6 причин, по которым вам могут отказать в ипотеке
Перед тем, как обращаться в банк за кредитом для покупки жилья, не лишним будет оценить шансы на его получение. В каких случаях банки чаще всего отказывают в ипотеке?
- Справка о доходах
Низкий ежемесячный доход — частая причина отказа в ипотеке. Для подтверждения доходов заемщика в банке обычно запрашивают справку по форме 2НДФЛ за 3, 6 или 12 месяцев. При этом сумма платежа по кредиту должна составлять не более 30-50% от дохода клиента. При «серой» зарплате, если официальный заработок меньше реального, подтвердить свой доход бывает затруднительно. В этих случаях банки иногда принимают справку по форме банка с указанием реальной зарплаты и заверенную печатью и подписью директора компании.
2. Срок работы
В большинстве банков в крупном кредите откажут тому, кто работает на последнем рабочем месте менее полугода или официально не трудоустроен и не может подтвердить этот факт. Поэтому подавать документы в банк следует после того, как с момента официального оформления на работу прошло полных шесть месяцев.
Владельцу собственного бизнеса или частному предпринимателю кредит получить сложнее, чем наемным сотрудникам, так как его доходы нестабильны и зависят от прозрачности и успешности бизнеса.
3. Кредитная история
При плохой кредитной истории получить ипотечный кредит невозможно, независимо от того, в каком банке и как давно брался кредит и из-за чего был просрочен. Отсутствие какой-либо кредитной истории преимуществом тоже не будет. Наилучший вариант — если заемщик уже брал кредит и погасил (или погашает) его согласно всем условиям. В этом случае банк получает подтверждение платежеспособности и ответственности клиента.
Наличие двух, трех и более еще не погашенных кредитов также может стать дополнительной причиной для отказа, если банк сочтет, что клиент не сможет рассчитываться сразу по нескольким обязательствам.
4. Первоначальный взнос
Размер первоначального взноса обычно составляет около 20% от общей суммы ипотечного кредита. Эти деньги должны быть на счету клиента. Соответственно, перед тем, как собирать документы для оформления ипотеки, нужно заранее иметь необходимую сумму, чтобы ее отсутствие не стало преградой для получения кредита.
5. Возраст
Молодым людям от 18 до 25 лет в ипотечном кредите, вероятнее всего, откажут. По статистике наибольший процент возвратности кредитов (около 90-95%) показывают клиенты в возрастной группе 35-55 лет. К этому возрасту большинство людей обзаводится продолжительным трудовым стажем, постоянными источниками доходов и ответственностью к взятым на себя обязательствам.
6. Трения с законом
Юридические проблемы клиента - судимости, задолженности по выплате алиментов или оплате услуг ЖКХ - также станут препятствием для получения ипотеки.