___

Банки предложили блокировать переводы или расходы по карте на 25 дней, если клиент подозревает получателя средств в мошенничестве. ⠀ Сейчас отсутствуют правовые основания для блокировки уже зачисленных на счет злоумышленника средств и кредитные организации не могут отказать в выдаче денег со счета мошенника. В случае принятия поправок объем возвращенных денежных средств составит 15–30% от общего количества похищенных средств. Весь процесс работы с подозрительной транзакцией займет 25 дней. Все зависит от того, когда банком было получено уведомление об оспаривании и где в это время находились денежные средства: ▪️если это произошло до зачисления на счет получателя, то транзакция приостанавливается; ▪️если после — блокируются все расходные операции по карте или сумма операции; ▪️если остаток счета получателя средств меньше оспариваемой суммы, то блокируются все имеющиеся средства и дальнейшие зачисления, пока они не будут равны подозрительной транзакции ▪️получателю средств дается 5 дней на подтверждение транзакции. Если он за это время не предоставит нужные документы, то деньги будут возвращены отправителю средств, в противном случае — зачислятся на его счет, но все равно будут заблокированы на оставшийся срок. Подтверждающие транзакцию документы будут переданы отправителю для обращения в суд в рамках уголовного, гражданского или арбитражного судопроизводства. ⠀ Будет огромное количество тех, кто начнет возвращать переведенные суммы по поводу и без, а это будет огромная проблема для адекватных получателей. Банкам придется научиться трезво оценивать своих клиентов, если от одного человека поступает множество уведомлений на оспаривание операции в месяц, то необходимо тщательнее проверять эти запросы. В целом, вряд ли поправки сильно изменят ситуацию. Скорее, наоборот, банки пытаются снять с себя ответственность. Вопросы, связанные с раскрытием банковской тайны или ограничением операций, нельзя отдавать целиком на откуп банковским сотрудникам без соблюдения действующих механизмов и гарантий. @ MarketOverview