___

Недавно Банк России анонсировал разработку цифрового рубля. И хотя решение о его выпуске пока не принято, споры уже идут полным ходом. Сегодня глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что новая валюта изменит бизнес-модель банковской деятельности. Чем грозит цифровой рубль банкам и как выиграют от его появления рядовые россияне? Цифровой рубль — это третья форма денежных средств, которую Банк России рассматривает в качестве альтернативы наличным и безналичным рублям. Он совместит основные черты наличных и безналичных денег: у него будет уникальный цифровой код, подобно серии и номеру у банкноты, но не будет физического носителя. Появление цифровой валюты может удешевить банковские услуги и негативно сказаться на доходах банков. 🔹 Плюсы — для потребителей. Цифровые рубли будут храниться не в банке, а в вашем персональном электронном кошельке. За операции по картам банки взимают комиссии — с вас лично или с компаний, товары и услуги которых вы оплачиваете. Только за прошлый год комиссионные доходы российских банков от переводов денежных средств выросли на 84 млрд рублей. Цифровым рублем вы сможете платить не через банк, а напрямую из своего электронного кошелька — то есть, без комиссий. 🔹 Минусы — для банков. Сейчас банки могут пускать ваши деньги в оборот — например, использовать их для выдачи кредитов. Общий объем средств физических лиц на текущих счетах в российских банках по итогам прошлого года составил 8 трлн рублей. С цифровым рублем значительная часть этой денежной массы уйдет с банковских счетов, осев в электронных кошельках граждан. А это может привести к серьезному кризису ликвидности у банков. По словам главы ЦБ РФ , регулятор понимает это и готов настроить свои инструменты, чтобы обезопасить банки. Также ЦБ ожидает, что на базе цифрового рубля банки будут развивать новые услуги, и это отчасти компенсирует их потери. Цифровую валюту уже называют новой — неизбежной — ступенью эволюции денег. Более 80% центробанков в мире сейчас работают над подобными проектами. Недавно о разработке цифрового евро объявила глава ЕЦБ Кристин Лагард . А Китай уже вовсю тестирует цифровой юань, который аналитики считают главной угрозой доллару. На запуск цифрового рубля, по оценкам экспертов, уйдет от 3 до 7 лет. Этого времени регулятору и участникам финансового рынка должно хватить на выявление всех подводных камней и рисков, которые стоят за переходом на цифровую валюту.