___

Банки стали разборчивее и стараются не отказывать всем подряд в обслуживании, как это бывало раньше. Росфинмониторинг показал, что в 2019 году «отказников» стало меньше почти на треть. Среди физлиц показатель снизился на 30%, среди ИП — на 35%, среди юрлиц — чуть менее 20%. Кроме того, кредитные организации реабилитировали в три раза больше клиентов — с 8 тыс. до 23 тыс. Остаться без клиентов — не в интересах банков, поэтому даже до тугодумов в ЦБ дошло, что с черными списками надо что-то делать, вот и результат. Но если для физиков проблема неожиданных и необоснованных блокировок почти устранена, то для предпринимателей все по-прежнему сложно: только 15% блокировок связаны с отмыванием, а все остальное — это либо ошибки самих банков, либо формальные косяки, типа неправильно заполненных данных и т.п. Пытаясь обезопасить себя от штрафов ЦБ, банки без разбору блокируют счета клиентов, которые кажутся им подозрительными. В 15% случаев счета замораживаются без объяснения причин. Чтобы банк оперативно открыл бизнесу новый счёт, нужно заплатить: и предприниматели соглашаются, потому что простой выходит дороже. В прошлом году даже ФАС заметили, что банки злоупотребляют 115-ФЗ. Например, в Тинькофф-банке за разблокировку счета просили клиента предоставить миллиард справок. Клиенту проще было закрыть счёт и забрать деньги. Но чтобы разблокировать его и обналичить, нужно было платить 15% комиссии. А монетарные власти, вместо того, чтобы решать проблему, на досуге придумывают все новые и новые поводы для блокировки счетов по антиотмывочному законодательству.