122
1. Вопрос: Как попадают на службу в СБ Сбербанка?
Ответ: - "Прямого доступа" естественно нет, как в предыдущий раз я говорил, что образование, "чистота"личного дела и другие факторы значения почти не имеют, но своим кадрам говорят иначе.
Действует система на подобии конкурса, исключительно себя проявил - принят. Задания обычно связаны с ИИ, поиском новых "щелей", составлением нового триггера и тому подобное.
2. Вопрос: Какие инструменты используются при ловле кротов?
Ответ: - Одним из самых распространенных способов проверки сотрудников, является "фиктивная сделка". Проверяют так: выбирают самых подозрительных, с временем работы от 6 месяцев. По неофициальным контактам такого сотрудника с качественной "фейк" страницы направляются сообщения от клиента для "покупки банковской тайны", в таком диалоге создается образ фиктивной покупки, например пробива движения средств на счету клиента. После подтверждения такой фиктивной сделки, направляется заявление в министерство и в дальнейшем "крот" отчитывается по закону за "проступки перед страной."
3. Вопрос: Передаются ли данные допросов в силовые структуры? Если да то в какие.
Ответ: - Мы очень тесно сплетены со структурами, они просят, мы исполняем. Все папочки с листами допросов в полном доступе у МВД, в частности у ОБЭП-овцев, ну и особо интересные "кадры" хранит доблестная ФСБ.
4. Вопрос: Делаются ли контрольные закупки на форумах? Если да, то какой бюджет на это выделяется.
Ответ: - За частую, это "сезонная охота", на моей памяти последняя крупная закупка была в 2018 осенью, тогда мы способствовали органам, чтобы приняли несколько очень серьезных персон. В цифрах данные бюджета мне не известны.
5. Вопрос: Банк собирает биометрию непосредственно всех людей кто пользуется банкоматом или только клиентов сбера по их согласию?
Ответ: - Биометрия, как дактилоскопическая, так и биометрия лица - дело на самом деле добровольное! Но есть много нюансов, один из них самый неприятный. Если на твоем мобильном устройстве для входа в приложение в сбербанк ты используешь сканер отпечатка пальцев, то он автоматически сохраняется на сервера банка и хранится там 5 лет. Обязательной такая процедура станет в первом квартале 2021 года. Пока что, официально, данные биометрии сбербанк БЕЗ разрешения владельца собирать не может. Хотя и делает это.
6. Вопрос: Правда что в СБ банка сидят действующие сотрудники силовых ведомств.
Ответ: - На своём опыте я встречал лишь перешедших из структур в СБ.
7. Вопрос: Имеет ли простой сотрудник банка доступ к информации по балансам, кодовым словам ?
Ответ: - Кузнечикам (так называем штатных) доступна информация о карте: номер карты, привязанный телефон, даты, CVV/CVC, холдер. Они не видят кодовое слово, видны только первые три символа. Баланс аналогично.
8. Вопрос: Правда что сотрудники службы безопасности воруют деньги из банка разными схемами по обналу?
Ответ: - Раньше - повсеместно. Но отбеливали не сами, а помогали отбеливать и получали процент. Сейчас всем страшно, запугали.
9. Вопрос: Правда ли, что программы которыми пользуются сотрудники сбербанка пишут каждый шаг сотрудника?
Ответ: - Логи каждой нажатой клавиши хранятся в базе 14 суток. У "приближенных" сотрудников такой журнал по известным причинам не ведётся.
10. Вопрос: Кто такие андеррайтеры и как они связаны с сб Сбербанка?
Ответ: - Андеррайтеры - это те персоны, которые могут "нарочно", или "ненарочно" увеличить или снизить реальную стоимость кредитного продукта для определенного клиента. После них мы выносим свой вердикт, правильно ли андик учел факты и общий балл. От этого зависит, сколько сегодня банк даст дропу кредит, или фирме однодневке.
11. Вопрос: Как проходит обычная проверка нотариально заверенных документов?
Ответ: - Сверка с базой, присутствует ли подтверждение в строке кода документа, очень редко проверка прямым звонком. И несколько других каналов.
12. Вопрос: Как проверяются переводы премьер клиентов банка?
Ответ: - С пакетами Первый или Премьер ответ от системы к примеру на перевод в 150к от физа к физу (внутренняя транзакция) в основном будет ALLOW, и в особых случаях CHALLENGE.(Даже выпадающего из шаблона) НО, есть нюанс, в первый месяц пользования одним из пакетов, критерии обработки переводов остаются стандартными, только через месяц выставляется приоритет в пропуске платежей. По-этому есть смысл при отбеливании "прикрываться" такими пакетами. Советую.
13. Вопрос: Выезжает ли сб банка на адрес клиента? Было ли такое и в каких случаях?
Ответ: - Конечно нет, выездами занимаются правоохранители, перед этим заручаясь информацией у нас. Обычно это занимает 3-7 дней, от предоставления инфы копам до их визита под дверь.
14. Вопрос: Если приходит постановление о списании денежных средств с фссп, то идет проверка если есть сомнения или без разбора счет арестовывают и списывают?
Ответ: - Проверяем двумя запросами, напрямую в фссп и напрямую в организацию взыскателя. После положительных ответов - счет ареста.
Счета под арестом можно эксплуатировать. Средства, которые поступают на арестованный счет, списываются через 6-12 часов.
При поступлении хотя бы 1% от суммы взыскания за 7 дней - мы отправляем уведомление о положительной тенденции движения по задолженности и тем самым злостные действия приставов до тебя не дойдут.
15. Вопрос: при заказе наличных с сберегательного счета, от какой суммы сб начинает присматриваться к операции и от какой пристально отслеживать ?
Ответ: - Вообще, сумма в 50к это уже повод обратить внимание, в любом случае. Присматриваться будут, если ты сделаешь нетипичное для своего
"финансового" поведения действие: заказывал нал обычно на суммы в 250к, а тут решил забрать 700к, вопрос в лоб как минимум обеспечен сразу.
Другое дело, когда суммы похожи и история твоих операций логична для ИИ и нас. Не выходи из шаблона своих же действий и пристально смотреть никто не будет.
16. Вопрос: присоединяюсь к вопросу, дополнив, два варианта услышать хотелось бы - со своего счета и по доверке, ну и какие действия у сб если им не понравилась сумма заказанная, как проверяют?
Ответ: - Любые действия счёта находящегося под триггером (доверенность) - изначально строже будет относится к 1) Переводу от физа на юр. 2) Любые валютные операции, 3) заказ налички!!! (в том числе), 4) обязательный ответ от системы - CHALLENGE на переводы более 50к (означает пропуск, но в дальнейшем задумается/уже задумалась). Личный счёт в HSH-маске повторяет сберегательный счет, по-этому главным советом будет имитация того же финансового поведения, которое было у тебя до заказа этой суммы, только этот метод поможет.
17. Вопрос: Сколько видео с банкомата храните ?
Ответ: - 3 месяца хранятся на внутриннике, далее полтора года в базах. К тому же, кто не знал, камеры сейчас видят как карта едет в бунд, как вытаскивается, как получают деньги, абсолютно все действия записываются. Особенно на новых банкомат GX, где стоит FTS (Система расп. Лиц)
18.Вопрос: Внедрена ли в СБ система отслеживания по лицам, и есть ли идентификация лиц с "хозяином" карты ?
Ответ: - Введена она еще давненько (Face Recognition или FTS), на новых банкоматах GX она работет. Идентификация с "хозяином" в бета-разработке. Ожидаем ПО уже этой зимой.
19. Вопрос: Существует уже база идентификации голосов, ЗВОНИТ ПУПКИН по ВОПРОСУ КАРТЫ ИВАНОВА, ПУПКИНА СРАЗУ ОПРЕДЕЛЯЮТ КАК МОШЕННИКА.
Ответ: - Такая база у нас называется Voice Image, и она пополняется, ВНИМАНИЕ - с 2017 года! По официалке, такие данные берутся только лишь с согласия пользователя (согласие на сбор и обработку своих биометрических данных), но как выше я уже говорил, эти данные собираются без участия пользователей. ИИ считывает уникальный тембр голоса человека, его скорость речи и модуляцию. Я пробовал сам эту систему в действии, правда определила меня только с 4 раза. Пока это остается открытым вопросом в самом сбере, технология есть, но хотят внедрять западные разработки. Пока что скажу, что идентификация по голосу дает брешь, и триггеры лояльны к Voice Image.
20. Вопрос: Например жена работает в Сбере рядовым сотрудником. У например у меня не все хорошо с законом. За ней смотрят?
Ответ: - Не давайте себе таких мыслей, в 90% - нет. Даже при том что могут знать. НО, зависит от степени тяжести твоих промахов перед страной. Если на тебя уже есть дело, и оно в исполнении, твою жену обязательно допросят, и даже первым делом выйдут на нее, а не на тебя. Если дела нет, то суда нет. СБ устроено так, что до востребования (вторых или третьих лиц) мы ничего делать не будем.
21. Вопрос: Не хочет ли по шабашить?)
Ответ: - Если "по шабить" означает употребить наркотик, то я в с большей долей уверенности - откажусь. Мы каждые три месяца сдаём тест на запрещенные вещества, по-этому даже при большом желании мне это недопустимо.
22. Вопрос: В Сбере существует так называемый "чёрный список" (им перестают открывать счета, карты и т.д.), в который попадают клиенты "не объяснившие происхождение средств" (в том числе по 115 фз). Некоторые из таких клиентов исключаются из этого списка спустя 6 месяцев (автоматически, даже если клиент об этом не просил), а некоторые "остаются там навсегда". Что является причиной исключения из ЧС?
Ответ: - Хороший вопрос! Во-первых скажу, что блэк-лист предусматривает собой учет твоих данных максимум на 10 лет. ИИ решает этот вопрос по таким критериям: 1) Какой счет был открыт, прежде чем попасть в БЛ? Если это расчетка или вклад, то минус 1 в бошку ИИ, 2) Если со счета не совершались операции за рубеж (а именно: Турция, Израиль, Сирия, некоторые страны ЕС, Украина), 3) Если возраст счета/вклада/ГС составлял на момент блокировки более 1 года и 6 месяцев. 4) Если на момент блокировки на счете общий ВАЛовый оборот превышал сумму в 3 млн. рублей. Вот важные триггеры для ИИ.
23. Вопрос: Если человек ранее (пару лет назад) попал в черный список по 115 ФЗ как физлицо, каким образом сейчас можно решить данный вопрос?
Ответ: - Если за пол года-1 год максимум ИИ не вывел его из БС, то шансы маленькие, вообще что-то предпринять. Тут важно обратить внимание на 4 главных условия, представленные выше. Если хотя бы 3 из 4 соблюдены, рекомендую (если есть фирма, предприятие или счет ИП) перевести под сбер. Отказ от конкурентов в банковской системе воспринимается как большой стимул. Если счетов нет - лучше не парить себе мозги и лишь ждать.
24. Вопрос: Были ли на вашем опыте примеры полноценной выплаты премии в 500к за поимку слива данных? Если нет, какие максимально произведённые лично вы знаете?
Ответ: - 500.000 это в МСК и Лен области, я нахожусь не там, тарифы у нас другие. В нашем отделе премия предусматривает 150.000 тысяч к заработной плате, если в каком то из триггеров мы нашли и ДОКАЗАЛИ ошибку или некомпетентность, даже самую незначительную.
25. Вопрос: Какой процент раскрытия дел по краже средств с карт?
Ответ: - В процентном соотношении информации нет. Скажу только то, что на каждые 24 часа приходится в среднем 700 эпизодов ПОДТВЕРЖДЕННЫХ краж с пластика, это зависит от региона, свой я уточнить не могу.
26. Вопрос: Какой в среднем процент «отлова» кредитных мошенников?
Ответ: - Также в процентном соотношении сказать не могу. 159 статья в адрес кредиторов возбуждается только с условием того, что тот не платил ни копейки со дня просрочки + действует закон о 400 днях. После 400 дней не платежки со стороны клиента, заводится дело. Если в твоем случае его завели раньше, смело обращайся в суд. У моих знакомых был такой случай, отсудили всю сумму долга, и к тому же получили "бонус".
27. Вопрос: Когда происходит хищение с банковских счетов, есть ли шанс возврата средств?
Ответ: - В большинстве случаев - нет, так как органы не рассматривают условия для возврата средств, рассматриваются только условия для ведения уголовного дела о хищении средств.
28. Вопрос: Проходят ли сотрудники сб детектор лжи,и если да как часто?
Ну и были ли увольнения из-за этого?
Ответ: - Как и тест на наркотики, только каждые пол года. По крайней мере в домашнем регионе так. При этом вопроса о том, сливаю ли я кому то инфу - нет
29. Вопрос: Как система определяет какой платеж уйдет на ручную обработку (По юрикам)?
Ответ: - В запрос REWIEW от ИИ уходят транзакции, как минимум не соблюдающие самый простой критерий: нелогичное указание в форме назначения платежа.
30. Вопрос: Совместили ли базы сбербанка по всей рф если человек в ЧС, то везде ему будет отказ либо в другом регионе откроют нормально?
Ответ: - В этом году программу открытого банкинга запустили по максимуму. По-этому краткий ответ: да, в каждом банке будет учитываться твое присутствие в БЛ.
31. Вопрос: про сроки хранения видео с банкомата спрашивали, про отделения вроде нет. Сколько хранится видео фотофиксация в отделениях?
Ответ: - 3 месяца на железе и полтора года в базах. Также как и на терминалах.
32. Вопрос: Как изменились правила антифрода в связи с *******? Где гайки закрутили, а где ослабили?
Ответ: - Практически не изменились, лишь некоторые поправки в ИИ, тенденция остается одна - имитация того финансового поведения, которое у тебя было решат любые нюансы.
33. Вопрос: Правда ли, что система пропускает обнал физиков, если не налить больше 80% от баланса в сутки?
Ответ: - 40% от баланса является обязательным ответом от системы ALLOW/CHALLENGE, при условии, что эти 40% не являются выходящими из нормы по общему объёму твоих платежей за месяц*. Лучше держаться золотых 40 процентов. (для физ)
34. Вопрос: При переводе из ЛК бывает система блокирует перевод, после снятия блока и повторной попытки сделать перевод на те же реки снова блокируется карта, операторы КЦ при этом говорят, что получатель - мошенник и система не даст совершить перевод на эти реквизиты (перевод действующему клиенту сбербанка). Проверяем получателя по базе ЦБ Негатив и 639-п - все чисто. Проблема действительно в реквизитах получателя или проблема в нетипичном переводе для отправителя? Если проблема в получателе, есть ли какой-то более-менее действенный способ проверить реквизиты получателя заранее?
Ответ: - В этой ситуации нужно учитывать, какое поведение было до этого перевода, и вписаться в него.
Предположим, что тенденция сохранена и перевод имеет экономический смысл, дело может быть в не в реквизитах получателя, а в том, что сумма транзакции для ПОЛУЧАТЕЛЯ выходит из ЕГО шаблона фин поведения, то есть такая операция крайне не типична для получателя, но типична для тебя, по-этому "отмазка" операторов чаще всего так и звучит - мошенник. Проверить это можно заранее, попроси у получателя полную выписку с движением средств (на всех счетах) и методом не сложных расчетов впишись в "среднюю кривую".
35. Вопрос: При каких случаях при открытии дебетовой карты сотрудник делает фото дропа?
Ответ: - При выпуске дебета зачастую сейчас сотрудники могут заниматься самодеятельностью, фото делают для внесения в паспорт биометрии (сотрудникам с каждого такого фото полагается бонус). Делать они этого НЕ ДОЛЖНЫ, сразу осаживай по 152-ФЗ и дополняй 137 ук рф. Вы имеете полное право отказать в фото и они прекрасно об этом знают.
36. Вопрос: Если, человек выпустил карту по своим документам, а потом выпустил карту по переклею паспорта со своей фотографией, какова вероятность, что сотрудники банка узнают об этом моменте?
Ответ: - Если было сделано фото, то вероятность, естественно - максимальная. Если человек не был засвечен на фото, или он не пользовался другими продуктами банка, или он выдержал как минимум 1,5 месяца между заходами по переклею и оригинальным документам вероятность очень мала.
37. Вопрос: Как используются биометрические данные на деле?
Ответ: - У каждого клиента в нашей программе существует вкладка - биометрический паспорт. Дактилоскопия, Face Recognition, Voice Image и в некоторых случаях образец радужки. Под красивым лозунгом - "для удобства" скрывается четкий план и намерение строго контролировать деятельность клиентов.
38. Вопрос: Обменивается ли банк информацией с другими банками о клиентах-мошенниках. Если да, то с какими?
Ответ: - С полным введением "технологии" Open Banking несколько месяцев назад, которую под шумок снова схавало большинство теперь информацию о клиентах сбера может получить практически ЛЮБОЙ другой банк, в особенности блэк-листами все уже обменялись.
39. Вопрос: Зависит ли блокировка по 115 фз от типа карты ? Например слышал что Сбер первый вообще почти не блочат, как с ним обстоят дела ? Он идет как отдельная структура от Сбера ?
Ответ: - Вверху описывал достоинства пактов "первый" и "премьер", у них ИИ работает лояльнее. Советую в пользования для отбеливания. Это не отдельная структура, лишь работает другой отдел, одноименный этим пакетам.
40. Вопрос: Какая должность и квалификация у сотрудника, осуществляющего международные свифт-переводы и обладающего личным пином в системе свифт?
Ответ: - Отдел валютных операций и специальных валютных операций, ключ есть у всех, как у оператора, так и у управляющего отделом.
41. Вопрос: 1 так ли это что операции по карте если она с другова региона то специалист не сможет провести по ней операции? как на снятие так же на разблокировку и перевыпуск
Ответ:- Полные операции (региональные, федеральные) со счетами и вкладами могут производить как минимум сотрудники из среднего звена службы безопасности, НО твою персональную карту видит любой сотрудник, если даже ты обслуживался в Сибири, а операционист работает в Крыму.
42. Вопрос: 2 и если ты попал в одном регионе в ЧС то открывая счет в другом регионе будет ли у человека ЧС?
Так как были дропы, в одном регионе ЧС у него, а в другом получает без проблем карту
А вдругих случаях что ЧС вообще по всем регионам у дропа.
Бывают разные виды ЧС? Если да, то какие?
Ответ: - Блэк-лист в домашнем регионе обновляется каждый день, но за пределы домашнего региона выходит только 5 числа каждого месяца.
Подробнее о занесении в блэк-лист я дал информацию выше.
43. Вопрос: Знает ли сбер когда деньги переводят между собой родственники, особенно близкие и имеют ли такие переводы пониженное внимание у системы?
Например перевод отца сыну и наоборот или бабушке от внука.
Ответ: - В 99% ИИ верно предопределяет родственное (дружеское) отношение одного клиента к другому. Такие переводы имеют немного другие триггеры, к примеру перевод от мужа к жене выпавший из шаблона фин поведения (не превышающий 20%) в системе будет иметь ответ почти всегда - ALLOW. И кстати, при разводе этих мужа и жены, в реестр сб по истечению времени попадет информация о таком разводе, и будет учитываться ИИ, соответственно этих "скидочных" 20% уже не будет.
Опять же повторюсь, ИИ как живой человек, со своим уже характером, он "видит" в каких отношениях пребывают те или иные клиенты, иногда и по косвенным признакам, но довольно точно.
44. Вопрос: Если обналичить карту дропа и эти деньги положить на свою личную карту могут ли по номерам купюр как то скомпрометировать и выйти на меня ?
Ответ:- Только зная заведомо о таких действиях. Даже при экспертизе, в малой доле вероятности кто-то тебя будет искать, или кроме того найдет.
Ps. Из-за ежедневного обучения ИИ, критерии и триггеры становится все более сложно конкретно отследить, характер антифрода меняется, в добавок к этому ему помогает биометрия. Пользуйтесь в этом году моментом, далее всем будут казаться эти времена сказкой. Мой совет, переходите в крипту, переходите в электронные платежные системы, у них ИИ, на сколько я знаю недо