историю не реже одного раза в полгода.
«При этом сама кредитная история обновляется до нескольких раз в месяц, в зависимости от того, как банки передают данные в БКИ: кто-то раз в месяц, кто-то в режиме онлайн, кто-то несколько раз в месяц», — поясняют в «Русском Стандарте».
«На самом деле доля заемщиков, которые проверяют свою кредитную историю, ничтожно мала по сравнению с общим количеством людей, у которых она есть. За последние три года свою кредитную историю в ОКБ получили менее 0,5% всех заемщиков, информация о которых хранится в базе данных нашего бюро (около 80 миллионов человек). При этом повторно получают свою кредитную историю не более 2% от всех получивших ее хотя бы раз за последние три года», — делится статистикой директор по маркетингу Объединенного кредитного бюро Екатерина Котова.
Она считает, что лучше всего проверять кредитную историю минимум один раз в год, но если вы ведете активную «кредитную» жизнь, то лучше делать это чаще — например, после погашения очередного кредита.
«Спустя месяц-полтора после погашения нужно проверить свою кредитную историю и убедиться, что в ней отражена вся актуальная информация. Также необходимо обязательно запросить у кредитной организации справку о полном погашении и отсутствии задолженности. Этот документ может быть полезен при возникновении спорных ситуаций, ошибках в кредитной истории и тому подобного, — перечисляет Котова. — Мы также рекомендуем проверить кредитную историю перед тем, как подавать заявку на крупный кредит, например ипотеку. Вы сможете оценить состояние своей кредитной истории и при необходимости улучшить ее, повысив таким образом свои шансы на получение кредита».
По статистике ОКБ, 18% всех отказов по кредитам происходят по причине плохой кредитной истории заемщика, и именно это является основным драйвером интереса людей к ней. Заемщики же банков чаще проверяют свою кредитную историю как раз по причине более жестких требований к ним со стороны кредиторов и более частых отказов в выдаче кредита.
Котова поясняет: по закону каждый гражданин РФ может один раз в год получить свою кредитную историю бесплатно в офисе бюро кредитных историй или направив запрос письмом с нотариально заверенной подписью или заверенной телеграммой. Кроме того, крупнейшие бюро предоставляют возможность получить кредитную историю в режиме онлайн или через партнерские организации.
К сожалению, сейчас нередки случаи кредитного мошенничества, это серьезная проблема и для заемщиков, и для кредиторов, уверен директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.
«При этом кредиты, оформляющиеся на добропорядочных граждан без их ведома, по украденным или потерянным документам, являются одним из наиболее распространенных видов кредитного мошенничества.
Таким образом, в первую очередь оперативная и регулярная проверка своей кредитной истории необходима тем гражданам, которые в недавнем прошлом утеряли свой паспорт. При этом надо начать проверку сразу после обращения в полицию об утере паспорта и регулярно «мониторить» свою кредитную историю хотя бы пару месяцев, — рассказывает Волков. —
Мошенники работают очень оперативно, и пока в государственной базе идет обновление, они могут получить кредит, что, естественно, отразится в кредитной истории добропорядочного гражданина. И если в какой-то момент в ходе проверки своей кредитной истории гражданин увидит, что какой-то банк или МФО начал запрашивать ее с целью оценки возможности выдачи кредита, он должен немедленно обратиться в этот банк с требованием кредит не выдавать, предъявив при этом доказательства утери паспорта».
