7 простых шагов к созданию бюджета
LegkiGroshiЧтобы достичь финансового благополучия, поначалу придется экономить. Рассказываем, как сделать этот процесс максимально безболезненным.
Все ненавидят это слово на букву «б», и легко понять почему: бюджет ограничивает нас, и любая, даже небольшая поблажка в расходах становится заметна. Но без него не получится накопить деньги на что-то желанное и распределить денежные ресурсы оптимальным образом.
Бюджет является важной частью нашего финансового благополучия, однако в некоторых случаях он может нанести больше вреда, чем пользы. Все зависит от того, почему и как мы его создаем. Бюджет похож на диету. Скажем, вы хотите похудеть, поэтому в течение месяца решаете есть исключительно салатики. Небольшая часть веса уйдет в самом начале. Однако срыв неминуем — невозможно постоянно питаться одними овощами. Спустя несколько дней вам наверняка захочется чего-то другого. В самом деле, вы же заслужили небольшую поблажку за свою стойкость! В итоге через пару часов вы приходите в себя, объевшись всяких вкусностей (такое случалось с каждым, не так ли?), а от диеты остаются одни воспоминания.
То же самое с бюджетом. Мы решаем ограничить расходы, наказать себя за бездумное разбрасывание деньгами. Но бюджет оказывается слишком скромным, препятствует нормальной жизни и не позволяет купить желанные вещи. В таких условиях его просто невозможно не нарушить. Мы опять становимся заложниками страстей, успокаивая себя тем, что в следующем месяце попытаемся еще раз.
Согласно определению, бюджет — это оценка доходов и расходов в течение определенного промежутка времени. Ни в одной формулировке вы не услышите, что бюджет — это форма пыток или наказания, мешающая человеку делать то, что ему нравится. Поэтому, как и в случае с диетой, не дожидайтесь, пока возникнет проблема. Рассматривайте бюджет как способ отслеживать расходы, формировать здоровые привычки и добиваться поставленных целей. А чтобы создать реалистичный финансовый план, воспользуйтесь следующими простыми шагами.
Цели
Определите цели. Они бывают краткосрочными (до 2 лет, например, путешествие, выплата займа), среднесрочными (2−5 лет — покупка дома) и долгосрочными (5+ лет — выход на пенсию и т. д.).
Доходы
Начните составлять таблицу учета средств, или воспользуйтесь бесплатным шаблоном (его легко найти в интернете). Впишите туда месячный доход, включая премии, дивиденды, полученную ренту и т. д.
Расходы
Соберите данные о расходах за последние три месяца. Разделите затраты на постоянные и переменные. Постоянные приходится оплачивать ежемесячно, их размер обычно не меняется — это ипотека, коммунальные услуги, арендная плата, платежи по автокредиту. Переменные расходы — все остальное. Разделите их на группы: питание, бензин, развлечения, одежда, дети, путешествия, товары для дома и т. д. Внесите каждую группу в таблицу. Теперь сложите все постоянные и переменные расходы. Добавьте строку для сбережений и внесите в нее пенсионные отчисления, резервы на черный день и т. д.
Оценка
Первая задача при оценке бюджета — определить, является ли он дефицитным или профицитным. Сложите все постоянные и переменные расходы и вычтите полученную сумму из своего дохода. Если значение окажется отрицательным, вы тратите больше, чем зарабатываете. Внимательно изучите каждую статью расходов. Какие из них можно сократить, а от каких — и вовсе отказаться?
Сбережения
Теперь посмотрите на свои сбережения. Достаточно ли вы откладываете? Простая математика позволит получить представление об их требуемом уровне. Если вы хотите за пять накопить на квартиру стоимостью 3 млн рублей, ежемесячно придется откладывать около 50 тыс.
Реалистичность
Будьте реалистичны, оценивая свои расходы и размышляя о том, какие из них можно сократить. Оставьте себе пространство для маневра и небольшую сумму на спонтанные расходы. Поэкспериментируйте с автоматической таблицей, чтобы быстро понять, где и как можно сэкономить.
Анализ
Повторите свою оценку через три месяца и посмотрите, насколько успешно вы следуете поставленным целям. Найдите все «нарушения» и подумайте, что с ними можно сделать. Бюджет — это живой документ, поэтому продолжайте менять его таким образом, чтобы он работал на вас.