___

В августе ставки по депозитам в крупных российских банках вернулись к уровню примерно 5,3% годовых, следует из данных аналитической компании Frank RG . Такими ставки были в конце декабря 2019 г., перед началом пандемии коронавируса. На 11 августа, индекс ставок по годовым вкладам и депозитам банков на сумму 100 000 руб. по оценке Frank RG в России составляет 5,298%. С начала августа, таким образом, индекс поднялся на 0,16 п.п. Такой быстрый рост за декаду в последний раз наблюдался в ноябре 2018 г.

Индекс Frank RG ежедневно рассчитывает среднюю доходность сберегательных продуктов на основе анализа 450 вкладов в 54 российских банках ( ЦБ публикует аналогичные данные по вкладам в 10-ти крупнейших банках раз в 10 дней). На заседании 23 июля ЦБ впервые с декабря 2018 г. повысил ключевую ставку с рекордным с 2014 г. шагом в 1 п.п. – до 6,5% годовых. В целом с 19 марта показатель вырос на 2,25 п.п. Регулятор увеличивает ставку из-за ускорения инфляции в стране: в июне достигла максимальных с августа 2016 г. 6,5%. Правда, июле замедлилась в годовом выражении до 6,46%.

« Ведомости » опросили топ-30 банков по величине портфеля вкладом населения о росте ставок депозитов. По основной линейке вкладов ставки у банков все еще ниже инфляции, зато они готовы предлагать промовклады под 7-8% годовых. После последнего заседания ЦБ ВТБ поднял на 1,05 п.п. до 6,25% ставки по вкладу «Ваш пенсионный»: базовый доход по вкладу 5%, с учетом – капитализации 5,25%, также можно увеличить ставку на 1 п.п., подключив дополнительные опции. «Почта банк» сразу после решения ЦБ поднял ставки по всей базовой линейке вкладом на 25 б.п. до максимальных 5%, а по промо предложению на 1,5 п.п. – до 7%. Совкомбанк с 28 июля повысил процентные ставки по вкладам на 0,2 п.п. – это второе повышение за июль, предыдущее также было на 0,2 п.п. На 10 августа максимальная доходность по депозиту сроком на один год составляет 6,6%. Московский кредитный банк ( МКБ ) поднял ставки в зависимости от срочности от 0,5 п.п. до 1,8 п.п. Банк «Хоум кредит» провел повышение в два этапа: 27 июля на 0,5-0,8 п.п. и 30 июля еще на 0,3-0,4 п.п. « Уралсиб » повысил ставки 5 и 9 августа, но представитель банка не раскрыл размер повышения. Росбанк упреждающе поднял ставки по вкладам на 0,75-1 п.п. с 16 июля. Банк «Дом.рф» поднял в августе ставки по вкладам от 0,1 до 0,2 п.п.

При этом банки традиционно запускают сезонные вклады, ставки по которым на 2-3,5 п.п. выше базовых ставок. Обычно получение повышенных процентов связано с выполнением некоторых условий: открытие до определенного числа, выполнение целевых действий (сумма, срочность, покупка услуг, использование определенных площадок).

Сбербанк повысил с 1 июля максимальную ставку по промовкладу на 50 б.п., до 6,5%. Для получения максимальной ставки необходимо открыть вклад на сумму от 100 000 руб. и на 3 года: если срок будет меньше, снизится и ставка. Сбербанк при этом имеет одни из самых низких ставок на рынке привлечения – при сроке вклада на три месяца годовая доходность составит 3,9%. Газпромбанк ( ГПБ ) предлагает акционный вклад со ставкой до 7% годовых с учетом капитализации, а также сроком от года до трех лет. Впрочем, для получения такой ставки надо положить 9 млн руб. на три года. МКБ предлагает доходность до 8% годовых – для этого нужно стать пользователем финансового маркетплейса «Финуслуги» и открыть вклад через него. «Почта банк» предлагает промо вклад под 7%, «Хоум кредит» также – на 7% на срок от 12 месяцев. Росбанк предлагает для новых клиентов при условии одновременного оформления инвестиционного продукта вклад под 7,5%.

Последовательное поднятие ключевой ставки привело к появлению различных промоусловий и спецпредложений по вкладам от банков, говорит руководитель службы пассивов и комиссионных продуктов «Почта банка» Геннадий Чаусов : как правило, они направлены на новых клиентов или целевые для банка клиентские сегменты. К концу года по таким узконаправленным сегментным вкладам мы можем увидеть на рынке ставки до 8% годовых, полагает Чаусов . Сезонные и акционные вклады – способ удержать особо щепетильных вкладчиков от ухода в другие банки путем предложения им выгодных, хотя и относительно краткосрочных депозитных продуктов, считает старший кредитный специалист банковской группы Moody's Ольга Ульянова .

Сезонные вклады – это не только способ повысить лояльность вкладчиков, но и одновременно привлечь краткосрочные пассивы, полагает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов . Запуск сезонных вкладов позволяет привлечь новых клиентов, нарастить средства действующих, а также маркетинг и продвижение продуктов банка, сообщил представитель Сбербанка .