7 простых шагов к созданию бюджета

Чтобы достичь финансового благополучия, поначалу придется экономить. Рассказываем, как сделать этот процесс максимально безболезненным.

Все ненавидят это слово на букву «б», и легко понять почему: бюджет ограничивает нас, и любая, даже небольшая поблажка в расходах становится заметна. Но без него не получится накопить деньги на что-то желанное и распределить денежные ресурсы оптимальным образом. Бюджет является важной частью нашего финансового благополучия, однако в некоторых случаях он может нанести больше вреда, чем пользы. Все зависит от того, почему и как мы его создаем.

Бюджет похож на диету. Скажем, вы хотите похудеть, поэтому в течение месяца решаете есть исключительно салатики. Небольшая часть веса уйдет в самом начале. Однако срыв неминуем — невозможно постоянно питаться одними овощами. Спустя несколько дней вам наверняка захочется чего-то другого. В самом деле, вы же заслужили небольшую поблажку за свою стойкость! В итоге через пару часов вы приходите в себя, объевшись всяких вкусностей (такое случалось с каждым, не так ли?), а от диеты остаются одни воспоминания.

То же самое с бюджетом. Мы решаем ограничить расходы, наказать себя за бездумное разбрасывание деньгами. Но бюджет оказывается слишком скромным, препятствует нормальной жизни и не позволяет купить желанные вещи. В таких условиях его просто невозможно не нарушить. Мы опять становимся заложниками страстей, успокаивая себя тем, что в следующем месяце попытаемся еще раз.

Согласно определению, бюджет — это оценка доходов и расходов в течение определенного промежутка времени. Ни в одной формулировке вы не услышите, что бюджет — это форма пыток или наказания, мешающая человеку делать то, что ему нравится. Поэтому, как и в случае с диетой, не дожидайтесь, пока возникнет проблема. Рассматривайте бюджет как способ отслеживать расходы, формировать здоровые привычки и добиваться поставленных целей. А чтобы создать реалистичный финансовый план, воспользуйтесь следующими простыми шагами.

Цели

Опре­де­ли­те цели. Они бы­ва­ют крат­ко­сроч­ны­ми (до 2 лет, на­при­мер, пу­те­ше­ствие, вы­пла­та займа), сред­не­сроч­ны­ми (2−5 лет — по­куп­ка дома) и дол­го­сроч­ны­ми (5+ лет — выход на пен­сию и т. д.).

Доходы

Нач­ни­те со­став­лять таб­ли­цу учета средств, или вос­поль­зуй­тесь бес­плат­ным шаб­ло­ном (его легко найти в ин­тер­не­те). Впи­ши­те туда ме­сяч­ный доход, вклю­чая пре­мии, ди­ви­ден­ды, по­лу­чен­ную ренту и т. д.

Расходы

Со­бе­ри­те дан­ные о рас­хо­дах за по­след­ние три ме­ся­ца. Раз­де­ли­те за­тра­ты на по­сто­ян­ные и пе­ре­мен­ные. По­сто­ян­ные при­хо­дит­ся опла­чи­вать еже­ме­сяч­но, их раз­мер обыч­но не ме­ня­ет­ся — это ипо­те­ка, ком­му­наль­ные услу­ги, аренд­ная плата, пла­те­жи по ав­то­кре­ди­ту. Пе­ре­мен­ные рас­хо­ды — все осталь­ное. Раз­де­ли­те их на груп­пы: пи­та­ние, бен­зин, раз­вле­че­ния, одеж­да, дети, пу­те­ше­ствия, то­ва­ры для дома и т. д. Вне­си­те каж­дую груп­пу в таб­ли­цу.

Те­перь сло­жи­те все по­сто­ян­ные и пе­ре­мен­ные рас­хо­ды. До­бавь­те стро­ку для сбе­ре­же­ний и вне­си­те в нее пен­си­он­ные от­чис­ле­ния, ре­зер­вы на чер­ный день и т. д.

Оценка

Пер­вая за­да­ча при оцен­ке бюд­же­та — опре­де­лить, яв­ля­ет­ся ли он де­фи­цит­ным или про­фи­цит­ным. Сло­жи­те все по­сто­ян­ные и пе­ре­мен­ные рас­хо­ды и вы­чти­те по­лу­чен­ную сумму из сво­е­го до­хо­да. Если зна­че­ние ока­жет­ся от­ри­ца­тель­ным, вы тра­ти­те боль­ше, чем за­ра­ба­ты­ва­е­те. Вни­ма­тель­но изу­чи­те каж­дую ста­тью рас­хо­дов. Какие из них можно со­кра­тить, а от каких — и вовсе от­ка­зать­ся?

Сбережения

Те­перь по­смот­ри­те на свои сбе­ре­же­ния. До­ста­точ­но ли вы от­кла­ды­ва­е­те? Про­стая ма­те­ма­ти­ка поз­во­лит по­лу­чить пред­став­ле­ние об их тре­бу­е­мом уровне. Если вы хо­ти­те за пять на­ко­пить на квар­ти­ру сто­и­мо­стью 3 млн руб­лей, еже­ме­сяч­но при­дет­ся от­кла­ды­вать около 50 тыс.

Реалистичность

Будь­те ре­а­ли­стич­ны, оце­ни­вая свои рас­хо­ды и раз­мыш­ляя о том, какие из них можно со­кра­тить. Оставь­те себе про­стран­ство для ма­нев­ра и неболь­шую сумму на спон­тан­ные рас­хо­ды. По­экс­пе­ри­мен­ти­руй­те с ав­то­ма­ти­че­ской таб­ли­цей, чтобы быст­ро по­нять, где и как можно сэко­но­мить.

Анализ

По­вто­ри­те свою оцен­ку через три ме­ся­ца и по­смот­ри­те, на­сколь­ко успеш­но вы сле­ду­е­те по­став­лен­ным целям. Най­ди­те все «на­ру­ше­ния» и по­ду­май­те, что с ними можно сде­лать. Бюд­жет — это живой до­ку­мент, по­это­му про­дол­жай­те ме­нять его таким об­ра­зом, чтобы он ра­бо­тал на вас.