___

​​Специально для Юлии Алферовой (@Alferovayulya) в целях подготовки Методички по вопросам 115-ФЗ - 2.0 Большинство аудитории имеют понимание о методах банков и даже понимают причины блокировок « Клиент-Банка » и банковских карт.Особенно те, кто давно читает наш канал.Актуальная проблема сейчас кроется в другом – это культура взаимодействия клиента с банком.Как утверждают предприниматели, в области запросов банков по 115-ФЗ творится полный хаос, а именно: ✔️ отсутствуют регламенты по срокам ответов на запросы банков.Многие предприниматели жалуются, что запрашивается очень много документации, при этом срок для ответа очень мал (1-2 дня).Банкиры кивают в сторону ЦБ , мол регулятор сам неформально рекомендует устанавливать малые сроки для ответов на запросы.✔️ запросы банков носят шаблонный характер.Банки пишут запросы шаблонными фразами, и многие предприниматели не понимают, что от них хотят.В итоге дают не то и получают заслуженный блок.✔️ у Банков очень много субъективных моментов при рассмотрении ответов на запросы.Здесь также все понятно, признаков сомнительных операций много, а формулировки очень расплывчатые.Вот пример, прислал подписчик.Клиент ответил на запрос банка, предоставил все запрашиваемые документы, однако в ответ получил вот такое (на фото👇) и теперь не знает, что делать.Здесь более действенным будет организовать встречу исполнителей, а не теоретиков-чиновников.Т.е., бизнес должен встретиться с банковскими антиотмывальщиками совместно с ЦБ , чтобы выработать систему взаимодействия: какие документы предоставлять, если клиент снимает много наличных, как объяснять низкую налоговую нагрузку и так далее.По своей практике подтверждаю данный факт.Редкий клиент умеет отвечать на запросы банков, а если сотрудник фин мониторинга не имеет желания защитить клиента, то дело плохо.@tot115fz