4 совета от легенд финансового мира

Рокфеллер, Клейсон, Рэмси и Кийосаки написали о своих успехах не одну книгу. Но вся их мудрость сосредоточена в нескольких цитатах.

Итак, вы — образец брутальной мужественности. Вы сами меняете масло, бреетесь опасной бритвой и поднимаете больше 200 кг в зале. Да вы круты! Тем не менее вам не стать настоящим мачо, если вы не подкованы в финансах. Когда речь заходит о финансовых планах, многие решают: «я подумаю об этом завтра». Одним кажется слишком сложным сам процесс планирования. Других удручает мысль о том, чтобы зарыться в изучение книг, блогов и мнений. В конце концов, этих финансовых «экспертов» так много, что непонятно, как отделить зерна от плевел. К счастью, создание прочной финансовой базы начинается с четырех простых и действенных шагов. Хотя дорога к богатству может быть длинной, есть несколько вещей, которые вы можете сделать уже сегодня. И это не просто пустая болтовня! Вот четыре совета от одних из самых уважаемых персон в мире финансов: Джона Д. Рокфеллера, Джорджа Клейсона, Дэйва Рэмси и Роберта Кийосаки. Следуйте их рекомендациям — и овладеете денежной наукой.

Планируйте бюджет с умом, и пусть ни один доллар не пропадает зря (Джон Рокфеллер)

Нач­нем с основ. Пре­жде чем вы ре­ши­те, куда дви­гать­ся, нужно по­нять, где вы на­хо­ди­тесь. Лучше всех это де­мон­стри­ру­ет при­мер Джона Рок­фел­ле­ра, ко­то­рый начал с крайне скром­ны­ми воз­мож­но­стя­ми и стал самым бо­га­тым че­ло­ве­ком в мире. С са­мо­го юного воз­рас­та Рок­фел­лер по­сто­ян­но дер­жал при себе лич­ную книгу учета. Он за­пи­сы­вал каж­дый по­лу­чен­ный дол­лар, по­тра­чен­ный, по­жерт­во­ван­ный и ин­ве­сти­ро­ван­ный. Бух­гал­те­рия стала его об­ра­зом жизни, и даже став об­ла­да­те­лем мил­ли­о­нов, он не пе­ре­стал скру­пу­лез­но вести фи­нан­со­вые за­пи­си. Вы­сту­пая перед слу­ша­те­ля­ми в Бап­тист­ской церк­ви Пятой авеню, он ска­зал: «Те­перь поз­воль­те мне дать вам неболь­шой совет. Ве­ди­те лич­ную бух­гал­тер­скую книгу, как и я. За­пи­сы­вай­те свои до­хо­ды, и не стес­няй­тесь за­пи­сы­вать все рас­хо­ды. Это поз­во­лит на­кап­ли­вать сред­ства, чему необ­хо­ди­мо на­учить­ся». Все на­чи­на­ет­ся с бюд­же­та. Его со­став­ле­ние — это не скуч­ная за­да­ча, а ин­стру­мент, ко­то­рый по­мо­жет вам до­стичь со­вер­шен­ства. Вме­сто ба­зо­во­го учета до­хо­дов и рас­хо­дов он ста­но­вит­ся де­кла­ра­ци­ей ваших при­о­ри­те­тов. Как при­сту­пить к со­зда­нию бюд­же­та? Во-пер­вых, со­здай­те чет­кую и крат­кую за­пись о том, на что сей­час идут ваши день­ги. Самый про­стой спо­соб — по­смот­реть вы­пис­ку из бан­ков­ской карты. Это един­ствен­ный спо­соб до­сто­вер­но про­ана­ли­зи­ро­вать ваше по­ку­па­тель­ское по­ве­де­ние. Затем вам нужно опре­де­лить свои при­о­ри­те­ты. Ваши про­шлые дей­ствия не дик­ту­ют ваши бу­ду­щие ре­ше­ния. В дей­стви­тель­но­сти вы мо­же­те ис­поль­зо­вать свои день­ги по-раз­но­му. Что для вас важно? Вы хо­ти­те на­ко­пить на жилье по­луч­ше? Вы хо­те­ли бы пре­крас­но про­ве­сти от­пуск? Как на­счет того, чтобы вы­пла­тить кре­ди­ты? Выбор за вами. Глав­ное — со­зна­тель­но при­нять ре­ше­ние и дей­ство­вать на­ме­рен­но. Функ­ци­о­ни­ро­ва­ние в рам­ках бюд­же­та поз­во­ля­ет вам кон­тро­ли­ро­вать свою фи­нан­со­вую жизнь и фор­ми­ро­вать свое бу­ду­щее в вы­бран­ном вами на­прав­ле­нии. К сча­стью, вам боль­ше не нужно ис­поль­зо­вать ма­лень­кую тет­рад­ку, как это делал Рок­фел­лер. Есть от­лич­ные сайты и при­ло­же­ния, ко­то­рые упро­ща­ют этот про­цесс и по­мо­га­ют вам по-дру­го­му ду­мать о своих день­гах. Неваж­но, бу­де­те ли вы ис­поль­зо­вать для этих целей но­ут­бук, смарт­фон или си­сте­му кон­вер­тов, бюд­жет спо­со­бен из­ме­нить вашу жизнь.

Сначала заплатите себе (Джордж С. Клейсон)

Те­перь, когда у вас со­став­лен бюд­жет, на­ста­ло время для сле­ду­ю­ще­го шага: уве­ли­чить спо­соб­ность до­сти­гать своих целей. Для этого об­ра­тим­ся к при­ме­ру. Джордж Клей­сон был сол­да­том, ав­то­ром и пред­при­ни­ма­те­лем, и лучше всего из­ве­стен прит­ча­ми о бе­реж­ли­во­сти и бо­гат­стве. Хотя, воз­мож­но, вы не зна­е­те его имени, вы могли слы­шать о его самой из­вест­ной ра­бо­те «Самый бо­га­тый че­ло­век в Ва­ви­лоне». Эта книга была впер­вые опуб­ли­ко­ва­на в 1926 году и в ней со­дер­жит­ся много дра­го­цен­ных мыс­лей. Од­на­ко его самая из­вест­ная мак­си­ма про­ста: сна­ча­ла за­пла­ти­те себе. Вме­сто пе­ре­фра­зи­ро­ва­ния об­ра­тим­ся к ис­точ­ни­ку: «Те­перь я рас­ска­жу тебе пер­вое ле­кар­ство, ко­то­рым я на­учил­ся ле­чить худой ко­ше­лек. Сде­лай точно так, как я го­во­рю... из каж­дых де­ся­ти монет, ко­то­рые ты до­ста­нешь из сво­е­го ко­шель­ка, трать лишь де­вять. Твой ко­ше­лек сразу нач­нет тя­же­леть, а его рас­ту­щий вес будет при­я­тен твоей ла­до­ни и при­не­сет удо­вле­тво­ре­ние твоей душе. Не от­ма­хи­вай­ся от моих слов, по­то­му что они про­сты. Ис­ти­на все­гда про­ста. Я обе­щал тебе, что рас­ска­жу, как на­ко­пил свое со­сто­я­ние. Так я на­чи­нал. Я тоже носил худой ко­ше­лек и про­кли­нал его, по­то­му что в нем не было ни гроша, чтобы удо­вле­тво­рить мои же­ла­ния. Но когда я начал вы­ни­мать из ко­шель­ка не боль­ше де­вя­ти ча­стей от того, что я туда по­ло­жил, он стал куда толще. Так будет и с тобой». Зву­чит здо­ро­во, не так ли? Но вы­пол­нить этот совет не так про­сто. От­ло­жить пер­вые 10% сво­е­го до­хо­да и не при­ка­сать­ся к ним? Ну уж нет. Ко­пят­ся кви­тан­ции на ком­му­наль­ные услу­ги, бли­зит­ся срок аренд­ной платы, да и ин­тер­нет сам себя не опла­тит. А как толь­ко ба­зо­вые по­треб­но­сти будут удо­вле­тво­ре­ны, вам за­хо­чет­ся вы­пить латте, или схо­дить в кино, или ку­пить новый те­ле­фон. Хотя су­ще­ству­ют ис­клю­че­ния, этот метод при­ме­ним к самым раз­ным уров­ням до­хо­да. Ка­че­ство вашей жизни мало из­ме­нит­ся, если вы по­про­бу­е­те жить на 90% своей зар­пла­ты, но вы, на­ко­нец, по­лу­чи­те ка­пи­тал, чтобы до­бить­ся про­грес­са в до­сти­же­нии целей. Не ве­ри­те? Про­ве­ди­те свой экс­пе­ри­мент: по­про­буй­те от­кла­ды­вать эти день­ги в те­че­ние трех ме­ся­цев. Как и в пер­вом слу­чае, со­вре­мен­ные ин­стру­мен­ты по­мо­гут вам на этом нелег­ком пути. На­строй­те ав­то­ма­ти­че­ский пе­ре­вод в банке, чтобы день­ги сами пе­ре­во­ди­лись на от­дель­ный счет. Хотя в пер­вые пару ме­ся­цев вам будет слож­но, вы сразу за­ме­ти­те по­ло­жи­тель­ные из­ме­не­ния на счету.

Живите по средствам (Дейв Рэмси)

Те­перь, когда вы при­дер­жи­ва­е­тесь бюд­же­та и со­хра­ня­е­те пер­вые 10% сво­е­го до­хо­да, при­шло время сде­лать выбор, как по­тра­тить оста­ток. За со­ве­том об ис­поль­зо­ва­нии остав­ших­ся средств об­ра­тим­ся к фи­нан­со­во­му экс­пер­ту со­вре­мен­но­сти: Дейву Рэмси. Вот от­ры­вок из его книги The Money Answer Book: «Нас окру­жа­ют люди, ко­то­рые по­гряз­ли в дол­гах, и у них нет денег, по­то­му что они эмо­ци­о­наль­но об­ма­ну­ты. Людей, как нар­ко­ма­нов, убе­ди­ли в том, что сча­стье при­дет со сле­ду­ю­щей по­куп­кой. Вы, на­вер­ное, ду­ма­е­те, что я пишу о ком-то дру­гом, но это не так. Я пишу о вас. Я знаю это, по­то­му что стра­даю от той же бо­лез­ни — но я ле­чусь от нее, как и мно­гие из вас. Че­ло­ве­че­ский дух со­здан не для того, чтобы до­сти­гать уми­ро­тво­ре­ния, цель­но­сти или удо­вле­тво­ре­ния через на­коп­ле­ние пред­ме­тов». Эта мысль берет за живое, не так ли? К со­жа­ле­нию, мы на­хо­дим­ся под вли­я­ни­ем мар­ке­тин­га с мо­мен­та рож­де­ния. Ре­клам­ные ро­ли­ки, бил­бор­ды и поп-куль­ту­ра снова и снова по­вто­ря­ют: сча­стье — это то, что можно ку­пить. Но в глу­бине души вы зна­е­те прав­ду. Новый ав­то­мо­биль, боль­шой дом или сле­ду­ю­щий iPhone не при­не­сут дол­го­сроч­ное удо­вле­тво­ре­ние и не спо­соб­ны это сде­лать. Из­ме­нив свой мыс­лен­ный на­строй, мы смо­жем жить более эко­ном­но и в ре­зуль­та­те быть счаст­ли­вее. Если ваши еже­ме­сяч­ные счета со­кра­тят­ся на сотни дол­ла­ров от того, что вы уже де­сять лет во­ди­те один и тот же ав­то­мо­биль, ве­ро­ят­но, оно того стоит. Если вы ку­пи­те неболь­шой дом, и вас не будет бро­сать в хо­лод­ный пот каж­дая мысль об ипо­те­ке, это до­стой­ная сдел­ка. Если ваш те­ле­фон не при­вле­ка­ет за­вист­ли­вые взгля­ды, но вам хва­та­ет денег на от­пуск вашей мечты, вы сде­ла­ли пра­виль­ный выбор. Будь­те осто­рож­ны и за­ду­мы­вай­тесь о том, куда идут ваши день­ги. Пом­ни­те, их на­мно­го проще по­тра­тить, чем за­ра­бо­тать.

Различайте активы и пассивы (Роберт Кийосаки)

Если вы при­ме­ня­е­те эти со­ве­ты, то вы, ско­рее всего, впе­ре­ди 90% на­се­ле­ния. По­след­ний совет — для людей, ко­то­рые хотят боль­ше­го. Воз­мож­но, вы хо­ти­те рано уйти на пен­сию и по­свя­тить себя бла­го­тво­ри­тель­но­сти. Или вы хо­ти­те убе­речь своих детей от бре­ме­ни кре­ди­тов за учебу и по­лу­чить до­пол­ни­тель­ный доход. До­стичь этих целей можно с по­мо­щью ра­зум­но­го бюд­же­ти­ро­ва­ния, тща­тель­ной эко­но­мии и взве­шен­но­го вы­бо­ра. Тем не менее Ро­берт Кийо­са­ки, автор бест­сел­ле­ра «Бо­га­тый папа, бед­ный папа», ре­ко­мен­ду­ет до­пол­ни­тель­ный шаг тем, кто хочет стать бо­га­тым: «Вы долж­ны знать раз­ни­цу между ак­ти­вом и пас­си­вом, и по­ку­пать ак­ти­вы. Если вы хо­ти­те быть бо­га­тым, это все, что вам нужно знать. Это пра­ви­ло № 1. Это един­ствен­ное пра­ви­ло. Это может по­ка­зать­ся аб­сурд­но про­стым, но боль­шин­ство людей не по­ни­ма­ет, на­сколь­ко это важно. Боль­шин­ство людей ис­пы­ты­ва­ет фи­нан­со­вые труд­но­сти, по­то­му что они не знают раз­ни­цы между ак­ти­вом и пас­си­вом». Кийо­са­ки ре­ко­мен­ду­ет со­хра­нить свое ос­нов­ное место ра­бо­ты и упор­но тру­дить­ся каж­дый день. Тем не менее, он также за­щи­ща­ет прин­цип «сво­е­го дела», когда вы сами кон­тро­ли­ру­е­те свое фи­нан­со­вое бу­ду­щее. Вме­сто того, чтобы пе­ре­дать свою пен­сию в руки пра­ви­тель­ства, он пред­ла­га­ет вам по­ку­пать ак­ти­вы и за­бо­тить­ся о себе. Итак, как он опре­де­ля­ет актив и пас­сив? Вме­сто того, чтобы ис­поль­зо­вать про­фес­си­о­наль­ный жар­гон или про­дви­ну­тые ме­то­ды бух­гал­тер­ско­го учета, он объ­яс­ня­ет это про­сто: «Актив — это то, что умно­жа­ет день­ги в кар­мане. Пас­сив — это то, что тянет день­ги из моего кар­ма­на». Таким об­ра­зом, такие вещи, как до­ход­ная недви­жи­мость, акции, об­ли­га­ции, ро­я­л­ти и па­е­вые ин­ве­сти­ци­он­ные фонды — это ак­ти­вы. Эти вещи имеют цен­ность, про­из­во­дят доход или це­нят­ся (и у них су­ще­ству­ет по­ку­па­тель). Дру­гие вещи, такие как соб­ствен­ный дом, ав­то­мо­биль, те­ле­ви­зор с боль­шим экра­ном, яхта — это пас­си­вы, по­то­му что они за­би­ра­ют день­ги из кар­ма­на. Эти опре­де­ле­ния не со­от­вет­ству­ют стро­гим прин­ци­пам бух­гал­тер­ско­го учета. Тем не менее они по­мо­га­ют упро­стить слож­ную тему и ра­бо­та­ют как прак­ти­че­ские ори­ен­ти­ры при при­ня­тии ре­ше­ний о по­куп­ке. Найти пра­виль­ный ба­ланс — это глав­ная за­да­ча. Когда у вас по­яв­ля­ют­ся сред­ства, как вы их ис­поль­зу­е­те? Хва­та­ет ли вам дис­ци­пли­ны, чтобы ис­поль­зо­вать свои день­ги в своих ин­те­ре­сах? Или же вы па­да­е­те еще глуб­же в яму рас­хо­дов? Ре­ше­ние за вами, и оно опре­де­лит ваше фи­нан­со­вое бу­ду­щее.

Вывод

Это че­ты­ре луч­ших со­ве­та от че­ты­рех самых ува­жа­е­мых фи­нан­со­вых экс­пер­тов. Каж­дый из них прост по своей сути. Ве­ди­те бюд­жет. Пла­ти­те себе. Жи­ви­те скром­но. По­ку­пай­те вещи, ко­то­рые умно­жа­ют сред­ства, а не тра­тят ваши день­ги. Од­на­ко ни один из этих со­ве­тов не прост в ис­пол­не­нии. Они тре­бу­ют жест­ко­го вы­бо­ра изо дня в день и уме­ния от­ло­жить удо­воль­ствие. Итак, те­перь выбор за вами. Стать ма­сте­ром фи­нан­сов в ваших силах. Смо­же­те ли вы это сде­лать?