2 урок.
Брокеры
Брокеры — это посредники, которые от имени покупателей или продавцов совершают сделки.Чтобы работать брокером, нужно пройти квалификационный экзамен, получить официальное разрешение и иметь определённый штат сотрудников. Поэтому брокером становится не каждый желающий, а лишь компании, которые могут позволить себе серьёзные инвестиции.
Как это работает. Вы платите брокеру небольшую комиссию, и он покупает вам на финансовом рынке нужный актив. То же самое, если вам нужно что-то продать.
Продавцы и покупатели
Продавцы и покупатели заключают сделки при посредничестве брокера. Одно и то же физическое или юридическое лицо может быть и покупателем, и продавцом.
3 зоны инструментов инвестирования: больше доходность —выше риск
Итак, по риску и доходности все инвестиционные инструменты условно можно разделить на 3 зоны.
Зелёная зона
Здесь доходность не очень высокая, чуть больше инфляции (4-8% годовых). Зато эта зона считается самой безопасной и рекомендована начинающим инвесторам.
К зелёной зоне относятся следующие инструменты:
банковские депозиты;
недвижимость;
облигации федерального займа.
Активы в зелёной зоне покупаются обычно на длительный срок.
Жёлтая зона
Самая комфортная — для опытных инвесторов и тех, кто уже хоть немного разбирается в инвестировании. В жёлтой зоне можно заработать 7-30% годовых.
Какие инструменты относятся к жёлтой зоне?
облигации;
акции;
золото и другие драгметаллы.
В общем, инструменты, с которыми вы можете получить чуть больший доход и умеренные риски.
Красная зона
Главная особенность этой зоны — высокие риски потерять капитал. Эти риски гораздо выше, чем возможность получить дополнительную доходность. Но многие новички всё равно рвутся на этот рынок, покупаясь на обещанную прибыль от 50 до более 200% годовых, и почти всегда обжигаются.
Все инструменты из красной зоны — краткосрочные. И если вы купили какой-то актив, будьте готовы к тому, что его придётся максимально быстро продать, когда вырастет цена.
Что здесь за инструменты:
Форекс;
Спекуляции
Криптовалюта;
Собственный бизнес
Собственный бизнес стоит особняком. Его доходность сравнима с инструментами красной зоны, но и риск потерять всё — тоже ого-го. По статистике, менее чем 5 из 100 предпринимателей удаётся построить успешную компанию.
У бизнеса есть несколько важных преимуществ:
Мы сами несём ответственность за то, какой будет прибыльность и стабильность нашей компании. А когда инвестируем в высокорисковые акции, там от нас мало, что зависит.
В предпринимательстве есть возможность профессионально развиваться: прокачиваться в финансах, управлении, бизнес-процессах и т.д.
Но есть у собственного бизнеса и один серьёзный недостаток — большинству предпринимателей приходится буквально жить на работе. В то время как инвестирование не занимает больше пары часов в день, а то и в неделю.
Совет начинающим инвесторам: лучше начинать с менее рисковых зон и постепенно, по мере роста финансовой грамотности, переходить к более рисковым.Кто бы что ни обещал, запомните важную вещь: риски в инвестировании нельзя исключить полностью, их можно только минимизировать. Поэтому инвестор должен быть готов к риску и воспринимать его как данность — знать этого врага в лицо и находить против него противоядия. А лучшее противоядие от опасностей на финансовом рынке — диверсификация.
Диверсификация
Начинающие инвесторы часто ведутся на высокую доходность и могут купить
акцмм одной компании, которая обещает самые большие проценты. Новички не отдают себе отчёт в том, что если эта компания обанкротится, они потеряют всё.
Чтобы этого не произошло, покупайте ценные бумаги не одной, а нескольких компаний. В этом как раз и заключается смысл диверсификации.
В идеале стоит хранить в портфеле активы 10 разных компаний. Потому что так вы рискуете своим капиталом в 10 раз меньше, чем, если бы купили одну акцию, и в 3 раза меньше, чем, если бы купили 3 акции.
Виды рисков
Итак, какие же опасности могут поджидать инвестора:
1.Потеря денег.
2.Потеря ликвидности, когда вы купили квартиру и не можете её продать. В итоге замораживаете деньги на неопределённый срок.
3.Валютный риск. Пример: люди взяли ипотеку в долларах, и доллар с 8 улетает до 28
4. Инфляционный риск. Это когда вложились в активы, которые увеличиваются, но медленнее инфляции. В итоге ваши деньги вроде и растут, но купить на них с каждым годом вы можете всё меньше и меньше, даже с учётом заработанных процентов.
5. Операционный риск. Когда брокер косячит, жульничает или банкротится.
Теперь — подробно о каждом риске и о том, как его минимизировать, чтобы не стрессовать по каждому поводу, а двигаться вперёд.
Риск потери денежных средств
Лучший способ минимизировать этот риск — диверсификация. Вы должны инвестировать не в один актив, а в несколько. Это когда часть капитала находится на депозите, часть — в акциях, часть — в каком-то объекте недвижимости и т.д.
Валютный риск
Чтобы его минимизировать, используйте такой инструмент как мультивалютная корзина. Проще говоря, не храните деньги, допустим, только в долларах, а
вкладывайте их в разные валюты — по 33% на доллары, евро, рубли. Чем больше валют в мультивалютной корзине, тем эффективней ваши вложения и тем ниже валютный риск.
Мультивалютная корзина — это часть вашего инвестиционного портфеля, в котором находится больше 2-х валют.
Инфляция
Инфляцией называют процессы, ведущие к обесцениванию денег. То есть сегодня набор продуктов вы можете купить за 500 гривен, а через год за него придётся заплатить уже 600 гривен, потому что гривна обесценилась и граждане в среднем стали беднее на 100 гривен.
Инфляция в разумных пределах — это неплохо, потому что она помогает экономике, но для инвестора она — всегда враг, потому что сжирает вложенные деньги.
Итак, как же минимизировать риски, связанные с инфляцией? Всё очень просто — вам надо выбирать те инструменты инвестирования, доходность которых хотя бы больше инфляции.
Операционный риск
Здесь первое правило: не доверяйте деньги физическим лицам. Если же речь идёт о банковском депозите, поможет правило раскладывания по разным корзинам.
Держите деньги в 3-4 банках и пользуйтесь услугами нескольких брокеров, а не одного. Кстати, если у вашего брокера отзовут лицензию, ничего страшного не произойдёт. Вы можете просто написать заявление, и вас переведут к другому брокеру. Потому что все активы, которые куплены вами, хранятся не у брокера на счёте, а в депозитарии. Брокер же всего лишь играет роль посредника.
Подушка безопасности
Подушка безопасности — это неприкосновенный запас денег, который поможет разрулить непредвиденные финансовые проблемы, так, чтобы не залезть в свой инвестиционный капитал.
Например, вы сформировали капитал, купили облигации , начали получать купоны. Этих денег полностью хватает на ежедневные расходы. И тут заболевает кто-то из близких, и требуются деньги на лечение. Что делать?
Продавать облигации, не дождавшись погашения, и все деньги тратить на лечение? Подушка безопасности как раз позволяет закрывать подобные непредвиденные финансовые проблемы, не покушаясь на инвестиционный портфель.