___

Потерянные деньги банков: можно ли вернуть 12 трлн рублей? Россияне скопили наличности на 12 трлн рублей - люди больше доверяют коробкам от обуви, тумбочкам, пакетам и матрасам, чем банкам. 🤔 Сам собой так и напрашивается ответ, что для повышения популярности депозитов ставки должны быть нормальными, чтобы уж за год получать хотя бы 6% в рублях, а лучше все 8% - как раньше. Но куда деваться, если Набиулина опустила ключевую ставку до 4,25%? Вот по данным ЦБ в сентябре 2020 г. средневзвешенная ставка по самым популярным вкладам до 1 года составляла лишь 3,27% - значительно меньше ключевой ставки. Полная безысходность, или же есть возможность сделать банковские продукты привлекательными для людей? Опыт западных стран показывает, что низкие ставки — это ещё не приговор. ЕЦБ долгое время сохраняет базовую ставку на нулевом уровне📊, по депозитам она остается в пределах минус 0,5%. Поэтому и получаем, что на государственном уровне процентная ставка по вкладам во Франции, Италии – 0,25%, Испании – 0,05%. Да и в США, где придерживаются аналогичной мягкой денежно-кредитной политики ставка 0% - 0,25%. Бывают в Европе и более радикальные случаи: в Венгрии ставка минус 0,05%, в Норвегии – минус 1%, в Швейцарии – минус 0,39%. И что самое интересное, европейцы в массе своей банкам доверяют и несут туда свои сбережения. 🥖Франция Французы в марте принесли в банки 20 млрд евро. Эта сумма в разы превышает❗ среднемесячные значения. Обычно данный показатель не перескакивал 3,8 млрд евро. Согласно данным Banque de France , общий объем средств, который жители Франции стали накапливать во время карантина, превысил 60 млрд евро. 🍕Италия У итальянцев аппетиты поскромнее. Весной они положили 16,8 млрд евро. Однако и это на 3,4 млрд выше, чем в среднем за месяц. 🍷Испания В испанских банках финансовые сбережения клиентов за отчетный период составили 10,1 млрд евро — на 2,3 млрд евро больше, чем обычно. 🍟США Американцы тоже установили свой рекорд: был достигнут новый максимум, который в пересчете на евро составил 13,1 млрд. Есть 3 основных причины, почему за рубежом люди продолжают нести деньги в банки. 📌Люди рассматривают вклады как средство сбережения средств, а не как источник дополнительного дохода. Поэтому низкие процентные ставки отчасти компенсируются надежностью финансовой системы, которой в России нет и в помине. В России за последние 3 года лицензии лишились более 160 банков. 📌Для банков ЕС характеры высокие страховые суммы: гарантированная сумма возврата застрахованного депозита составляет 100 тыс. евро. 1,4 млн рублей, которые у нас гарантирует АСВ – это лишь 15,5 тыс. евро. А надежные топы из госсектора вроде Сбера и ВТБ предполагают совсем уж непотребные условия. https://t.me/nebrexnya/3902 📌У банков есть много инструментов для заработка. Поэтому во Франции, например, банки могут устанавливать вилку для клиентов от 1% до 3,99% и держать среднее значение в основном в 1,5% - значительно выше ставки ЕЦБ . В России у банков связаны руки регуляторными ограничениями по части собственных инвестиций. Хочешь получать кредиты от ЦБ – будь добр вкладываться в ОФЗ, помогая Минфину наполнять бюджет. А доходность по ОФЗ явно ниже, чем по корпоративным бумагам, которые ЦБ не принимает в качестве обеспечения. Выходит, что причины бегства людей лежат в регуляторной сфере. Да и все мы помним тайное ночное совещание Набиулиной в декабре 2014 года, когда регулятор в панике поднял ключевую ставку сразу на 6,5 п.п., до 17% годовых. Ураган из девальвационных и инфляционных рисков уничтожил тогда последние капли адекватности в стенах регулятора. И риск повторения ситуации никуда не делся. Все в руках финансового блока в лице Минфина и ЦБ , которые, с одной стороны, жаждут вытащить сбережения из-под матрасов, а с другой – делают всё, чтобы этому помешать. Вот такая биполярка.😉 Всё 12 трлн, конечно, в банки не заманить – вера народа в наличку несокрушима, но значительная часть сможет попасть в банки, если Набиуллина с Силуановым займутся делом. @nebrexnya