7 Секретов Успешного Инвестирования
Привет, Я Макс, финансовый консультант, инвестор, трейдер. 10 лет занимаюсь консультированием людей, подбираю и составляю инвестиционные портфели, делаю анализ финансового положения и помогаю выбраться из финансовой ямы.
В последнее время увеличилось количество запросов по поводу инвестирования. Так же было и перед 2008 годом, и в 2012-2013. И это не с проста. Как только у людей более менее всё налаживается, и появляются свободные деньги — на всех углах начинают кричать об инвестировании.
Популярность инвестирования в нашу жизнь приходит волнами. То адский ажиотаж, то пару лет ничего не слышно. Потом опять внезапно возникает интерес. Но пожалуй главная ошибка большинства людей, которые идут в инвестирование — это не понимание самого этого процесса. Сейчас всё что угодно называется инвестированием. Спекуляции, финансовые пирамиды, лохотроны, сетевой маркетинг, даже покупка обучения и самосовершенствования называют инвестированием.
Попробую сейчас рассказать коротенько, что такое инвестирование и 7 основных правил — назовём это секретами.
Итак:
1. Первый секрет — чётко понимать что такое инвестирование для тебя и зачем ты инвестируешь. Инвестор — это человек, который не хочет тратить своё время что бы зарабатывать деньги. Он хочет вкладывать деньги, что бы зарабатывать деньги. Т.е. любая авантюра, которая требует от вас значительных вложений собственного времени — это не инвестирование. Это бизнес, спекуляция, способ заработать но не инвестирование. Итак секрет номер 1. — Инвестирование — это обмен денег на деньги.
2. Второй секрет — инвестирование это не способ заработать. Зарабатывать надо в других местах, а инвестирование — это способ приумножать капитал! Т.е. Капитал у вас должен быть. Капитал вы должны поднимать с активного дохода, либо получить по наследству, либо выиграть в лотерею. Либо построить свою систему доходов-расходов так, что бы у вас оставался капитал для инвестирования. Но ни в коем случае не надейтесь с помощью инвестирования поднять капитал. Второй секрет — инвестировать нужно капитал добытый из вне.
3. Третий секрет — инвестирование — это марафон. Это долгосрочный процесс. Ошибка многих новичков, они приходят в инвестирование что бы срубить бабла по быстренькому. Агрессивная реклама около финансовых фирм и фирмочек, форекс-брокеров, бинарных опционов, криптовалютчиков и прочих разводил — испортили на прочь понимание инвестиций. Которого итак у большинства людей не было. Говоря об инвестициях мы говорим о сроках от пяти лет и больше. Всё что меньше — это либо очень рисковые инвестиции, либо не инвестиции вовсе. Спекуляции — да, но не инвестиции. Почему так? ну просто инвестиции дают свои результаты за счёт сложных процентов и реинвестирования заработанного. Плюс аккумулирования капитала. Для всего этого нужно время. Купить подешевле и продать подороже — это спекуляция. Что бы построить прибыльный надёжный бизнес — нужно время. Что бы построить и окупить недвижимость — нужно время. Что бы вырастить урожай — нужно время. Поэтому если вы идёте инвестировать — готовьтесь к долгосроку. Итак третий секрет — Инвестирование — это на долго.
4. Четвёртый Секрет — Правильное распределение рисков. Все слышали про фразу — не хранить все яйца в одной корзине. Это про распределение рисков. Ошибка многих инвесторов, это непонимание рисков инвестиционных инструментов. В России многие всё что зарабатывают например с бизнеса — вкладывают обратно в бизнес. И не понимают, что это огромный риск. Бизнес — это штука которая зависит не только от вас и вашей структуры, а в основном от того, будут ли у вас покупать. А влиять на покупателей, и спрогнозировать их поведение — не возможно. Сегодня всё хорошо, и у вас покупают, а завтра случилась какая-то фигня — и у вас перестали покупать. Или кто-то инвестирует только в недвижимость. Пока недвижимость растёт в цене и есть спрос на аренду — всё хорошо. НО бывает такое, что рынок недвижимости умирает. И тогда такой инвестор не то что прибыль не получает, а ещё и уходит в убыток. И хорошо, если он покупал недвижимость на свои. А если использовал капитал банка- то тут наступает полный писец. Поэтому вы должны распределять риски. По разным инструментам, странам, валютам. Даже внутри допустим консервативных инструментов вы должны распределять по разным инструментам.
5. Пятый Секрет — НЕ терять деньги. Помните правило: Чем выше доходность, тем выше риск её не получить, и потерять значительную часть своего капитала. Рисковать можно и даже нужно, но лишь небольшой долей вашего капитала. Везде, где вам обещают большую доходность, большой риск. Не бывает такого, что есть большая доходность, а рисков нет. Что такое большая доходность? это больше 10-15% годовых. Да, да. Не 50-100% а всё что больше 15% — это уже большая доходность. А следовательно там возрастают риски потери капитала. Самая большая проблема, это когда у так называемого инвестора получилось пару раз срубить большую доходность. Тогда башню срывает на прочь, и в этот инструмент вкладывается всё, весь свой капитал, и ещё и заёмный. И вот тогда приходит белый пушистый зверёк по имени писец. Контролируйте риски. Не рискуйте всем капиталом. Не теряйте деньги. Пятый секрет- не терять голову и деньги.
6. Шестой Секрет — правильно сбалансированный портфель. На длинной дистанции марафонец всегда обгонит спринтера. Да, спринтер в начале будет быстрее, и обгонит марафонца. НО так как спринтер не умеет распределять силы на длинной дистанции, то посредине он упадёт без сил. А марафонец пробежит всю дистанцию спокойно. Так и в инвестициях. Правильно распределённые силы, правильно сбалансированный портфель на длинной дистанции всегда обгонит спекулятивные портфели. Что такое правильный баланс? Это когда ваш инвестиционный портфель постоянно растёт. По чуть чуть, но вверх. Не зависимо от того, какая сейчас фаза рынка и что происходит в мировой экономике. Не все активы в портфеле растут, некоторые могут давать убыток временно, некоторые могут топтаться на месте, а некоторые работать в плюс. Но общий результат портфеля должен быть в рост. Время от времени надо ребалансировать портфель, менять инструменты, менять пропорции, менять направленность и стратегию. Но эта работа не должна занимать много времени. Всегда есть активы которые растут или не падают, когда всё падает. Всегда есть активы которые растут сильнее, растут быстрее, или падают меньше остальных. Подбирайте себе в портфель разнообразные активы и соблюдайте правильный баланс — вот такой шестой секрет.
7. Седьмой Секрет — Инвестиционный план. Самый большой секрет секретов. У вас должен быть план. Какие инвестиции для чего, какие стратегии вы используете, когда ребалансируете портфель, когда закрывать какие-то позиции, менять распределение рисков и т.д. Инвестируя без плана — вы бежите марафон без финишной линии и даже без маршрута. Просто бежите, ради того что бы бежать. Что где как делать — не понятно. Какие повороты, где остановки водички попить — ничего нет. Да, вы можете убежать далеко, если ваша цель просто бежать. Но если цель пройти какую-то дистанцию и прийти к финишу, то у вас должен быть план. Маршрут и план как бежать. То же самое и с инвестициями. Какая часть портфеля в агрессивные, какая в умеренные а какая в консервативные инструменты, когда надо докупать, или менять, Когда вытаскивать деньги и покупать то, что вы себе наметили. И так далее. План позволяет не поддаваться панике и эйфории на рынке. План позволяет не бросаться в омут с головой. И план позволяет достигать поставленных целей. Поэтому самый секретный секрет — у вас должен быть инвестиционный план.
Помните, что инвестиции это не диета. Это образ жизни. Если вы хотите стать инвестором, вы должны постоянно интересоваться новыми инструментами, анализировать свои инвестиции и понимать что и почему вы делаете. Только так. Если вы после этой статьи хотя бы задумаетесь об инвестициях, или пересмотрите свой взгляд на инвестиции — я буду рад. Удачи вам и хорошей доходности.