7 простых шагов к созданию бюджета

Все нена­ви­дят это слово на букву «б», и легко по­нять по­че­му: бюд­жет огра­ни­чи­ва­ет нас, и любая, даже неболь­шая по­блаж­ка в рас­хо­дах ста­но­вит­ся за­мет­на. Но без него не по­лу­чит­ся на­ко­пить день­ги на что-то же­лан­ное и рас­пре­де­лить де­неж­ные ре­сур­сы оп­ти­маль­ным об­ра­зом. Бюд­жет яв­ля­ет­ся важ­ной ча­стью на­ше­го фи­нан­со­во­го бла­го­по­лу­чия, од­на­ко в неко­то­рых слу­ча­ях он может на­не­сти боль­ше вреда, чем поль­зы. Все за­ви­сит от того, по­че­му и как мы его со­зда­ем.

Бюд­жет похож на диету. Ска­жем, вы хо­ти­те по­ху­деть, по­это­му в те­че­ние ме­ся­ца ре­ша­е­те есть ис­клю­чи­тель­но са­ла­ти­ки. Неболь­шая часть веса уйдет в самом на­ча­ле. Од­на­ко срыв неми­ну­ем — невоз­мож­но по­сто­ян­но пи­тать­ся од­ни­ми ово­ща­ми. Спу­стя несколь­ко дней вам на­вер­ня­ка за­хо­чет­ся че­го-то дру­го­го. В самом деле, вы же за­слу­жи­ли неболь­шую по­блаж­ку за свою стой­кость! В итоге через пару часов вы при­хо­ди­те в себя, объ­ев­шись вся­ких вкус­но­стей (такое слу­ча­лось с каж­дым, не так ли?), а от диеты оста­ют­ся одни вос­по­ми­на­ния.

То же самое с бюд­же­том. Мы ре­ша­ем огра­ни­чить рас­хо­ды, на­ка­зать себя за без­дум­ное раз­бра­сы­ва­ние день­га­ми. Но бюд­жет ока­зы­ва­ет­ся слиш­ком скром­ным, пре­пят­ству­ет нор­маль­ной жизни и не поз­во­ля­ет ку­пить же­лан­ные вещи. В таких усло­ви­ях его про­сто невоз­мож­но не на­ру­шить. Мы опять ста­но­вим­ся за­лож­ни­ка­ми стра­стей, успо­ка­и­вая себя тем, что в сле­ду­ю­щем ме­ся­це по­пы­та­ем­ся еще раз.

Со­глас­но опре­де­ле­нию, бюд­жет — это оцен­ка до­хо­дов и рас­хо­дов в те­че­ние опре­де­лен­но­го про­ме­жут­ка вре­ме­ни. Ни в одной фор­му­ли­ров­ке вы не услы­ши­те, что бюд­жет — это форма пыток или на­ка­за­ния, ме­ша­ю­щая че­ло­ве­ку де­лать то, что ему нра­вит­ся. По­это­му, как и в слу­чае с ди­е­той, не до­жи­дай­тесь, пока воз­ник­нет про­бле­ма. Рас­смат­ри­вай­те бюд­жет как спо­соб от­сле­жи­вать рас­хо­ды, фор­ми­ро­вать здо­ро­вые при­выч­ки и до­би­вать­ся по­став­лен­ных целей. А чтобы со­здать ре­а­ли­стич­ный фи­нан­со­вый план, вос­поль­зуй­тесь сле­ду­ю­щи­ми про­сты­ми ша­га­ми.

Цели

Опре­де­ли­те цели. Они бы­ва­ют крат­ко­сроч­ны­ми (до 2 лет, на­при­мер, пу­те­ше­ствие, вы­пла­та займа), сред­не­сроч­ны­ми (2−5 лет — по­куп­ка дома) и дол­го­сроч­ны­ми (5+ лет — выход на пен­сию и т. д.).

Доходы

Нач­ни­те со­став­лять таб­ли­цу учета средств, или вос­поль­зуй­тесь бес­плат­ным шаб­ло­ном (его легко найти в ин­тер­не­те). Впи­ши­те туда ме­сяч­ный доход, вклю­чая пре­мии, ди­ви­ден­ды, по­лу­чен­ную ренту и т. д.

Расходы

Со­бе­ри­те дан­ные о рас­хо­дах за по­след­ние три ме­ся­ца. Раз­де­ли­те за­тра­ты на по­сто­ян­ные и пе­ре­мен­ные. По­сто­ян­ные при­хо­дит­ся опла­чи­вать еже­ме­сяч­но, их раз­мер обыч­но не ме­ня­ет­ся — это ипо­те­ка, ком­му­наль­ные услу­ги, аренд­ная плата, пла­те­жи по ав­то­кре­ди­ту. Пе­ре­мен­ные рас­хо­ды — все осталь­ное. Раз­де­ли­те их на груп­пы: пи­та­ние, бен­зин, раз­вле­че­ния, одеж­да, дети, пу­те­ше­ствия, то­ва­ры для дома и т. д. Вне­си­те каж­дую груп­пу в таб­ли­цу. Те­перь сло­жи­те все по­сто­ян­ные и пе­ре­мен­ные рас­хо­ды. До­бавь­те стро­ку для сбе­ре­же­ний и вне­си­те в нее пен­си­он­ные от­чис­ле­ния, ре­зер­вы на чер­ный день и т. д.

Оценка

Пер­вая за­да­ча при оцен­ке бюд­же­та — опре­де­лить, яв­ля­ет­ся ли он де­фи­цит­ным или про­фи­цит­ным. Сло­жи­те все по­сто­ян­ные и пе­ре­мен­ные рас­хо­ды и вы­чти­те по­лу­чен­ную сумму из сво­е­го до­хо­да. Если зна­че­ние ока­жет­ся от­ри­ца­тель­ным, вы тра­ти­те боль­ше, чем за­ра­ба­ты­ва­е­те. Вни­ма­тель­но изу­чи­те каж­дую ста­тью рас­хо­дов. Какие из них можно со­кра­тить, а от каких — и вовсе от­ка­зать­ся?

Сбережения

Те­перь по­смот­ри­те на свои сбе­ре­же­ния. До­ста­точ­но ли вы от­кла­ды­ва­е­те? Про­стая ма­те­ма­ти­ка поз­во­лит по­лу­чить пред­став­ле­ние об их тре­бу­е­мом уровне. Если вы хо­ти­те за пять на­ко­пить на квар­ти­ру сто­и­мо­стью 3 млн руб­лей, еже­ме­сяч­но при­дет­ся от­кла­ды­вать около 50 тыс.

Реалистичность

Будь­те ре­а­ли­стич­ны, оце­ни­вая свои рас­хо­ды и раз­мыш­ляя о том, какие из них можно со­кра­тить. Оставь­те себе про­стран­ство для ма­нев­ра и неболь­шую сумму на спон­тан­ные рас­хо­ды. По­экс­пе­ри­мен­ти­руй­те с ав­то­ма­ти­че­ской таб­ли­цей, чтобы быст­ро по­нять, где и как можно сэко­но­мить.

Анализ

По­вто­ри­те свою оцен­ку через три ме­ся­ца и по­смот­ри­те, на­сколь­ко успеш­но вы сле­ду­е­те по­став­лен­ным целям. Най­ди­те все «на­ру­ше­ния» и по­ду­май­те, что с ними можно сде­лать. Бюд­жет — это живой до­ку­мент, по­это­му про­дол­жай­те ме­нять его таким об­ра­зом, чтобы он ра­бо­тал на вас.