___

Финансовая стабильность и прибыльность банков в стране выходят из-под контроля. Опубликованные финансовые отчеты кредитора за второй квартал сигнализируют о хорошем прогрессе. Репортер ежедневных новостей Абдуэль Элиназа взял интервью у д-ра Хильдебранда Шайо , банкира и инвестиционного аналитика, о том, что скрывается за этими финансовыми результатами и их последствиях для экономики. Вопрос: Что говорят эти коэффициенты финансовые отчеты за первое полугодие? Ответ: экосистема финансовой стабильности становится более удовлетворительной, чем это было несколько лет назад. Риски, которые были с нами в течение некоторого времени, возможное бурное увеличение вознаграждения за риск, проблемы устойчивости долга, низкая прибыльность банков и дисбалансы в небанковском финансовом секторе больше не являются серьезной угрозой. В банковском бизнесе крайне важно помнить, что прибыльность банков, как правило, идет рука об руку с экономическим движением. Перспективы более быстрого роста могут стать стимулом для повышения прибыльности банков за счет увеличения кредитной активности и возможного снижения обесценения кредитов. Вопрос: какова ваша оценка прибыльности банков, полученная из опубликованных финансовых отчетов? Ответ: восстановление устойчивых показателей прибыльности банков, наблюдаемых в финансовой сфере, на мой взгляд, является ключевым шагом на пути к обеспечению устойчивости сектора, особенно перед лицом мер, принятых для возобновления экономического импульса, который является ключом к привлечению доверия инвесторов. Эти финансовые данные говорят нам об одной важной вещи: банки, безусловно, улучшили свою прибыльность по мере восстановления экономики. Их рентабельность собственного капитала растет по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, хотя тщательное изучение отмечает, что рентабельность остается ниже долгосрочной стоимости капитала банка. В банковском бизнесе прогнозы низкой рентабельности приводят к низким банковским оценкам, которые легко увидеть в соотношении цены и книги, что может препятствовать способности привлекать капитал от акционеров или с рынка, где это необходимо. Вопрос: зачем смотреть на рентабельность вместо других соотношений, таких как затраты к доходу, ROE или ROA? Ответ: без сомнения, прибыльность банка имеет значение для финансовой устойчивости. Прибыль является первой линией обороны от убытков от обесценения кредитов. Нераспределенная прибыль является важным источником капитала, позволяя банкам создавать сильные буферы для поглощения дополнительных убытков, особенно по НПЛ . Эти буферы гарантируют, что банки могут предоставлять финансовые услуги домашним хозяйствам и предприятиям, даже перед лицом неблагоприятных событий, тем самым выравнивая, а не усиливая воздействие негативных потрясений на реальную экономику, которые могли быть вызваны такими вещами, как пандемии или неоправданные войны. Банки с низкой структурной прибыльностью могут столкнуться с более высокими затратами на финансирование и могут быть привлечены к большему риску, который иногда может быть плохим для будущего банка. Слабые банки более склонны, чем здоровые банки, быть подключенными к убыточному бизнесу. Следовательно, идет поток кредитования прибыльных фирм, которые нуждаются в финансировании для инвестирования и роста. Последующее неправильное распределение капитала в пользу непродуктивных предприятий оказывает давление на долгосрочный экономический рост. Вопрос: каковы повторяющиеся факторы, которые могут повлиять на прибыльность банков в стране? Ответ: Учитывая, что всегда существует связь между банковскими показателями и экономическими показателями, экономический рост за последний год был в темпах роста по сравнению с предыдущими годами и особенно в обрабатывающей промышленности, сельском хозяйстве и внешнем секторе, например, торговля, на мой взгляд, является экономическими основами, которые в будущем будут поддерживать дальнейший рост. Таким образом, экономический рост и рост занятости, на мой взгляд, поддержали прибыльность банков, показанную в опубликованных финансовых отчетах большинства банков за 1 полугодие 2022 года. Например, опубликованные финансовые данные сигнализируют о том, что рост кредитования был сильным, а доля неработающих кредитов (НПЛ) значительно сократилась. НПЛ представляют собой двойную тяговую банковскую прибыльность. С одной стороны, НПЛ снижают текущую прибыльность и препятствуют прибыльности, связывая дефицитный капитал, не предлагая доходности, поглощая операционный потенциал и неся юридические и административные издержки. Вопрос: Как вы думаете, что может быть еще одним источником низкой доходности, который банки должны отслеживать? Ответ: На мой взгляд, среди различных соотношений соотношение затрат и доходов в большинстве наших банков по-прежнему остается высоким по сравнению с мировыми аналогами. Я считаю, что возможность использовать технологии в банковском бизнесе не была эффективно использована. В Танзании, по сравнению с ее экономическим положением, слишком много банков, слишком много филиалов и слишком много банкиров. Это делает совокупное соотношение затрат и доходов высоким, поскольку воображение в доходах не может определенно компенсировать контроль затрат. Даже когда банки публикуют сногсшибательные результаты в H1 , недавно опубликованные Daily News, снижение затрат потребует понимания возможностей, предлагаемых технологией. Банки могли бы значительно сократить плотность своей филиальной сети, приняв больше онлайн-банкинга, особенно при оценке заявок на получение кредитов. Технология также может помочь повысить операционную эффективность, улучшив процессы выдачи и обслуживания кредитов и позволив лучше распределять рабочие нагрузки между сотрудниками в нескольких местах. Вопрос: является ли низкая рентабельность малых банков проблемой для финансовой стабильности и будущей денежно-кредитной политики в стране? Ответ: для банков, независимо от размера, рентабельность собственного капитала ниже стоимости капитала является неприемлемой в долгосрочной перспективе. Причины низкой рентабельности по большей части носят структурный характер и, следовательно, требуют структурных решений. Эффективное выполнение долгосрочного прибыльного бизнес-стратегического плана имеет здесь решающее значение. Необходимо обеспечить большую синергию затрат и рационализацию филиальных сетей. Такое партнерство позволит малым и средним банкам Танзании достичь достаточных масштабов для осуществления инвестиций в ИТ, необходимых для решения проблем цифровой экономики и эпохи бизнеса.