___

Правительство внесло в ГД законопроект о внесении изменений в тот самый 115-ФЗ.Журналисты и соседние каналы уже раструбили, что закон существенно ограничит банки в части отказов в обслуживании и сократит блокировки счетов.Давайте разбираться, так ли это на самом деле: 1⃣ ЦБ совместно с РосФинМониторингом должны будут определить исчерпывающий перечень документов, которые банк имеет право запросить у клиента в целях идентификации и определения источника происхождения наличных денежных средств.Если с идентификацией все понятно, перечень сведений уже есть в Положении ЦБ № 499-П, то с источниками происхождения наличных – это что-то новое.На данный момент есть только письменные рекомендации ЦБ , что источник следует определять только для крупных транзакций и подтверждать его клиент должен некими документами (например, Справка 2-НДФЛ).2⃣ Если клиент самостоятельно отказался от открытия счета или самостоятельно закрыл счет в банке, но у банкиров возникают подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением банком внутреннего контроля по 115-ФЗ, то сведения о таком клиенте должны быть направлены в РосФинМониторинг .Здесь законодатель вводит относительно новый вид подозрительной операции.Антиотмывочное законодательство уже предписывает подозревать клиента в случае отказа от разовой операции или перевода остатка с заблокированного счета, теперь добавляются новые признаки сомнительного поведения клиента.3⃣ Если банк не может провести идентификацию клиента (его представителя, выгодоприобретателя, бенефициара), то должен отказать в приеме на обслуживании данного клиента.Такая практика существовала и ранее, но нормы права были не всегда однозначными.Теперь в этом вопросе должна быть поставлена точка.4⃣ Банк не сможет отказать в открытии счета физическому лицу только на основании подозрений в отмывании преступных доходов или финансирования терроризма.Вот это сильная поправка.Банки теперь могут отказать в открытии счета на основании подозрений только юридическим лицам.Физических лиц теперь нельзя подозревать при открытии счета, но отказать по подозрению в дальнейших операциях можно.5⃣ Банк не сможет отказывать в операциях клиентам по причине непредставления документов.Данная поправка анонсировалась давно и была инициирована деловым сообществом.Отказ за непредставление документов – это самое популярное основание для отказа в операции.Теперь если клиент не предоставил документы по запросу банка, отказать в операции банк не имеет права.Но банки по-прежнему смогут отказывать в операции по подозрению в сомнительной деятельности.6⃣ Если банк отказывает в операции, то в сообщении, которое направляется в РосФинМониторинг должно быть указано аргументированное обоснование.Здесь ничего революционного, банки давно так делают, просто данная норма содержалась в подзаконных актах, теперь переместилась в закон.7⃣ Предлагается исключать клиента из черного списка отказников на основании решения суда.Ранее у клиента была два варианта исключения из черного списка отказников – это сам банк, который ранее отказал в открытии счета или операции и комиссия при ЦБ .Теперь банки обязаны выполнять решения суда, даже если они с ним не согласны.Сейчас с решениями судов есть законодательный пробел и банки сами не понимают, что с ними делать.8⃣ Если банк отказывает клиенту в открытии счета или операции, то обязан предоставить клиенту информацию о времени и причинах отказа в 5-ти дневный срок.9⃣ Факт нахождения клиента в черном списке отказников не может использоваться банком в качестве единственного критерия при подозрениях в отмывании средств.Ранее такая норма существовала только в виде рекомендаций ЦБ , теперь это должен быть закон.В заключении хочется отметить, что проект очень сырой и вызывает много вопросов.Естественно будут поправки.Банкам хотят запретить отказывать в операции по причине непредставления документов, но при этом банки заставляют документы запрашивать и оценивать.А что им делать, если клиент не дал документы, будут отказывать по другим основаниям?@tot115fz