Ассортимент в меню инвестора

Прежде чем что-то выбрать, стоить для начала спросить, а что в ассортименте то?

А в ассортименте имеем следующие активы:

Рассмотрим их более подробно:

Акции - по сути доля в бизнесе. Бизнес растёт и развивается? Значит и стоимость такого актива будет расти. Бизнес еле сводит концы с концами? Тогда придётся разделить с компанией и её убытки, в случаях различных форс-мажоров и изменений цен / спроса на продукцию / рентабельности.

Итого по акциям РФ имеем: Доходность около 17% годовых +3-5% дивидендов. Риски высокие.

Облигации - по сути вы даёте компании или государству в долг и получаете с некоторой периодичностью проценты, они же купоны, которые выплачиваются или ежеквартально, или раз в полугодие или раз в год. У облигаций крупных компаний и ОФЗ достаточно низкие риски, т.к. у вас гарантированно их выкупят по цене номинала в конце срока облигации.

Итого по облигациям: Доходность 8-10% (рискованные не берём).

Риски низкие.

ETF - по сути собранные в один пакет акции или облигации различных компаний. Можно считать ETF готовым диверсифицированным портфелем акций, объединённых по какому-либо признаку. Например есть ETF на золото, на разные страны (Россия, США, Китай), на различные отрасли (IT, машиностроение, энергетика, недвижимость) на облигации и много чего ещё. Сейчас это Тренд в современном инвестировании, около 50% рынка инвестиций в акции занимают именно ETF и это не удивительно. Инвестирование в ETF не требует много усилий и глубоких познаний, зато результаты даёт не хуже многих профессиональных управляющих, которые к слову ещё и комиссию за управление возьмут, при чём ещё и в любом случае, даже если денег Вам не заработают. Один из самых ощутимых плюсов ETF - это минимальные комиссии, порядка 1%. Ну и дедушка Баффет завещал своей жене брать на всё ETF на индекс s&p500, а Беффет фигни не посоветует).

Итого по ETF: Доходность 7-25% (Зависит от выбора.) Риски средние.

Структурные продукты - суть в попытке собрать готовое решение для Вас. В одном пакете вам предложат и акции, и облигации, и фьючерсы опционы, да ещё и страхование жизни не забудут вам предложить. Не смотря на заманчивость таких предложений, иногда даже с гарантией сохранения средств, результаты порой расстраивают. Всему виной высокие расходы на управление и не слишком привлекательные условия в принципе. Да и отсутствие контроля над своими активами не очень приятно. Здесь часто имеют место быть маленькие шрифты на сотне страниц договора, в которых компания никому ничего не должна, поэтому советую подходить к этому вопросу очень внимательно, а лучше вообще обходить стороной.

Итого по структурным продуктам: Доходность 10-15%. Риски средние.

Депозиты - суть это сохранение средств. Хотя если регулярно реинвестировать проценты, то доходность может стать более приятной. Главный плюс в том, что можно спокойно спать и не переживать о том, что у банка отнимет лицензию ЦБ (Что он делает с завидной регулярностью, так что лучше выбрать банк из топ 10, а ещё лучше с гос участием.) Минус - вы на этом не заработаете. Единственный смысл инвестору иметь депозит - это функция финансовой подушки (Доходы за 3-6 мес.).

Итого по депозитам: Доходность 8%. Риски низкие.

Недвижимость - суть это сохранение средств. Не так давно данный инструмент приносил солидные доходы тем, кто брал ипотеку на этапе котлована и продавал квартиру перед сдачей в госкомиссию. Так же люди зарабатывали на том, что делали из одной квартиры несколько студий. Но сейчас такие инвестиции потеряли всякий смысл, т.к. предложения очень много, а покупателей нет. Сейчас быстро продать квартиру не делая скидок практически невозможно. Плюсы недвижимости в том, что инфляцию она покроет. Минусы - доходность ниже депозита, а затрат сил и времени требует много, особенно требует знаний и опыта, т.к. в этом деле есть много нюансов которые нужно знать. Сейчас ждём низких ставок по ипотекам. Если вдруг ипотека будет стоит 5% годовых, то возможно этот вид инвестиций вновь станет актуальным. Точно так же обстоят дела и с экономикой, если мы увидим рост спроса, то увидим и рост стоимости квартир.

Итого по недвижимости: Доходность 5-7%, Риски высокие.

Золото - суть сохранение капитала. Когда люди боятся, они перекладывают свои деньги в «безопасный» актив, поэтому часто во время биржевых паник желтый металл растет в цене. Золото — один из немногих активов, которые могут расти, когда все остальное падает. Поэтому немного золота в портфеле может сыграть положительную роль, оно уменьшит падение вашего портфеля, а выросшее в цене золото можно выгодно продать, чтобы купить дешевые акции. От года к году доходность может быть очень разной, от -20% до +60. На длительных периодах времени доходность сравнима с облигациями и депозитами или слегка уступает им.

Итого по золоту: Доходность 8%. Риски низкие.

Валюта - суть это защита от инфляции и девальвации рубля. За всю свою историю доллар всегда только рос, особенно он актуален во время кризисов, когда люди всеми силами пытаются спасти свои средства от обесценивания. Сам по себе актив приятный, но как и в случае с рублями он подвержен уже американской инфляции, порядка 2%. Соответственно если интересна валюта, то лучше потратить её на валютные активы, например еврооблигации или акции американских компаний.

Итого по валюте: Доходность: 7% (в кризисы до 30%), Риски средние.

Криптовалюта - суть венчурная инвестиция. Что это значит? Значит что вероятность того, что она будет постоянно и стабильно расти очень не велика. Риски здесь запредельные, но и доходности тоже. Максимум, что можно туда вложить - это 5% портфеля и не более того. И то если вам очень уж не имётся поднять свои риски.

Итого по криптовалюте: Доходность: 1000%, Риск полного слива капитала.

Итого, активов много, все они разные, перечислены далеко не все виды инвестиций, есть ещё ПАММ счета, инвестиции в бизнес или предметы, но смысл один - получение прибыли.