Обзор ICO и Баунти Datarius
@vs_invest
ОБЗОР ПРОЕКТА
Datarius — это социальный криптобанк нового типа с прозрачными условиями. В криптобанковской отрасли Datarius станет первым финансовым институтом, способным предложить своим клиентам полный спектр финансовых услуг, которые осуществляются в рамках децентрализованной системы.
Уникальность криптобанка Datarius в том, что проект даст клиентам возможность получить адаптированные под их потребности услуги. Datarius будет функционировать на основе P2P-экосистемы (peer-to-peer, «равный к равному»), где участники сделок — частные пользователи, а не банковские учреждения.
Мы часто сталкиваемся с ними в повседневной жизни: пользуемся интернет-банкингом, отправляем и получаем денежные переводы. По словам генерального директора PayPal в 2017 году в системе уже зарегистрировано 200 миллионов пользователей, а объем запланированных операций составит более 6 миллиардов.
Согласно исследованиям, наибольший интерес пользователей вызывают валютно-обменные операции в онлайн-режиме, наименее — инструменты финансового планирования и инвестирования. Быстрота и прозрачность транзакций — одна сторона медали. Финтех-технологии — это совершенные аналитические системы, которые в будущем изменят принципы работы банковского и страхового секторов.
Искусственный интеллект и усовершенствованная аналитика данных в сочетании с распространением смартфонов и предвзятым отношением поколения миллениалов к традиционной банковской системе дают этим отраслям возможность для роста. По данным исследований консалтинговых компаний McKinsey и Deloitte, современные высокопроизводительные организации в погоне за скоростью и удобством своих услуг стремятся к созданию модели digital customer experience, где все процессы оцифрованы для ускоренного преобразования клиентского опыта.
Для этого они отказываются от традиционных подходов в пользу высоких технологий улучшения производительности. Финтех-сервисы уже изменили процесс оформления страховки и принципы ведения страхового бизнеса. По данным исследования, проведенного специалистами Delloite,31% опрошенных компаний внедряют технологию искусственного интеллекта, а 34% уже используют её в некоторых областях.
В будущем изменения затронут банковские технологии (аналитика, управление данными, CRM, безопасность); платежи (мобильный кошелек POS, P2P денежный перевод, платежные решения); криптовалюты (блокчейн, биткоин, электронные кошельки, обмен криптовалюты); бизнес-финансы (кредитование бизнеса P2P, кредитные линии, краудфандинг) и система потребительского финансирования (кредитование P2P, robo advisors, личные финансы, кредитная оценка). В страховом секторе появление четко структурируемых смарт-контрактов значительно повысит качество рассмотрения страховых случаев.
MILESTONES PLAN
Развитие многофункционального криптобанка — сложный процесс интеграции огромного количества дополнительных услуг и сервисов, оформления и получения разрешительных документов, регистрации учредительной организации и определение порядка владения акциями, подготовка устава и определение юридической локации банка.
Параллельно организационным моментам команда Datarius будет работать над активизацией предварительных договоренностей с потенциальными партнерами и имплементацией их сервисов в систему.
Ниже более детально прописаны все основные этапы, согласно которым будет вестись работа над развитием криптобанка Datarius. Данные этапы представляют собой наиболее полную картину того, как будет развиваться проект Datarius.
Фундамент Datarius, на котором будет выстраиваться экосистема, — это полнофункциональная платежная система, основанная на токенах DTRC. Познакомимся подробнее с возможностями и компонентами данной системы.
- Инновационный партнерский интерфейс аутентификации, сочетающий высокий уровень безопасности и простоту использования
- Панель управления Dashboard с полезными виджетами
- Получение и отправка внутренней валюты (токенов) DTRC на кошельки пользователей системы Datarius
- Приобретение токенов DTRC по внутрисистемному курсу с помощью традиционных 1m платежных систем. Уже на этом этапе пользователи Datarius могут пополнять свой счет в системе посредством простого банковского платежа с помощью международной системы SWIFT или европейской SEPA. Ведутся консультации по обработке платежей, сделанных с помощью кредитных карт и PayPal
- Продажа токенов DTRC с возможностью вывода фиатных денег из системы
- Профиль пользователя, содержащий личную информацию, подробную историю операций в системе, данные о предпочтениях и поведении пользователя
- Рейтинговая система. На рейтинг каждого пользователя влияют два базовых фактора: отзывы о сотрудничестве и алгоритмический анализ аккаунта, выставляющий рейтинг на основе данных об активности пользователя и верификации его системных параметров
- Профили пользователей — группы, позволяющие разграничивать права доступа к информации и добавлять дополнительную функциональность для определенных категорий пользователей
- Возможность открытия диспутов для разрешения спорных ситуаций. Система внутреннего арбитража Datarius позволяет проводить открытое обсуждение и голосование, при этом вес голоса пользователя зависит от его рейтинга в системе
- Принудительное включение двухфакторной аутентификации (2FA) при превышении определенного баланса кошелька для обеспечения дополнительной безопасности.
- Передача защищенных сообщений, позволяющих общаться как с другими пользователями Datarius, так и с администрацией системы
- База знаний — Wiki-подобная система, призванная обеспечить легкость освоения всех инструментов Datarius. Она содержит пошаговые обучающие видео и иллюстрированные статьи с подробным описанием всех возможностей системы.
Datarius эффективно решает проблему обмена фиатных денег на криптовалюту и обратно благодаря получению Data Processing License (DPL) в Коста-Рике. Данная лицензия позволяет работать в качестве платежной системы и эмитировать электронные платежные средства, а также оказывать брокерские услуги и управлять активами клиентов.
Datarius учитывает опыт знаменитой платежной системы Liberty Reserve, работавшей под лицензией DPL. Расширенная верификация пользователей и лимиты на снятие средств позволяют системе Datarius работать исключительно в рамках правового поля, что повышает уровень доверия со стороны пользователей и существующих платежных систем и банков. Уже на начальном этапе Datarius обладает полноценной финансовой экосистемой, внутри которой пользователь совершает платежи и переводы, получает необходимые финансовые услуги.
Персональные IBAN (co-branded)
Каждый пользователь системы получает кошелек, к которому привязан персональный счет с соответствующим IBAN — международным номером банковского счета. Все пользовательские счета связаны со счетом системы Datarius в банке-партнере, на котором регулярно поддерживается определенный остаток средств. Это позволяет производить оборот фиатных денег в рамках установленных лимитов без привлечения посредников в лице бирж или обменников. Несмотря на наличие дополнительных комиссий, связанных с обслуживанием транзакций и банковских счетов, данный подход дает пользователям ряд неоспоримых преимуществ: отсутствие дополнительных рисков при участии в обмене третьих лиц, высокая скорость ввода и вывода средств
Мультивалютные счета
В Datarius пользователь может создавать и использовать кошельки, номинированные в любой валюте. Благодаря этой особенности система превращается в полноценный платежный хаб, позволяющий свободно конвертировать различные национальные и криптовалюты, не прибегая к их обмену на других площадках.
Технически мультивалютные кошельки могут быть реализованы двумя способами. В традиционных платежных системах кошельки, номинированные в различных валютах, работают по принципу балансировки. Применительно к Datarius такой вариант означает мгновенный обмен токена DTRC на выбранную пользователем валюту, которая зачисляется на его счет. Криптовалюты позволяют решить этот вопрос и другим способом — использовать смарт-коины (smart coin), стоимость которых привязана к любой другой валюте: как фиатной, так и цифровой.
Использование смарт-контрактов лежит в основе мультивалютных кошельков на первом этапе развития Datarius. По мере роста пользовательской базы станет доступным использование смарт-контрактов в комбинации с классическим «балансировочным» подходом. В результате пользователь может использовать один и тот же номер счета для полноценной работы с любыми национальными и криптовалютами, при этом необходимая конвертация будет происходить в полностью автоматическом режиме.
P2P кредитование — одна из самых динамично развивающихся услуг на финансовом рынке. Согласно оценкам к 2022 году объем рынка P2P займов достигнет отметки в ~319 миллиардов долларов при значении всего в 100 миллиардов по итогам 2015 года
Система P2P кредитования в Datarius преследует две главные цели:
- повышение надежности и автоматизация технических аспектов выдачи кредита путем использования смарт-контрактов и записи данных в блокчейн; анализ и группировка кредитных заявок по уровню рисков достигается с помощью
- внедрения алгоритмического отбора и, в ряде случаев, обработки аналитиками системы Datarius.
Для получения доступа к системе P2P кредитования Datarius пользователям необходимо пройти процедуру верификации (принцип, известный как Know Your Client), путем вноса персональной информации в профиль и подтверждения номера мобильного телефона. Процедура выдачи и возврата кредита производится в несколько этапов:
- участники сделки заключают между собой договор в электронном виде, имеющий юридическую силу. Пользователь может запросить кредит как в фиатных деньгах, так и в криптовалюте;
- кредитор отправляет активы на промежуточный ссудный счет, к которому добавляется метка с номером контракта;
- смарт-контракт анализирует метки к платежным поручениям и автоматически отправляет валюту с ссудного счета на счет заемщика. Факт выдачи займа регистрируется в блокчейне;
- заемщик совершает ежемесячные платежи со своего счета в пользу кредитора. Смарт-контракт добавляет метку с номером договора к очередной транзакции, после чего она записывается в блокчейн;
- когда все выплаты произведены в полном объеме, в блокчейне регистрируется закрытие сделки;
- производится обновление рейтинга пользователей.
Регистрация сделок в блокчейне гарантирует неизменность условий, а смарт-контракты автоматизируют процесс перевода средств между заемщиком и кредитором.
Чтобы упростить отбор заявок и предложить максимально выгодные условия для заемщиков и кредиторов, все заявки разделены на 3 листинга
- Основной листинг — наименее рисковые среднесрочные и долгосрочные заявки на привлечение средств от соискателей с высоким рейтингом. Каждая сделка в основном листинге предварительно анализируется риск-департаментом Datarius. Все кредиты страхуются компаниями-партнерами. На первом этапе Datarius использует услуги традиционных страховых компаний. В перспективе ожидается появление децентрализованных страховых систем.
- Обеспечение гарантии возврата средств является приоритетной задачей создания основного листинга. Для содержания риск-департамента Datarius взимает комиссию со сделок, которая рассчитывается индивидуально для каждого кредита с учетом процентной ставки, суммы и срока займа. Комиссия взимается в момент возврата кредита.
- Второй листинг — среднесрочные и долгосрочные заявки с низким уровнем риска, но в отличие от первого списка данные заявки не анализируются риск-департаментом Datarius. Верифицирует заявки уникальный алгоритм, который определяет степень надежности сделки, исходя из данных о профиле пользователя, процентной ставки, сроков и других параметров займа. При возврате займа взимается невысокая комиссия, необходимая для обслуживания работы системы и дальнейшего усовершенствования алгоритмов обработки данных. Сделки могут быть застрахованы путем принятия условий дополнительного предложения от партнерской страховой компании.
- Третий листинг — список упорядоченных заявок от всех заемщиков. Широкий перечень дополнительных инструментов и расширенная верификация, предоставляемая компаниями-партнерами, позволяют получить максимально полную информацию о соискателе и потенциальных рисках, чтобы принять самостоятельное решение по каждой заявке. Данный тип сделок предполагает наименьший размер комиссии.
Заявки второго и третьего листинга переводят в основной после успешного прохождения обработки в риск-департаменте Datarius. При необходимости кредитор или заемщик может инициировать платную обработку конкретной заявки. Соискатель имеет возможность установки запрета на обработку заявки риск-департаментом: такая заявка имеет дополнительную пометку и отклоняется автоматически
- Co-branded платежные карты
Создание платежных карт — важный элемент интеграции Datarius в повседневную жизнь пользователей, позволяющий существенно расширить целевую аудиторию проекта.
На первом этапе мы предлагаем пользователям карты с собственным дизайном, дополнительно содержащие логотип эмитента банка-партнера. Работа с платежными картами во многом аналогична механизму использования персонального IBAN и осуществляется с помощью провайдера-партнера.
При заказе карты для пользователя создается дополнительный счет, который также привязывается к административному счету системы. Обслуживание карты осуществляет партнер. Datarius получает данные об операциях с картой через API провайдера: системе остается лишь поддерживать необходимый остаток на счете конкретного пользователя, который является владельцем карты
- Биржа активов
Создание биржи на базе мощной платежной системы превращает Datarius в полноценный хаб для обмена цифровыми активами. В рамках биржи пользователи могут заключать сделки по обмену широкого спектра платежных инструментов, включая как токены DTR и фиатные деньги, так и другие криптовалюты.
На стадии обсуждения находится возможность покупки и продажи займов: данный инструмент существенно повысит гибкость системы и расширит возможности кредиторов. Торговля на бирже ведется в полностью автоматическом режиме.
- Страхование сделок
Страхование сделок в Datarius осуществляется с помощью компаний-партнеров. Приобретая услугу по страхованию сделки, пользователь подтверждает принятие оферты и производит отчисление в страховой фонд — специальный счет компании-партнера, зарегистрированный в системе Datarius. В случае нарушения условий сделки пользователь получает компенсацию из страхового фонда
- Учебный онлайн центр для пользователей системы
У Datarius широкая целевая аудитория, поэтому важнейшие условие успешного развития проекта — быстрое вовлечение новых клиентов в процесс использования системы.
Интерфейс большинства современных криптовалютных проектов рассчитан на технически «подкованного» пользователя и вызывает серьезные трудности у людей, которые впервые интересуются цифровыми финансами. Для быстрого освоения возможностей системы Datarius и ее эффективного использования, мы создали встроенного онлайн-помощника, который в пошаговом режиме знакомит пользователя с интерфейсом платежной системы и доступным языком рассказывает о её функциональных возможностях.
Если пользователь захочет расширить свои знания об отдельных аспектах работы системы Datarius, он всегда сможет сделать это в Wiki-подобной базе знаний, содержащей подробные инструкции и статьи обо всех особенностях проекта.
- Доверительное управление
Пользователи смогут отдать часть собственных средств в управление другим участникам системы. Возможности использования этого инструмента достаточно широки: от выполнения небольших распоряжений по оплате услуг до полноценного управления капиталом с целью извлечения прибыли.
Вместо оформления традиционного вклада клиент выбирает конкретного управляющего в зависимости от личных предпочтений и допустимых рисков. Отличительная черта доверительного управления в Datarius — установка четких границ по распоряжению пользовательским капиталом.
Например, средства могут быть использованы исключительно для совершения оплаты определенных услуг и сервисов. Для этого создается дополнительный кошелек, на котором хранятся средства, находящиеся в доверительном управлении. Управляющий может распоряжаться этими средствами исключительно в рамках заранее установленных полномочий
- Членство в платежных системах VISA и MasterCard
VISA and Mastercard наиболее востребованные платежные системы в мире. Согласно статистике VISA, годовой объем транзакций в системе более 6 триллионов долларов, а количество транзакций превышает 140 миллиардов. Получение членства в платежных системах является логичным следствием роста клиентской базы, увеличения числа транзакций и расширения взаимодействия с традиционными банковскими структурами.
- Партнерские программы
Партнерские программы — эффективный инструмент привлечения новых клиентов для систем кредитования и платежных сервисов. Наиболее распространена модель оплаты за конкретное действие нового клиента в системе.
Партнер получает вознаграждение за каждого приведенного им пользователя, совершившего какую-либо финансовую операцию: ввод средств в систему или оформление заявки на получение займа. Вознаграждение выплачивается в токенах DTRC, что стимулирует дополнительную активность внутри системы.
- Открытые API
Программная интеграция с другими онлайн-сервисами — важнейшее условие, необходимое для устойчивого развития и роста Datarius. В результате появления открытых API у клиентов Datarius появляются новые возможности использования внешних сервисов-партнеров криптобанка. Приведем лишь наиболее очевидные примеры использования API Datarius:
- интеграция с онлайн-ритейлом для быстрой и дешевой обработки платежей;
- получение доступа к открытой части пользовательской информации;
- использование системы для осуществления моментальных пожертвований (donate);
- получение котировок биржи активов Datarius
Создание API увеличивает активность пользователей: в их руках появляются удобные инструменты для проведения рутинных финансовых операций привычными способами.
С другой стороны, появление удобных инструментов получения информации способствует росту интереса бизнес-структур к возможностям системы Datarius
- Мобильные приложения
С помощью смартфона на iOS или Android и приложения Datarius можно в любой точке земного шара осуществлять платежи и переводы, создавать и удовлетворять заявки на выдачу займов, торговать на бирже активов. Одновременно с выпуском приложений мы представим мобильный digipass — приложение для генерации кодов двухфакторной аутентификации (2FA), обеспечивающее дополнительную безопасность сделок. Степень защиты аккаунта и количество уровней доступа к системе настраивается по желанию пользователя.
Пошаговые инструкции и подробные описания возможностей работы с мобильными приложениями пользователь сможет найти в нашем учебном центре. Не важно, какой уровень знаний о безопасности в Интернете у клиента: мы расскажем о том, как надежно защитить свой аккаунт с помощью встроенных в Datarius инструментов
БАУНТИ КАМПАНИЯ
TELEGRAM
Правила:
-Подпишитесь на официальный Telegram
-Оставаться в группе до конца ICO
Награда:
30 ставок
Правила:
-Подпишитесь на официальный Facebook
-Не менее 100 друзей
-Учетная запись старше 3 мес
-Допускается только 1 аккаунт на 1 участника
-Не менее 4 лайка+репоста в неделю
-Необходимо каждую субботу делать отчет в этой теме
Награда:
20 ставок/неделю
Правила:
-Подпишитесь на официальный Twitter
-Не менее 100 подписчиков
-Учетная запись старше 3 мес
-Допускается только 1 аккаунт на 1 участника
-Не менее 3 лайка+ретвита в неделю
-Необходимо каждую субботу делать отчет в этой теме
Награда:
20 ставок/неделю